Форецлосуре: научите своја законска права

Не дозволите да ваш дом заврши на турнеји аутобусом.

Грунтзоокие ЦЦ-БИ-СА 2.0 преко Викимедиа Цоммонс

Шта је заплена?

Оврха је правни поступак у којем зајмодавац покушава да поврати салдо зајма од зајмопримца који је престао да врши зајмодавцу принудном продајом имовине која се користи као залог за зајам. Формално, хипотекарни зајмодавац (хипотекарни поверилац) или други ималац заложног права остварује раскид хипотекарног зајмопримца (хипотекарног зајмодавца) са "једнаким правом откупа", било судским налогом или законом (након спровођења посебног законског поступка).

Зајмодавац обично добија сигурносну камату од зајмопримца који хипотеком или залогом даје имовину попут куће да би обезбедио зајам. Ако зајмопримац не подмири обавезу и зајмодавац покуша да поврати имовину, судови капитала могу зајмопримцу доделити равноправно право откупа ако зајмопримац врати дуг. Све док постоји ово правично право, то је облак на наслову и зајмодавац не може бити сигуран да може успешно да поврати имовину.

Због тога, кроз поступак заплене, зајмодавац настоји да заплени праведно право откупа и уз правну и непристрасну имовину преузме имовину уз једноставну накнаду. Остали имаоци заложног права такође могу искључити право власника на откуп за друге дугове, као што су заостали порези, неплаћени рачуни уговарача или заостале обавезе или процене удружења власника кућа.

Врсте заплене

• Судска заплена мора бити обрађена и кућа продата под надзором суда.
• Несудска заплена може се обрадити и продати дом без надзора суда. Ово је бржи начин да банке заврше поступак оврхе.

Начин обраде оврха заснива се на томе да ли је држава у којој се налази ваш дом правосудна или несудска држава. Доњи графикон приказује стање процеса по државу.

Графикон заплене по државама

Стање	Судска или несудска држава	Дужина процеса по данима
Алабама	Несудски	270
Аљаска	Несудски	300
Аризона	Несудски	300
Аркансас	Несудски	280
Калифорнија	Неправосудни	300
Цолорадо	Несудски	330
Цоннецтицут	Судски	690
Делаваре	Судски	480
Округ Колумбија	Несудски	300
Флорида	Судски	660
Георгиа	Несудски	270
Гуам	Несудски	500
Хаваји	Судски	500
Ајдахо	Несудски	440
Иллиноис	Судски	480
Индиана	Судски	480
Иова	Судски	480
Канзас	Судски	330
Кентуцки	Судски	420
Лоуисиана	Судски	390
Маине	Судски	570
Мариланд	Несудски	485
Массацхусеттс	Несудски	350
Мицхиган	Несудски	270
Миннесота	Несудски	270
Миссиссиппи	Несудски	270
Миссоури	Несудски	270
Монтана	Несудски	360
Небраска	Несудски	330
Невада	Несудски	360
Нев Хампсхире	Несудски	270
Њу Џерзи	Судски	750
Нови Мексико	Судски	450
Њујорк	Судски	990
Њу Јорк	Судски	820
Северна Каролина	Несудски	300
Северна Дакота	Судски	405
Охио	Судски	450
Оклахома	Судски	420
Орегон	Несудски	330
Пеннсилваниа	Судски	480
Порторико	Судски	720
Род Ајланд	Несудски	330
Јужна Каролина	Судски	420
Јужна Дакота	Судски	360
Теннессее	Несудски	270
Текас	Несудски	270
Јута	Несудски	330
Вермонт	Судски	510
Девичанска острва	Судски	510
Виргиниа	Несудски	270
Васхингтон	Несудски	330
Западна Вирџинија	Несудски	290
Висцонсн	Судски	480
Виоминг	Несудски	270

Знаш своја права

Изблиза и лично

Овај чланак пишем из личног искуства, јер сам ратовао са Банком Америке и могу лично да потврдим неетична, обмањујућа, обмањујућа и непристојна средства којима профитирају на несрећи својих зајмопримаца.

Могао бих потрошити читав месец и хиљаде страница наводећи примере, али довољно је рећи, ако би се шира јавност заиста дубоко загледала у све чињенице финансијске кризе с којом се сада суочавамо, требало би постојати много јача и гласнија потражња за правда. За ове злочине у банкарству и са Валл Стреета требало би гонити, а починиоце затворити. Уместо тога, наше владине агенције које надгледају банкарску индустрију упозоравају ове банке да почисте своје поступке и почну да се надзиру.

