10 Једноставних правила за инвестирање која сви знају, али нико се не сећа

Улагање може застрашивати, али не мора бити тако.

Фото Олу Елету на Унспласх-у

Како да инвестирам? Где да почнем?

Улагање може бити застрашујуће. Како улажете и одакле започињете? То су два најчешћа питања за неискусне инвеститоре. Наставите да читате и рећи ћу вам све што треба да знате. Добро ћете се снаћи све док зацртате своје циљеве и држите се плана.

Берза је ваш најбољи пријатељ на дуге стазе. Заборавите да вучете сву своју зарђалу смећу у залагаонице. Заборавите на старине и небрушене дијаманте и новчиће или било шта друго. Нема апсолутно никаквих проблема са хобијима или колекцијама, али грађење богатства временом започиње са берзом.

Не треба вам гомила књига, претплата на часописе или билтене да бисте остварили снажне поврате. Све корисно што се може извући из свих тих извора укључено је у оно што ћу вам рећи. Све остало ће вам стати на пут. Заправо је сва та бука и халабука која потенцијалне инвеститоре узбуђује и нервира. Тада инвеститори почињу да греше својим тешко зарађеним новцем.

Ако имате искуства са инвестирањем, можда ћете знати већину онога што ћу вам рећи. Тако је основно да лети кроз прозор кад се појаве похлепа и паника. Ево неколико једноставних правила која сви знају, али нико се не сећа…

Напомена: Прво да кажем да нисам стручњак. Немам формалну обуку или сертификат. Све што имам је моје искуство. Улажем на берзу више од 20 година. Али захваљујући својим улагањима, као и свом посебном начину живота, више не морам да радим пуно радно време. Напустио сам трку пацова заувек и живим као емигрант.

10. Улажите у себе сваки дан на било који начин

Срећом, није проблем ако вам недостаје готовине. Ако нисте уштедели новац за инвестирање, почните тако што ћете инвестирати у себе. Овај савет нећете наћи у многим књигама о улагању, али то је најједноставније и најосновније улагање које гарантује да ћете увек видети повраћај. Сад знам да ово није улагање на берзи, али то је најбоље што можете учинити ако немате новца за улагање. То вас неће коштати ни цента, а можете почети у било којој доби.

Можда се питате шта тачно ово подразумева? Улагање у себе више има везе са вашим навикама него са вашим новцем. Ради се о улагању времена и труда како бисте постали боља особа. Свакодневно можемо радити мале ствари које ће нам дугорочно користити. На пример, ако пушите, зашто онда не бисте престали? Вероватно зато што је тешко, зар не? Али ако живите у Њујорку и можете зауставити један дан, онда бисте могли да уштедите и до 30 долара недељно (ако пушите по две кутије дневно). И ваше тело ће вам захвалити.

Сигуран сам да можете смислити пуно других начина уштеде новца, али улагање у себе је и учење нових ствари. Мозак чувате заувек, па зашто не бисте уложили мало времена у учење нечег корисног? Можете покушати да одаберете неки други језик, на пример. Живим у Јапану, па покушавам да научим јапански. Такође знам мало корејског, јер ми се чинило добром идејом учити док сам био у војсци. Књиге и часови коштају, али Дуолинго је користан и бесплатан ресурс за провјеру имате ли времена на претек.

Могућности су бесконачне. Свако може да се више вежба, једе више воћа и поврћа, стекне више пријатеља или чак почне да пише чланке на мрежи. Неколико корисних ствари које би требало научити била би основна прва помоћ (укључујући и КПР), вожња ручним мењачем или јавни наступ.

Да ли знате како да подметнете ватру? Велики! Сада научите како га угасити.

Научите нешто!

Гералт

9. Не инвестирајте на берзи док не доведете кућу у ред

Добро је ако имате мало новца на претек. Време је да погледамо ширу слику; ово укључује све што поседујете као и сав ваш дуг. Овај корак делује тако основно, али нико га не ради. Људи новац често раздвајају. Улагање је одвојено од личних финансија. Идеја је да је улагање узбудљиво, а личне финансије досадне.

Једноставно речено, нема смисла улагати 3.000 долара у акције када имате 10.000 долара дуга на кредитној картици. Можда имате срећу и зарадите 10%, али бледи у поређењу са 27% које плаћате у камати. Такође, повраћај залиха може варирати. Тих 10% добити могло би бити само 5% следеће године. То не укључује капиталне добитке, порезе или накнаде за трговање. Дуг на кредитној картици коштаће вас истих 27% следеће године.

