Правило 72: како вам може помоћи да акумулирате богатство?

Цитира се Алберт Ајнштајн који је рекао да су „сложене камате осмо светско чудо“.

„Глава Алберта Ајнштајна“ - Пхото би Орен Јацк Турнер, Принцетон, ЊМодифиед витх Пхотосхоп би

Које је правило 72?

Правило 72 је једноставна једначина која се често приписује Ајнштајну (иако је у стварности то било пре него што је он био) која вам помаже да израчунате блиску процену колико ће времена требати да се нешто удвостручи.

Ово правило се може применити на становништво и обиље других сценарија, али тренутно ћемо се фокусирати на новац. На крају, ко не жели да удвостручи новац?

Ако сањате да ћете једног дана бити мултимилионер, заиста желите да стекнете чврсто разумевање ове једноставне једначине за мерење ефеката сложених камата.

На крају, Ајнштајн је цитиран како каже: „Сложени интерес је осмо светско чудо. Ко га разуме, тај и зарађује. Ко не, плаћа. “

Већина људи би више волела да буде на страни која разуме и зарађује ову цену него на страни која не разуме и плаћа, али постоји огромна количина људи који дозвољавају да се њихови дугови удвоструче плаћањем камата, него стварањем богатства зарађивањем камата.

Ово правило вам такође може помоћи да израчунате колико ће вам времена бити потребно да се ваша куповна моћ смањи на пола због инфлације, па је добро разумети све његове функције.

На крају, можда ћете се разочарати када довољно добро следите правило да бисте добили првих милион и схватили да то сада вреди само половину онога што сте мислили да ће вредети. Ипак ћемо детаљније о томе касније.

Колико брзо бисте волели да вам се новац удвостручи?

ФБИ-јев теренски уред за Буффало (хттп://буффало.фби.гов/имагес/ц3.јпг), преко Викимедиа Цо

Математика иза 8. светског чуда

До сада сте вероватно више него спремни да видите ову једначину и добијете неколико примера како она функционише. Једначина изгледа овако:

72 / Проценат стопе поврата = Време удвостручавања

Сада неколико практичних примера како вам ова једначина може дати процену брзине раста вашег новца. Рецимо да на банковном рачуну имате 1.000 долара на којима зарађујете око 1% камате. То је заправо прилично висока процена за банковни рачун, али бићемо оптимистични.

72/1 (ваша стопа поврата) = 72

То значи да ће се ваших 1.000 долара удвостручити на 2.000 за приближно 72 године.

Хајде сада да се претварамо да сте, уместо да задржите тих 1000 долара у банци, одлучили да их уложите у конзервативну инвестицију која у просеку доноси 4% поврата.

72/4 (ваша стопа поврата) = 18

То значи да ће се ваших 1.000 долара удвостручити на 2.000 за приближно 18 година.

У реду, сад кад имате идеју, забавимо се мало више. Рецимо да уложите 1.000 УСД помоћу инвестиционог средства које у просеку доноси око 8% поврата.

72/8 = 9

То значи да ће се ваших 1.000 долара удвостручити на 2.000 за приближно девет година.

Видите ли како ово може постати заиста узбудљиво када то схватите. Мислим да би се већина људи сложила да би радије удвостручили новац за девет година, него чекајући читаве 72 године да им се новац удвостручи.

У овом свету већина људи нема времена да чека 72 године да им се новац удвостручи на банковном рачуну, посебно ако желе да имају довољно средстава за угодан живот у пензији.

Једначина „Правило 72” за удвостручавање богатства

72 / Стопа поврата = Време удвостручавања

Процењена зарада од инвестиција применом правила 72

Овај графикон приказује снагу сложених камата, као и важност започињања инвестиција што је раније могуће. Што пре почнете да улажете, више времена имате да се ваш новац удвостручи.

Оригинална вредност готовине	Стопа поврата	Године које треба удвостручити	Пута удвостручена за 36 година	Вредност готовине за 36 година
10.000 УСД	2%	36	1	20.000 долара
10.000 УСД	4%	18	2	$ 40,000
10.000 УСД	6%	12	3	80.000 долара
10.000 УСД	8%	9	4	160.000 долара
10.000 УСД	12%	6	6	640.000 долара
10.000 УСД	18%	4	9	5.120.000 америчких долара

Како се правило 72 примењује на дуг?

Иако је прилично узбудљиво гледати колико брзо се ваш новац може удвостручити уз добру стопу поврата у солидном инвестиционом возилу, такође је важно погледати и другу страну правила 72.

Живимо у свету у којем много људи дугује огромне дугове. Размислите о кредитним картицама у новчанику. Колико новца дугујете за сваку од њих? Можете ли да се сетите колике су каматне стопе за ваше кредитне картице?