Полицијски себе? Није ли то исто као да се затвореници користе као чувари или Пореска управа тражи од осумњиченог пореског варалице да изврши саморевизију и пошаље им извештај? Да ли сам једини који са тим види стварни проблем?

Игра несталих папира

Ово је било моје модификационо искуство, као и милиони других који су пролазили кроз „Модифицатион Хелл“. Веллс Фарго, Банк оф Америца, ХСБЦ и други користе исту игру за избегавање модификација. Након што сам толико чуо, верујем да све ове банке имају једну скрипту која се користи када зајмопримци у невољи захтевају измене. Иако су видео снимци мало дугачки, ово је оно што зајмопримци називају пакао модификације.

Могу лично да кажем да сам био у паклу и назад и, због чега не треба да чуди, никада нисам добио модификацију. Ово је главни пример онога што је познато као превара у подстицању. Банка вам још увек плаћа, док вас они двоструко прате право на извршење заплене. Неки судови сада почињу то схватати онаквим какав заиста јесте и подржавају закон. Многи други судови то и даље машу јер банка није учинила ништа лоше. Ти буди судија.

Банкари играју намештену верзију Монополи-а.

Универзитетске игре ПД-БИ преко Викимедиа Цоммонс

Непристојни бонуси и пореско спашавање - зар живот није сјајан?

Те банке су примиле милијарде долара пореских обвезника једноставним претњама да ће им ускраћивање спаса пружити штету држави. Темељита студија врхунских економиста говори да је таква каква заиста јесте. Једина стварна штета биће џеповима великих банкара када више не могу узимати милионе долара сваке године у бонусима које плаћају порески обвезници и на леђима невоља у невољи. Ово је банкарска игра намештене верзије Монополи-а, у њихову корист. Игра је на било који могући начин искључити и одузети домове.

Ово су биле добро организоване и добро испланиране машине за шеме зараде новца од стране највећих банака и Валл Стреета. Већина људи никада не би могла ни да замисли билијуне и билијуне долара које су банке и Валл Стреет зарадиле и наставиће да одузимају леђима пореских обвезника и власника кућа у невољи, као и исте пословне праксе у току.

Када су извршног директора ЈП Морган, Јамие Диамонд-а, питали о недостатку финансијске регулативе и огромним износима губитака за инвеститоре, његов одговор је био да је то слободна (бљештава) земља. Да, господине Диамонд, лабави и необични, банкари и Валл Стреет могу да сложе џепове и отворене рачуне. На несрећу, господине Диамонд, обични људи се из дана у дан осећају мало мање слободни.

Листа предстојећих аукција једне жупанијске канцеларије.

Патрициа Друри ЦЦ-БИ-СА 2.0 путем Викимедиа Цоммонс

Погледајте око себе: шта видите?

Али шта је са колатералном штетом? Све је готово и где год погледате. Дотиче и утиче на све нас на различите начине. Појединци и породице остају уништени и осиромашени, вредности наше имовине су стрмоглаве, криминал и самоубиства су у порасту, четврти су сада остале без надзора, а празне куће су постале сквотиране куће. Пензиони и пензиони фондови су испарили на основу илузије о хипотекарним хартијама од вредности.

Али док су пензиони фондови испарили, а власници кућа избацивани на улице, горњи ешалони банака и Волстрита добивали су огромне бонусе и живели попут краљева и краљица. Према овим финим пословним момцима и девојкама, свако ко то сматра несавесним само је љубоморан и покушава да започне класни рат. Као што је господин Димонд рекао, „то је слободна (плава) земља“.

Знаш своја права

Пропаганда банке

Запањујуће је, а кречити ово погрешно на толико нивоа да би то било тема за цео чланак. Не верујте ономе што чујете путем медијских гласила великих банака да су власници домова изазвали ову кризу и да нема никакве везе са оврхама и порастом криминала и пропадањем породица; то је само њихова пропаганда у нади да ће масе поверовати како би могле да наставе да раде онако како су чиниле.

Недостатак је правде ако се и даље дозволи да се ови злочини наставе. Сви играчи би требали бити истражени и кривично гоњени, а ако буду проглашени кривим, не би требало да постоји карта „изађи из затвора“. Учинити мање је трагедија за све Американце.

