Савети за одлазак у пензију Фиделити 401к

Досегните пензију са 401к инвестиција

Слика јавног домена

Како ради 401к?

Прошле недеље имао сам прилику да посетим радионицу од 401 000 од компаније Фиделити да бих сазнао више о инвестирању од 401 000 и како да користим план од 401 000 за пензију. Иако је информације представио Фиделити, оне се односе и на 401к планова других инвестиционих компанија. Научио сам неке нове ствари које ће ми помоћи да прикупим новац за пензију и, можда, чак и да превремено одем у пензију.

401к је начин улагања новца за пензију који има значајне пореске предности. Можете да уплатите приход у фонд од 401.000 по основу опорезивања. Ово је огромна предност - аутоматска предност од 30% или одмах, у поређењу са коришћењем прихода након опорезивања за инвестиције. Још једна пореска предност улагања од 401.000 је што ваше инвестиције расту на основу одложеног пореза. То значи да не морате плаћати порез на своје инвестиције јер оне расту у вредности - још једна огромна предност.

Поред пореских олакшица, можда ћете моћи да добијете бесплатан новац ако уложите у план од 401.000. Неки послодавци пружају одговарајућа средства до одређеног процента вашег прихода. На пример, ваш послодавац може да усклади ваш допринос по стопи од 50% до ограничења. Рецимо да се ваша компанија поклапа са 50% до 3% вашег прихода. То значи да бисте могли да допринесете 6% свог прихода (пре опорезивања) за план од 401.000, а ваша компанија 3%. Средства за подударање предузећа су бесплатни новци - то бисте свакако требали искористити ако ваш послодавац нуди ову погодност.

План пензионисања 401к

Када уложите средства у план пензионисања од 401.000, средства се могу уложити у акције или обвезнице. Већина програма омогућава вам низ могућности улагања за ваше фондове. Ако сте далеко од датума пензионисања, можете одабрати агресивнији инвестициони портфељ који укључује више залиха раста. Ови избори за инвестирање могу бити ризичнији, али пружају више потенцијала за раст. Како се ближи датум пензионисања, можда ћете желети да преместите средства у мање ризичне акције, чак и у обвезнице и готовинске рачуне. Како се приближавате одласку у пензију, мање је времена да се ваше инвестиције врате ако претрпе губитке у вредности.

Неки програми од 401.000 нуде могућности избора који аутоматски прилагођавају портфељ инвестиција на основу вашег планираног датума пензионисања. На пример, инвестициони фонд може имати датум у називу - на пример „Фреедом2035“. Овим фондом би се успело променити из агресивнијих инвестиционих стратегија у конзервативнија инвестициона улагања како се ближи 2035. година. Ова врста фонда добра је опција ако сте инвеститор без руку и не желите да бринете о премештању средстава око себе. Фиделити нуди „ССгА“ средства за руке инвеститорима, а друге инвестиционе компаније такође нуде средства која аутоматски прилагођавају свој инвестициони портфељ на основу вашег датума пензионисања.

Повећајте пензионе фондове без пореза са 401к!

Слика јавног домена

Стратегија инвестирања Фиделити 401к (ради и за друге фондове)

Примарне опције које можете користити за управљање вашом инвестиционом стратегијом од 401к су подешавање износа вашег доприноса и одабир инвестиционих фондова у којима се ваша средства држе. Као што сам већ разговарао, за своја средства можете одабрати различите инвестиционе рачуне на основу циљева раста и нивоа толеранције на ризик.

Износ вашег доприноса је велики фактор у одређивању колико ћете новца имати на свом 401к рачуну при одласку у пензију. Многи програми од 401к омогућавају вам да промените свој допринос у било ком тренутку. Наравно, требало би да допринесете што је више могуће да максимизирате свој пензиони фонд, али колико треба да уложите?

Главни фактори које треба узети у обзир су ограничење доприноса пре опорезивања и ограничење подударања ваше компаније. Почнимо са ограничењем подударања компаније - ово би требало да буде минимални% вашег прихода који доприносите. Да се вратимо на наш пример, ако се ваша компанија поклапа са 50% до 6% вашег прихода, онда бисте требали да допринесете најмање 6% свог прихода да бисте могли да добијете целу компанијску утакмицу. У супротном остављате бесплатан новац на столу!

Следеће ограничење које треба размотрити је ограничење доприноса пре опорезивања, тренутно 18.000 УСД годишње за већину нивоа прихода. Ако узмете 18.000 УСД и поделите их са приходом пре опорезивања, ово ће вам пружити максимум који можете да допринесете свом 401к плану по основу опорезивања. Ограничење доприноса пре опорезивања може се мењати сваке године, зато проверите веб локацију ваше инвестиционе компаније да бисте добили најновије ограничење. Ако имате довољно дискреционог прихода за улагање до границе пре опорезивања, ово је добар потез. Уштедите на порезима и имате инвестицију која расте без пореза.

Такође можете да допринесете 401к плану по основу опорезивања. Изнад лимита доприноса пре опорезивања, уплаћиваћете средства без користи одложеног опорезивања.

Смањите своју потрошњу како бисте могли да допринесете 401к плану

Др Пенни Пинцхер

Постизање пензије са 401к

Инвестиција од 401.000 је одличан начин за раст инвестиција за пензиону штедњу. Можете да додате 401.000 долара пре претпореза, ваш новац расте без пореза, а ваш послодавац може да уложи бесплатан новац на ваш рачун. Ово је велика предност и може вам у великој мери повећати способност штедње за пензију.

Ваше главне одлуке за инвестирање од 401к су колико ћете дати допринос и које инвестиционе фондове одабрати. Препоручио бих да уложите бар ограничење компаније да бисте добили сав бесплатан новац који можете. Ако ваш новчани ток дозвољава, уложите до ограничења пре опорезивања, тренутно 18 000 УСД.

На инвестиционој радионици Фиделити 401к, којој сам присуствовао, консултант је провео неко време разговарајући о смањењу дуга на кредитној картици, тако да имате на располагању више новца за инвестирање у 401к фондова. Рекао је да просечни Американац плаћа 14,9% камата на стање на кредитним картицама. Неки људи уопште не доприносе 401к плану или доприносе мање од нивоа да би постигли потпуну утакмицу компаније, јер им није остало довољно готовине након што плате рачуне.

Вреди се потрудити да пронађете начине да смањите своју потрошњу, тако да ћете имати више на располагању за улагање у свој план од 401.000.

401к савета за све

Без обзира на то колико или мало новца имате на располагању за инвестирање, добар је потез да контактирате уред за бенефиције свог послодавца да бисте сазнали да ли нуде план од 401.000. Ако је то случај, побрините се да уложите колико год можете да бисте искористили све пореске олакшице и бесплатан новац који ће вам помоћи да изградите средства за пензију.

Ако ваше радно место нуди план од 401.000, скоро све инвестиционе компаније нуде бесплатно саветовање. Можете разговарати са инвестиционим саветником како бисте били сигурни да ћете добити највише користи од учешћа у програму од 401к.