Пре него што размишљате о улагању, вратите се корак уназад да бисте прегледали све своје рачуне. Постоји мноштво веб локација које вам помажу да ефикасно бесплатно организујете финансије. Куицкен зајмове користим више од једне деценије, али су скупи. Моја сестра се куне у Минт.цом, мада је никада нисам користила. Ако желите да ствари буду једноставне, само све запишите на лист папира. Обавезно укључите каматне стопе и годишње накнаде.

Када све набројите, добро погледајте било који дуг који вам наплаћује преко 10%. Ово укључује све кредитне картице и зајмове за аутомобиле. Искористите сав резервни новац који сте планирали да уложите да бисте оборили што већи део овог дуга. Не дирајте новац који сте одвојили за кишни дан. Такође, у реду је ако сте већ поставили налог од 401.000 на послу.

8. Запамтите своје циљеве и држите се њих

Дакле, ваш најскупљи дуг је нестао и имате нешто новца за инвестирање. Који су ваши циљеви? Да зарадите тоне новца, зар не? Велики! Шта бисте урадили са тонама новца? Ова питања изгледају очигледно и зато их људи игноришу. Често се они који праве циљеве не сећају њих.

Одвојите неколико минута да мало сањарите. Шта желите да купите својим новцем? Пензионисање је популаран одговор. Узмимо то као пример. Ако је пензија удаљена више од 20 година, онда је у реду постати агресиван са инвестирањем у акције. Понекад можете изгубити новац, али у зависности од тога колико уложите, требало би да имате лепо гнездо јаје када дође време за пензију. Ако је пензионисање много раније, у свој портфељ укључите неке обвезнице. Обвезнице су много сигурније јер се фокусирају на приход.

Смислите план који ћете се држати кад будете имали на уму неки циљ. Не брините колико је новца зарадио Варрен Буффет или неко други. Не брините ни за повратак остатка тржишта прошле године. Заборавите све то и само се држите свог плана.

У реду је да се циљеви мењају. Одлучујете да и даље желите да се пензионишете за 20 година, али желите кућу за 5. Већина људи не може да приушти кућу, па иде под хипотеку. Банка ће очекивати велики депозит. Што је ваш циљ ближи, то бисте га сигурније играли.

Покушајте да циљеви буду реални. Берза је повремено учинила неке дивље ствари, али током дужег временског периода (више од 10 година), не очекујем више од 4% годишњег приноса након пореза и инфлације. Не очекујем више од 1% са обвезницама.

7. Сазнајте више о индексним фондовима и зашто бисте требали почети са њима

Индексни фонд је узајамни фонд који покушава да опонаша приносе берзанског индекса. Најпознатији берзански индекс је Дов Јонес Индустриал. Још један познати је С&П 500. Индексни фонд ће откупити само све акције индекса. Звучи досадно јер јесте.

Досада је највећи недостатак индексног фонда. Међутим, предности има доста. Индексни фонд нуди тренутну разноликост јер има толико деоница. Такође, с обзиром на то да је идеја тако једноставна, не треба вам гомила МБА-а Иви Леагуе у енергетским везама који наплаћују велике годишње накнаде. Не треба да бринете ни о томе да ли ће неки управитељ фондова постати позната личност да оде у другу компанију.

Још једна позитивна страна индексних фондова је та што је промет низак. То значи да индексни фонд купује акције да би их поседовао. Идеја је да имитирају приносе берзанског индекса, а не да их касније продају за брзи профит. Мање одбацивање значи мање пореза на капиталну добит. Коначно, с обзиром на то да су индексни фондови тако једноставни, они дугорочно надмашују принос најактивније управљаних узајамних фондова.

Индексни фондови су се ухватили, па их нуди мноштво узајамних фондова.

Видео у наставку најбоље описује индексни фонд без покушаја да се нешто прода.

6. Клоните се хајпа

Ако су ваша имања у индексним фондовима, вероватно сте схватили да нисте залепљени за свој ТВ за најновије финансијске вести. Такође ћете приметити да нисте залепљени за монитор рачунара у потрази за најтоплијим залихама дана којима трговци жонглирају. Срећом, ваше инвестиције вас не задржавају ноћу.

Можда ћете добити понуду (проверите цене) свакодневно, али вам неће требати. Касније ћете проверавати понуде једном недељно или чак једном месечно. Ово је заправо добра ствар. Улагање не мора бити посао са пуним радним временом.

Књиге, часописи и билтени су све једно: продаја. Писци и издавачи желе ваш новац. ТВ емисије желе само гледаност. Веб локације желе само саобраћај. Доврага, чак и ја желим саобраћај (али ми није потребан). Никога од ових људи није брига хоћете ли зарадити новац.