Права истина: двоструко праћење

Права истина: интензивне истраге показују да је „пакао модификације“ игра сама по себи. Банке немају намеру да икада модификују већину ових кредита. Банке заправо само сервисирају зајмове, а накнаде за њихово одржавање заснивају се на проценту стања хипотеке. Игра се овако:

1. Речено вам је да се пријавите за модификацију и речено вам је да предате све папире и узима се телефонска пријава.
2. Током поступка модификације речено вам је да платите одређени износ, стога банка и даље прима новац од вас.
3. У овом периоду банка додаје накнаду за закашњење, накнаду за инспекцију, осигурање и друге нежељене накнаде како би повећала дуговање. Већина ових предузећа су зависна предузећа банака.
4. Речено вам је да је поступак заплене застаре у току док се наставља поступак модификације. Међутим, то није истина и они иду напред са запленом, док ви мислите да добијате модификацију.
5. Следеће што знате је да сте обавештени или можда нисте обавештени да се ваш дом продаје или ће се продати на аукцији. Неки људи и не знају да се то десило док се шериф не појави да процесира деложацију јер дом више није њихов. Породице са децом излазе на улицу заједно са свим имањем без икаквог времена да се договоре.
6. Девет пута од десет, банка или неко од ње пати од тога што јефтино купује кућну прљавштину.
7. Читав овај процес постао је познат као „двоструко праћење“.

Ако касните са уплатама хипотеке, морате одмах потражити правну помоћ како вам се то не би догодило. Испод су извори где потражити правну помоћ и информације за које сматрате да вам прети оврха. Не можете да зависите од тачности информација добијених од ваше хипотекарне компаније. Кад год је то могуће, прибавите све у писаној форми.

Сајтови са информацијама о забрани приступа и закону

• Ливинглиес
• 4цлосурефрауд
• ХУД
• Надајте се сада
• Комшија ради Америка

Чињенице о заплени

• Да ли је ваша држава судска или вансудска држава оврхе?
• 95% власника кућа под оврхом не ради са адвокатом да би осигурало да су њихова права заштићена. Такође би требало да имате адвоката који у ваше име преговара с банком како бисте били сигурни да ћете имати користи од најбољих алтернатива.
• Скоро 80% зајмова садржи кршења закона и пракси позајмљивања.
• Чак и ако не можете потпуно зауставити заплену, можда ћете моћи да је одложите довољно дуго да направите друге договоре.
• Можете уговорити смањење плаћања ако имате адвоката или ако мислите да то можете учинити сами. Откријте да ли ваша хипотека садржи кршења зајмодавца која могу да укључују новчане казне као и измене.
• Осећајте се мало сигурније знајући да имате план и време потребно да се вратите на ноге.
• Знајте да модификације или кратке продаје могу оставити недостатак кредита или порез који се дугује након што се све каже и уради. Не хватајте се неспремне касније.

Водим парницу са Банк оф Америца-ом као про се тужитељ, јер у својој држави нисам могао наћи адвоката који би помогли власнику куће. Лично сам научио много тога што знам са наведених веб локација: можете рачунати на тачност информација садржаних на свакој веб локацији. Такође пружају мноштво других веза до ресурса и информација које ће вам помоћи да заштитите себе и своја права. Ливинглиес има мрежу државних адвоката који имају знање и баве се хипотекарном одбраном.

Будите врло опрезни према хипотекарним компанијама које обећавају да ће вам помоћи и које желе новац унапред и обећавају свету. Постоји много превара са модификацијама (ово владино упутство описује неке) и може изгубити ваш новац као и ваш дом.

Ако сматрате да имате посла са компанијом која вас можда покушава преварити, пријавите то државном правобранилаштву.

Човек из Брооклинеа који се бори за спас куће

Нажалост, детаљна испитивања су открила да је ова модификација пакао једини циљ двоструког праћења. Двоструко праћење задржава зајмопримце да плаћају, обећавајући модификацију зајма, док заиста само узимају сваки новчић и додају накнаду за закашњење и нежељене ствари. Зајмопримци верују да су у процесу модификације, док истовремено банка креће напред са извршењем налога без знања зајмопримца.

