Преглед садржаја:
Док купују кућу, многи људи се збуњују који ће план плаћања узети у обзир: Капара (ДП) или Грађевинско (ЦЛП). План учешћа сигурно делује јефтиније јер већина грађевинара нуди попуст на БСП (основну продајну цену); ДП цена је обично 5% до 15% мања од оне која се нуди у ЦЛП. Ови планови су доступни само за станове који су у изградњи и за оне који су спремни за усељење, доступан је само план полога пошто је градња већ завршена. Људи више воле да купују станове у изградњи, јер су доступни по нижим ценама у односу на станове одмах усељиве (РТМ).
Претпоставимо да ћете у области у којој стан за РТМ кошта 50 лира (100 000 УСД) наћи стан у фази изградње за око 35 Рс (70 000 УСД). Дакле, они који не могу себи приуштити куповину РТМ станова одлучују се за станове у фази изградње, јер то лако улази у буџет. Једини проблем ових станова је што су потребне око три године да се поседује кућа ако не дође до одлагања с краја градитеља.
Након финализације стана у изградњи настаје забуна за који план плаћања да се одлучи. Грађевинари желе да купци скину план отплате, јер ће унапред добити готово потпуну уплату, а за то обично нуде попуст који смањује трошкове имовине за око 10%. То ће коштати имовину само на 45 рус (90.000 УСД).
Људи који се одлуче за станове у изградњи обично узимају стамбени кредит, јер не могу приуштити да сами плате пуну цену. У супротном, могли су да купе РТМ станове како би смањили станарину коју су можда плаћали. Али, ако си можете приуштити пуни ЕМИ плана ДП-а и спремате се да узмете зајам за кућу из снова, морате извршити неке прорачуне. Не брините ако нисте превише добри у прорачунима; погледајте пример у наставку да бисте стекли идеју који план ће бити бољи за вас.
ЦЛП или депозит: Који је план бољи?
Ако одлучите да прихватите план депозита, тада ће ЕМИ вашег зајма почети од „дана 1“, док ако кренете ЦЛП рутом, ЕМИ вашег зајма започиње од дана када добијете сертификат о поседовању. И до тада ћете морати да плаћате камату за износ зајма који је градитељу исплатила градитељу. Дакле, ако су вам потребне три године да завршите изградњу, платићете износ камате банци за ове године и након тога ће започети ваши стварни ЕМИ. Дакле, на крају ћете платити банци овај износ додатних камата ако се одлучите за ЦЛП.
Не паничите, долази вам олакшање; само проверите ове прорачуне пре доношења било какве одлуке.
| План плаћања у ратама | Цена куће | Износ позајмице |
|---|---|---|
|
ЦЛП |
5.000.000 ИНР (100.000 УСД) |
4.000.000 ИНР (80.000 УСД) |
|
ДП |
4.500.000 ИНР (90.000 УСД) |
3.600.000 ИНР (72.000 УСД) |
У овом примеру каматна стопа на кредит износи 10%, а рок трајања кредита 20 година.
ЕМИ - ДП план
ЕМИ за зајам од 3.600.000 Рс би био Рс. 34.741 (700 долара) током 20 година.
ЕМИ - ЦЛП план
У ЦЛП, плаћање градитељу повезано је са изградњом куће. Дакле, биће отплата од око 10% скоро сваких 6 месеци.
| Период рата | Износ позајмице | Износ ЕМИ (камата) |
|---|---|---|
|
Април '12 - август '12 |
500.000 ИНР (10.000 УСД) |
4.167 ИНР |
|
Септембар '12 - јануар '13 |
1.000.000 ИНР (20.000 УСД) |
8.333 ИНР |
|
13. фебруара - јуна '13 |
1.500.000 ИНР (30.000 УСД) |
12.500 ИНР |
|
Јул '13 - новембар '13 |
2.000.000 ИНР (40.000 УСД) |
16.667 ИНР |
|
Децембар '13 - април '14 |
2.500.000 ИНР (50.000 УСД) |
20.833 ИНР |
|
Мај '14 - септембар '14 |
3.000.000 ИНР (60.000 УСД) |
25.000 ИНР |
|
Октобар '14 - март '15 |
3.500.000 ИНР (70.000 УСД) |
29.167 ИНР |
Од априла 2015. започињу ваши стварни ЕМИ за стамбене кредите јер ћете до тада можда добити потврду о поседовању. Ако платите само износ камате до поседовања, платићете 612.497 Рс (12.250 УСД), а укупни ЕМИ учешћа биће 1.250.676 Рс (25.000 УСД); тако да ћете у целини уштедети 638.179 РСД (12.750 УСД). Ово је износ који ће бити сачуван без израчунавања зарађених камата на овај износ. Дакле, након израчунавања само 8% камате на овај износ, то ће бити негде око 735.000 Рс (14.700 УСД).
Овај износ можете унапред платити да бисте смањили износ зајма.
Дакле, ефективни износ зајма би био 4.000.000 - 735.000 = 3.265.000 / -.
Сада ће ЕМИ за 20 година износити само 31.508 Рс / - (630 УСД).
Претпоставимо да се одлучите да платите исти ЕМИ који је за ДП план, односно 34.741. Тада ће се ваша позајмица завршити за 15 година и 5 месеци, док ће се план ДП наставити 17 година. Дакле, укупно сте сачували ЕМИ за 19 месеци, што је еквивалентно 660.000 Рс / - (13.000 УСД).
Закључак
Дакле, јасно је да чак и ако имате капацитет да платите ДП ЕМИ, можда неће бити корисно да их платите; уместо тога можете да одаберете неки ЦЛП план и уштедите новац. Ако градитељ нуди више од 15% попуста на планове ДП-а, само тада може бити корисно кренути путем ДП-а; у супротном одаберите план плаћања везан за изградњу. Ако не можете себи приуштити да платите позамашне ЕМИ, очигледно нема разлога ни да размишљате о плану учешћа. Такође треба да живите и уживате у садашњем животу, а не да само мислите на свој будући дом.