Толико је информација тамо да ће ствари које се истичу увек бити најлуђе и најзабавеније трикове. Нико неће потрошити двадесет и нешто долара за куповину књиге на тврдом повезу са 300 страница под називом Индексни фондови на дужи рок.

Сви знају да је све ово хипер, али и даље се хипнотишу. Они и даље купују и гледају. Престану да размишљају и почну да верују. Тада инвестиција постаје спекулација (позната и као коцкање). Коцкање није улагање. Једна ствар коју примећујем код коцкара је да се не заустављају кад су испред. Престају тек кад су потпуно очишћени.

Молимо занемарите хипе. Заборавите на умирућег индустријског титана који ће изненада направити преокрет само зато што сте купили његове акције. Заборавите на ону мајушну фармацеутску компанију која ће излечити рак и зарадити вам тоне новца. Заборавите на ону технолошку компанију која ће бити откупљена јер ради нешто што не можете објаснити, а још мање разумети.

Сигурно ћете имати неколико згодних прича, али то је све. Запамтите: држите се својих циљева.

5. Знати када купити инвестиције (ово је лако)

Лако је знати када купити. Што се тиче индексних фондова, купујте када имате новца за улагање. Не чекајте. Много људи седи по страни. Када су цене ниске, могу се уплашити, посебно ако гледају вести о економији судњег дана.

Рећи ће „Сачекајте дуже да видим да ли ће цена пасти нижа“. Тада ће, када су цене високе, рећи: „Цене су превисоке, сачекајте да падну“. На крају би се могли изударати због пропуштеног профита и потпуно одшетати.

Запамтите, почните кад можете. Већина индексних фондова има „минимални износ“ улагања. За нека средства је само 1000 УСД. За друге то може бити и пет милиона! Почните од минималног износа улагања и купујте месечно.

Обавезно улажите исти износ сваког месеца, без обзира на то колико цена варира. Не брините, када су цене стрме, аутоматски ћете купити мање. Исто тако, када цене падну, аутоматски ћете купити више. Победићете све док је то исти износ сваког месеца.

Већина компанија узајамних фондова може вам помоћи да успоставите месечни план улагања. То можете учинити и сами уколико је то нешто што можете ставити на аутопилот. Изгледаће чудно, али ако је то индексни фонд, заправо ћете се радовати данима када цене падну. Ужасат ћете се дана када су цијене високе - знам да имам!

Оно што не желите је да узбуркате ствари. Не компликујте ствари. Ово је лакше рећи него учинити, јер је тако једноставно. Дугорочно, берза надмашује сваку другу врсту улагања које постоје. Запамтите своје циљеве и држите се свог плана.

4. Знати када продати своје инвестиције (ово је теже)

Можда сте власник фонда или чак неких акција. Када продајете инвестицију? На крају сви продамо - то је цела поента. Али знати право време за продају је вероватно најтежи део улагања. Неки стручњак може рећи нешто бесмислено попут: „Не може наштетити стицању профита“. У РЕДУ! Добар посао, брзо! Ево ваше ТВ емисије!

Ево неколико питања која треба поставити пре продаје:

• Који је разлог зашто сте га купили? Да ли је још увек тамо? На пример, рецимо да имате неколико акција гинормне компаније сода. Провео је скоро читав век градећи свој бренд и свој ланац дистрибуције. Његова добит је огромна и сви воле њен производ. Ако једног дана одлучи заувек напустити индустрију пића и кренути у приватизовано истраживање свемира, време је за продају. Иначе, ово се вероватно неће догодити са индексним фондом.
• Да ли сте испунили своје циљеве или су се они променили? Већина људи улаже у пензију. Време пролази, а како се пензија приближава, време је да се са њихове акције пређе на обвезнице ради њихове стабилности. Да, постоје индексни фондови и за обвезнице. Колебања на тржишту неће вам сметати и ваш портфељ ће створити већи приход. Када коначно стигнете у пензију, можете започети продају својих обвезничких средстава. Другим речима, моћи ћете да уновчите новац и уживате у пензији!
• Да ли балансираш? Ребалансирање портфеља значи куповину и продају ради исправљања расподеле имовине. На пример, уложили сте 50% у акције и 50% у обвезнице. Ваше обвезнице су доносиле приход, али када је реч о вредности, победник су биле акције. Вредност вашег портфеља у целини је порасла, али имовина износи 60% акција и 40% обвезница. Сада је време да продате неке акције и купите неке обвезнице. Колико од сваке? Док се не вратите на првобитни однос циљева 50/50.