Ова прича је привукла моју пажњу и још је један врло добар пример милиона људи који су били или су у модификацији пакла од превеликих банака које су пропале. Ово је такође било моје лично искуство, осим што се још увек борим и њихови досадашњи покушаји забране показали су се узалудним. Због тога морате остати у току са својом ситуацијом, покушати све добити писмено и знати своја права и како узвратити ударац.

Прича Реја Лавоја - једна од милиона са сличним причама

Линк видео приче Раи Лавоие-а

Овај чланак је директно са сајта Насхутелеграм.цом, написао га је Јосепх Г. Цоте и који бих желео да поделим. Раиова прича је оно што неки од нас који смо је прошли називају „модификационим паклом“.

Раи Лавоие саградио је свој дом у Брооклинеу пре више од 20 година. Додао је суседну продавницу и из ње води свој прилагођени посао обраде дрвета. Поступак заплене може значити да је и ван куће и без посла.

Додао је суседну продавницу и из ње води свој прилагођени посао обраде дрвета. Поступак заплене може значити да је и ван куће и без посла.

БРООКЛИНЕ - Раи Лавоие је самозатајан човек, али на крају свима треба рука.

Углавном је учио столарију, почевши од гараже родитеља и правећи степенице методом покушаја и грешака. Након тога су дошли прозори, затим облоге и тако даље.

На крају је градио куће споља. Сада сада ради за себе и већ 28 година се бави фином обрадом дрвета. Саградио је кућу свог брата и сестру. Већину куће у којој живи саградио је на Цлевеланд Хилл Роад након што је купио земљу пре 21 годину. Изградио је огромну радионицу поред куће у којој већину дана проводи пиљење, брушење, закивање и грађење.

Управо та кућа и радионица у којој зарађује за живот, покушава да спаси од заплене и разлог због којег је коначно морао да се обрати за помоћ.

За сада, Лавоие, његова супруга и две кћерке тинејџерке живе у кући коју је Банк оф Америца купила на аукцији - аукција за коју Лавоие каже да се никада није требало догодити и моли се да је продаја обрнута.

Лавоие, 48, завршио је изградњу куће 1991. Све је ишло прилично добро све до пре отприлике годину и по дана када га је коначно сустигла економска рецесија од пре неколико година.

Посао је ишао споро - заиста споро. Није много људи преуређивало кухињу или правило доградњу кад нису знали колико ће дуго бити запослени.

„Нико се није осећао пријатно на послу пре неколико година“, рекао је Лавоие. "Они су издржали и снијега је пала."

Посао се за Лавоие сада опоравио, али можда је прекасно. Заостао је по хипотеци. Није било одједном. Пропустио је уплату, а затим је извршио. Пропустио је пар, а затим направио један, па промашио један и направио два. И тако даље.

На крају је позвала Банк оф Америца, а након месеци покушаја да сарађује са њима и одбијања, Лавоие је ушао у систем заплене.

Лавоие је затим контактирао ХСИ Труст, непрофитну групу која помаже власницима кућа да се боре против оврхе. ХСИ је успео да натера Банк оф Америца да прегледа зајам Лавоие ради модификације.

Али тада је дошло до низа забуна и погрешних комуникација, и пре него што је Лавоие и знао да му је преглед одбијен, аукционар је стао на његов прилаз.

Тек након што је кућа продата - срећом, натраг Банк оф Америца, чиме је избегнута компликација независног власника - банка је рекла Лавоиеу да јој је потребан одређени образац и да је зато његов захтев за измену зајма одбијен.

Али према Мицхеле Варнеи, потпредседнику за комуникацију са клијентима који води случај Лавоие у ХСИ Труст, тај образац никада није затражен. Чак и да јесте, образац се односи на пословно партнерство, а Лавоие је једини власник.

„Наше мишљење је да Банк оф Америца не би требало никога забранити, јер менаџер за односе с купцима који води случај не зна пореске законе“, рекао је Варнеи. „Нисмо имали појма да је ван контроле. Мислимо да је непрописно забрањено. “

„То је само ужасна ситуација“, рекао је Лавоие. „Заплењен сам, а нису ми ни рекли.“

Чак и ако се Лавојеви нису квалификовали за модификацију зајма, банка би требало да процени њихов случај како би утврдила да ли се квалификује за низ других програма пре одржавања аукције, рекао је Варнеи.

