Трошкови куповине куће уз фха хипотеку

Куповина куће је један од најбољих начина за изградњу богатства. Уместо да бацате новац од кирије сваког месеца, месечне уплате хипотеке помажу вам да стекнете капитал у имовини коју поседујете. Ваш дом неће пружити само склониште, већ га можете и искористити за кредит у случају да требате или желите да обавите значајне куповине.

Многи људи верују да су вам потребне десетине хиљада долара за полог. Међутим, одређени хипотекарни производи омогућавају вам да уложите релативно мали износ. Хипотека ФХА је хипотека коју подржава Федерална стамбена управа, намењена купцима кућа први пут и дизајнирана да подстакне власништво над кућом.

Када размишљате о овој врсти хипотеке, било би добро да прво схватите све трошкове који су укључени да бисте утврдили да ли је она погодна за вас.

Чишћење кредита

Пре него што поднесете захтев за хипотеком, желећете да платите преостали дуг потрошачког и студентског зајма који имате у књигама. То вам може помоћи да повећате кредитни резултат, што вам опет може помоћи да осигурате нижу каматну стопу. Што је нижа каматна стопа, то ћете више новца уштедети током трајања зајма.

Почните са тренутним дуговима. Ако имате старе дугове који се налазе у наплати, дајте им предност последњим, осим ако се поверилац не сложи да уклони обавештење о наплати из вашег кредитног извештаја по пријему уплате. Уклањање колекција може значајно побољшати вашу кредитну оцену.

Пикабаи

Ваш депозит

Можете да смањите само 3,5 процента набавне цене куће са хипотеком на ФХА. За кућу од 100.000 долара биће потребно полог од само 3.500 долара. Можете, наравно, да ставите више, што ће вам уштедети плаћања камата током трајања зајма.

ФХА кредити нису једине врсте хипотекарних производа који вам омогућавају да одложите само 3,5 процента. Са солидном кредитном оценом, поузданим приходом и провереном имовином, можете да уложите и само 3 процента на конвенционалну хипотеку.

ФХА осигурање

Са уобичајеним зајмом, ако платите мање од 20 процената купопродајне цене као аванс, платићете оно што је познато као приватно хипотекарно осигурање (или ПМИ). Престаћете да плаћате овај износ када стекнете 20 посто капитала у кући.

Без обзира на величину депозита, ФХА зајмом ћете платити ФХА осигурање за живот зајма. Можете рефинансирати зајам и добити уобичајену хипотеку која ће вас ослободити плаћања осигурања ФХА (а ако у свом дому имате 20 посто капитала, одустаћете од потребе за ПМИ.

Пикабаи

Затварање трошкова

Помоћу хипотека ФХА хипотеке продавци могу да допринесу до 6 процената трошкова затварања. Када структурирате своју понуду, можете поднети овај захтев. Затим ћете дати понуду која укључује цену куће, плус процену трошкова затварања, које ћете финансирати од свог зајмодавца. Међутим, неопходно је схватити да тражење да продавац плати трошкове затварања може ваш посао учинити купцу мање привлачним од осталих, посебно на конкурентном тржишту некретнина.

Шта тачно укључује трошкове затварања? Трошкови затварања укључују услуге повезане са насловом, укључујући тражење наслова и осигурање наслова. Зајмодавац прво мора да верификује легално власништво над имовином, а затим да ли је право власништва слободно и да нема потраживања, попут заложног права. Зајмодавци такође захтевају осигурање наслова које штити њих и власнике имовине од грешака направљених током процеса претраживања наслова.

Од вас ће се очекивати и премија осигурања власника куће у вредности од годину дана, мада ћете то можда моћи да одустанете ако вам капара износи 20 или више процената. Поред тога, можда ћете морати да платите порез на трансфер, како је утврдила ваша држава или локална влада.

Накнаде зајмодавца такође су укључене у трошкове затварања. То се може назвати „накнада за порез“ и може се састојати од административних накнада и накнада за обраду, накнада за преузимање и друге процене за посао којим се баве.

Зарадити новац

Када дајете понуду, од вас ће се можда тражити да уложите хиљаду долара или више да бисте сигнализирали озбиљност понуде. Овај новац, познат под називом „усрдни новац“, обично се ставља на есцров рачун и враћа вам се при затварању.

Пикабаи

Накнаде за посредовање

Ако радите са агентом купца, вероватно ћете платити накнаду за посредовање поврх њихове провизије. Провизија је обично 3 процента набавне цене, што произлази из трошкова затварања. Међутим, накнада коју ћете платити директно брокерској фирми, са чијим посредником радите, обично износи неколико стотина долара.

Трошкови инспекције

Типично, део трошкова укључује трошкове за целу инспекцију куће. Генерални инспектор за куће посматраће електричне и канализационе системе, хемикалије, гасове и плесни. Такође ће погледати димњак, постављени ХВАЦ, темељ, кров, као и тло.

У зависности од старости куће и свих видљивих пукотина, нагиба пода или плафона, можда ћете желети да вас засебни преглед изврши професионални инжењер. Ово се посебно препоручује за старије домове. Желите да будете сигурни да је имовина коју купујете структурно здрава и стабилна. Можда ће коштати додатно, али ако сумњате да би вам било боље са независним инжењером, само гледајте судију Јуди.

Пикабаи

Новац за поправке

Надамо се да ћете успети да преговарате о већини, ако не и о свим потребним поправкама током поравнања. Али могуће је да нећете. Уз ФХА зајам, имовина мора да задовољи здравствене и безбедносне стандарде америчког Министарства за становање и урбани развој (ХУД) пре него што купац затвори кућу. Типични поправци укључују ољуштену боју у старијим домовима, заразе, кровове који прокишњавају, неадекватне излазе у случају пожара и проблеме са темељима, међу многим, многим другима. Продавац треба да покрије ове трошкове, али у неким околностима купац може извршити неке поправке као део преговора о куповини.

Требало би да одвојите нешто новца за поправке које требате извршити након поравнања, као и за поправке које ће временом настати.

Порез на имовину

Неки од ваших пореза на имовину уврстиће се у месечна плаћања хипотеке, док ће се други процењивати годишње. Требали бисте добро знати који порез на имовину морате да платите и када пре него што затворите, или ћете можда бити ухваћени у новчаној кризи. Запамтите, чак и након што извршите последњу уплату хипотеке, плаћаћете порез на имовину све док сте власник куће. Уверите се да су ти трошкови они које можете и желите да платите краткорочно и дугорочно.

Пикабаи

Покретни трошкови

Постоје многе професионалне компаније за селидбе, које нуде разне услуге паковања и селидбе. Требали бисте испитати распон цена оних у вашем подручју и издвојити одговарајући износ (укључујући савете!) За моваре како би ваш потез био што безболнији.

За оне који имају прорачун, на веб локацијама попут Цраигслист-а можете пронаћи људе који желе да зараде неколико додатних долара, који вам могу помоћи да се преселите. Цавеат емптор, међутим. Процес куповине куће може бити довољно стресан без бављења непојављивим или на неки други начин непрофесионалним покретачима. Постоји и метода „уради сам“, али пријатељи и рођаци могу бити несигурни. Уштедите мало узнемирености тако што ћете уштедети новац за услуге одговарајуће компаније за селидбе.

Трошкови домаћинства

Вау! Затворили сте се, уселили сте се, распаковали сте се и почели да се насељавате. Уживајте у овом постигнућу. Прославите је са неким блиским пријатељима и рођацима. Ти то заслужујеш!

Пикабаи

© 2019 Цхристопхер Хундлеи