Ово је време када говоримо о Ајнштајновом ставу да они који не разумеју сложене камате то плаћају, а не зарађују.

Баш као што можете да схватите колико времена ће вам бити потребно да се новац удвостручи удвостручујући се помоћу закона 72, такође можете да схватите колико ће бити потребно да се ваш дуг удвостручи користећи исту једначину.

72 / Проценат дуговане каматне стопе = време да се дуг удвостручи

Просечна каматна стопа на кредитну картицу у фебруару 2015. била је негде између 13% и 15%, у зависности од тога да ли говорите о фиксним или променљивим стопама.

Нажалост, те стопе су много веће од стопе поврата коју већина људи добија од својих инвестиција.

Ово само поново показује колико просечна особа мало зна о сложеним каматама и ефектима које они могу имати током времена.

Дакле, рецимо да имате среће и да ваша кредитна картица има само 12% камате и да дугујете 1.000 УСД. Нажалост, немате довољно среће да се осећате као да можете вршити плаћања кредитном картицом, па се ваш дуг непрестано збраја и сабира.

72/12 (каматна стопа на вашој кредитној картици) = 6

То значи да бисте за отприлике шест година дуговали 2.000 долара уместо 1.000 долара.

Чак и минимално уплаћујући кредитне картице, на крају плаћате много више новца него што сте у почетку дуговали.

Као што видите, вашим повериоцима заправо не смета толико ако желите да скупите рачуне, а затим одвојите своје слатко време да их платите. Што више новца у почетку дугујете и што мање вратите, то ће ваш поверилац зарадити више новца.

Ако сте имали искуства са овим у прошлости или чак и данас, вероватно схватате да снага сложених камата може бити изузетно велика када делује против вас.

Велик дуг је све већи проблем у Америци. Да ли разумете како интерес може деловати против вас?

Аутор Петр Кратоцхвил, преко Викимедиа Цоммонс

Једначина за правило 72 за израчунавање удвостручења дуга

72 / Задужена каматна стопа = Време за удвостручавање дуга

Како се правило 72 примењује на инфлацију?

О овом аспекту правила 72 није баш забавно расправљати, али важно је разумети га. Када 72 поделите са стопом инфлације, рећи ће вам колико времена треба да ваш новац изгуби половину вредности.

72 / Стопа инфлације = Време да новац изгуби половину вредности

Важно је тога бити свестан, јер се испоставља да милион долара неће вредети толико дуго као сада.

Само помислите на то колико је млеко поскупело за вашег живота и лако је видети да долар не иде тако далеко као некада.

Рецимо да је стопа инфлације око 4%, а затим да видимо колико би времена требало да ваш новац изгуби половину вредности.

72/4 (хипотетичка стопа инфлације) = 18

То значи да ако је стопа инфлације 4%, за 18 година ваш новац ће изгубити половину вредности.

Овде можете потражити стопе инфлације, мада је важно напоменути да начин на који Сједињене Државе рачунају инфлацију чини да стопе изгледају нешто ниже него што заправо јесу.

Постоје неке незгодне калкулације у Сједињеним Државама које ће нам помоћи да се опуштеније односимо према стопама инфлације, тако да званичне стопе инфлације некако морате узети као резерву.

Важно је имати на уму инфлацију на крају као правило 72, јер се испоставља да људи који мисле да им треба милион долара за пензију могу открити да њихов милион вреди мали делић онога што су мислили да би вредело када су почели да улажу.

То значи да док планирате пензију, вероватно је паметно пуцати за 2-4 пута више новца него што би било потребно да се данас удобно повучете.

Једначина за утицај инфлације „Правило 72”

72 / Стопа инфлације = Време да новац изгуби половину вредности

Почните да акумулирате богатство чинећи да вам сложене камате одговарају

Сада када разумете како функционише правило 72, имате знање да сложени камати раде за вас тако да можете акумулирати обиље богатства следећи ове савете:

• Ако сте тренутно задужени, будно радите на томе да свој дуг отплатите што је пре могуће.
• Пронађите финансијског саветника са добрим искуством који вам може помоћи да одаберете одговарајуће инвестиције које ће вам помоћи да постигнете циљеве у вези са акумулацијом богатства.
• Запамтите да милион долара за 30 година сада неће вредети као милион долара и планирајте у складу с тим.

Укратко

Можете користити правило 72 за:

• Израчунајте време потребно да се инвестиција удвостручи
• Израчунајте време које ће вам бити потребно да се ваш дуг удвостручи
• Израчунајте ефекат инфлације на смањење куповне моћи вашег долара
• Почните да акумулирате богатство

Да ли ћете имати довољно новца када се повучете?

Колико требаш? Погледајте овај чланак да бисте сазнали колико вам новца заиста треба за пензију.