„Ова аукција никада није требало да прође“, рекла је. „Нису га правилно прегледали онако како је требало.“

Банк оф Америца није одговорила на захтеве за коментар.

У међувремену, Лавоие је поверио Варнеи-у, наставља да ради и труди се да не размишља о губитку дома који је саградио и у којем је одгајио две ћерке - а да не спомињемо пространу радионицу коју је изградио и у којој зарађује за живот.

„Ставио сам га у крај мог ума“, рекао је Лавоие. „Трудим се да не дозволим да ме стрепња извуче најбоље. Надам се да ће се ово решити и преокренути и могу добити модификацију зајма и ићи даље.

„Будућност је за мене светла, али ако ово не решим, то ће дефинитивно бити поражавајући ударац.“

Лавоие зна да ће он и његова породица некако проћи кроз оврху и аукцију. Чак и ако продаја не буде поништена, рекао је да ће га и даље памтити хиљаде успомена на дом и имање - возећи се сатима у шуми вани, проводећи време са пријатељима и породицом око кријеса у дворишту.

„Ово сам ја“, рекао је. „То смо ја и моја породица. Тога ће увек бити. Банка то не може да ми узме “.

То не значи да одустаје.

„Они искориштавају људе. Раздобље. Јер могу ”, рекао је Лавоие. „Планирам да останем овде много дуже. Натераћу да некако успе. Мислим, морам. Имам две девојке. “

Да ли банкарите са овом компанијом?

Ево једне младе даме која се заузела за оно за шта верује да је исправно. Она је прича попут хиљада других запослених којима је морални карактер услова рада био неподношљив. Многи су напустили своју вољу, а други који се нису слагали са политиком компаније су укинути. Ако овде обављате своје банкарство, можда је време да уплатите средства код друге компаније.

Банке у заједници би могле да користе додатни посао, имају већи интегритет и желе да буду део заједнице. Да ли сте гледали пословање са банкама у локалној заједници? То је један корак који свако може предузети, а то је удаљавање вашег пословања од превеликих банака. Много похвала храброј младој дами у видеу.

Резиме

Пријетња запленом је застрашујућа. Најбољи савет оних који су ишли аутопутем је да се прво едукују о чињеницама о забрани. За помоћ и смернице обратите се некој од непрофитних агенција. Извори које сам навео су поуздани и поуздани извори; користити их. Ово ће вас упознати са целим процесом као и са вашим правима.

Горњи графикон даје приближни број дана од почетка продаје државе до државе. Запамтите, постоје начини да се овај поступак дуже одлаже на основу околности појединца и детаља о њиховом зајму. Требала ми је година да се осећам пријатно са свим знањем и још увек учим.

Такође имајте на уму да је одбрана оврхе прилично ново подручје права и многи адвокати нису обучени нити су у току са детаљима из ове области права. Потражите адвоката који зна одбрану извршења. То је врло важно или ћете на крају потрошити доларе на правне таксе које вам неће бити од помоћи. Ово би требало бити прво питање било ком адвокату којег контактирате.

Ако одлучите или немате избора него да кренете сами…. наставите пажљиво, преиспитајте све и потражите одговоре од претварача зајмодавца (они су заправо само сервисер, а не стварни зајмодавац новца). Ако нећете моћи да извршите уплату, предлажем да пошаљете претпостављеном зајмодавцу, квалификовани писани захтев који ће их ставити на писмено обавештење. Ако вам пошаљу обавештење о неплаћању у којем се каже да их писмено обавестите ако оспоравате дуг; имате само 30 дана да пошаљете писмо са изазовом дуга. Пошаљите писмо овјереном повратном поштом. Заправо, све и свашта шаљем њима или њиховим пуномоћницима овјереном повратном поштом. Покријте своје базе јер ће они више него вероватно тврдити да никада нису добили оно што сте им послали.

Позајмица је још једна веб локација која такође има информације и форуме за комуникацију са другима који имају исте потешкоће. Широм Интернета постоје узорци квалификованих писаних захтева. Користите узорке који ће вам помоћи да вас напишете. Образујте се и знајте која су ваша права или ћете изгубити кућу, а нисте ни свесни да ли је то била законска забрана или не. Што сте јачи у знању својих права и било каквих кршења с њихове стране, то су веће шансе да их приморате на преговоре. Они желе твоју кућу. Тако зарађују непристојни новац. Немојте се само урушити, станите на своје и борите се против њих.