Када купити, а када продати

АхмадАрдити

3. Укључите све своје инвестиције - не губите трагове ни о чему

О овоме смо разговарали раније када смо гледали на дуг. Ако сте се придржавали овог савета, вероватно сте схватили да већ имате улагања. Можда сте започели 401.000 са компанијом у којој сте радили неколико година. (Иначе, без обзира на вашу финансијску ситуацију, улагање у 401к је увек добра идеја.) Или сте можда наследили неке обвезнице од баке већ неко време. Ово је сав ваш новац, па не заборавите на то!

Основао сам ТСП налог док сам био у војсци. Штедљиви план је 401.000 радника савезне владе. До недавно сам то потпуно заборавио. Није пуно новца, али ме је натерало да преиспитам своју расподелу имовине.

Разлози због којих многи то не раде су зато што забораве на те инвестиције или мисле да новац неће донети разлику. Ово није истина. Чак и ако их се сећају у почетку, не сећају се да их укључе приликом ребаланса… није кул.

Зато једном годишње прелистајте мозак, сетите се свих својих рачуна и укључите их у свој план.

2. Шта треба имати на уму приликом инвестирања у појединачне залихе

Можда ћете желети да инвестирате у појединачне акције након улагања у индексне фондове и схватања да имате додатни новац за инвестирање. Ево неколико питања која треба да си поставите пре него што то учините.

• Зашто сте заинтересовани за појединачне акције? Да ли желите да „убијете“ као дневни трговац или сте искрено заинтересовани за улагање у посао?
• Шта би вас навело да одаберете једну деоницу над другом? Је ли то хипер? Савет од пријатеља или форума?
• Да ли знате шта је 10-К (годишњи извештај)? Да ли знате шта је 10-К (тромесечни извештај)? Да ли знате како да га добијете од компаније која вас занима?
• Можете ли сатима мирно седети читајући гомилу досадних информација и гледајући финансијске податке неколико пута месечно? Имаш ли времена?
• Која је разлика између цене и вредности? Да ли сте бољи у проналажењу вредности од хиљада рачунарских програма, искусних аналитичара и менаџера хеџ фондова из целог света? Можете ли то учинити сваки дан док не постигнете свој циљ?
• Рецимо да сте купили залиху. Ако би његова цена пала за 30% за недељу дана, шта бисте учинили? Купити? Продати? Држати?

1. Научите се понизности уместо касније

Не покушавам да вас уплашим, али може бити крајње примамљиво купити се у хипу. Лако је постати превише самопоуздан, посебно када се гледа у прошлост. И твој пријатељ је тако мислио док се није очистио за неколико месеци. Кад видите да неко други пада, лако је рећи: „То ми се никад не би догодило“ или „Превише сам паметан за то“.

Овако размишљање држи људе да сањају. Често себи кажу: "Да, могу то учинити. Ако се довољно потрудим. Могу ускочити и извући и зарадити озбиљан новац. Тада могу превремено да се пензионишем или да децу одведем на колеџ или да купим нови аутомобил. Дај да покушам “.

Ови гласови постају гласнији јер слушамо само о победницима. А ко нам говори о победницима? Стручњаци који седе по страни. Да, и многи од њих зарађују новац, али не журе да нам кажу о неким својим прошлим грешкама.

Пре него што почнете да делујете према својим фантазијама, дубоко удахните и искочите из ње. Понизност је најмоћнија лекција коју овде можете научити. Нема пуно људи који ће вам рећи о томе јер се ништа не продаје. Боље је прихватити своја ограничења сада него након што сте изгубили хиљаде долара које нисте могли да приуштите.

Играју на сигурно. Запамтите своје циљеве. Држите се свог плана.

Погледајте ове ресурсе за више информација

• Мултпл.цом С&П 500 Историјске цене

  Ово ће показати да су током времена ваша најбоља опклада акције

• Морнингстар'с Фаир Маркет Валуе

  Да ли је тржиште јефтино или скупо? Волим овај графикон, али га је немогуће пронаћи без ове везе.

Шта мислиш? - Да ли ми је нешто недостајало?

Јоание Руппел из Келлер-а у Тексасу 07. августа 2014:

Хвала на овом практичном савету написаном у стилу за мој мозак који не инвестира. Све је то имало савршеног смисла!

Денисе МцГилл из Фресна, ЦА, 6. августа 2014:

Не знам ништа о улагању. Већина тога ми је грчки, па га обично избегавам, али ово је било корисно. Хвала.

Еугене Самуел Монацо из Лакевоод-а у Нев Иорку 6. августа 2014:

Свиђа ми се што разговарате из искуства и слажете се с вама да направите план и држите се њега. Хвала:)

РинцхенЦходрон 6. августа 2014:

Одличан савет. Добро написан.