Табела прорачуна за преживљавање

Месечни радни лист буџета

Месечни радни лист буџета

Дале Тинклепаугх

Увод

Шта мислим под буџетом за преживљавање

Под буџетом за преживљавање, не говорим о планирању буџета за живот ван мреже или након краја света каквог познајемо. Говорим о преживљавању сезоне личних недаћа које нарушавају нашу способност да се носимо са животом уопште, а посебно са буџетским питањима. Сезона невоља могла би бити узрокована отпуштањем, неочекиваним инвалидитетом или болешћу опасном по живот или смрћу неосигураног или недовољно осигураног радног супружника, посебно ако раније није био здрав здрави или преживели супружник буџет.

Без обзира на природу недаће, овај чланак описује неке примере радних листова и како их користити на начин који вам може помоћи да преживите без потребе да купујете или учите сложену буџетску апликацију. Програм за табеларне прорачуне (ака апликација за табеле), као што је Екцел, биће од помоћи. Ако не можете да приуштите Екцел, постоје бесплатне алтернативе отвореног кода као што су Опен Оффице и Екцел Онлине, које користим у зависности од ситуације. Али ако је потребно, све што вам заиста треба су легални јастучићи, оловка и калкулатор који вам је Бог дао у вашем мозгу.

Коришћењем неколико формула, апликација за прорачунске табеле омогућава лако уочавање ефеката премештања уплате на следећи дан исплате, а затим и лако враћање уплате ако вам се изглед промене не свиђа.

Не бојте се тражити стручну помоћ

Ако сте претрпели горе описану невољу и већ нисте тражили савет од финансијског и / или правног стручњака, размислите о томе. Услуге саветовања потрошачких кредита пружају поверљиво и у почетку бесплатно саветовање и они могу добити уступке од ваших поверилаца ако се са њима обавежете на план управљања дугом. Или, ако њихова анализа покаже да ваша ситуација оправдава банкрот, требало би да вас обавесте како бисте могли да се обратите адвокату.

Обавестите своје саветнике да ли постоји здравствена (или нека друга) ситуација која и даље повећава ваш терет дуга. То би могло утицати на препоручени рок банкрота, јер дугови настали након банкрота не могу се опростити банкротом још седам година.

Користите прави алат за посао

Нисам финансијски или правни професионалац, али супруга и ја смо током деценија искусили сезоне финансијских и здравствених тегоба. Користио сам прорачунске табеле попут овде представљених да би нам помогли да преживимо од једног до другог дана исплате и да се на крају вратимо на тачку у којој више нисмо само преживљавали.

Можда ће вам се свидети и они корисни, посебно ако вам се плаћају двотједно. За оне од вас који нису упознати са прорачунским таблицама или их чак застрашују, илуструјем основне идеје једноставним примером помоћу којег можете започети изградњу сопствених табела, додајући један по један ред док се ваше прорачунске табеле савршено не подударају са вашом ситуацијом.

У режиму преживљавања, фиксни трошкови морају бити на првом месту

Ови радни листови за буџетирање имају првенствено везе са месечним фиксним трошковима, попут плаћања кирије или хипотеке, рачуна на кредитним картицама и комуналија. Праћење дискреционе потрошње може се извршити методом коверте, употребом друге дебитне картице и текућег рачуна или неким другим методом. Можете чак да направите нову картицу прорачунске табеле и направите радни лист за своје дискреционе трошкове.

Оно што преостаје од сваке плате након плаћања рачуна је уштеда и дискрециона потрошња. Дискреционо трошење сваке плате је приказано као појединачна сума новца. Ако вам та сума није довољна за живот између дана зараде, морате да решите проблем. Док то не решите, само ћете даље заостајати без обзира на то који систем буџетирања користите.

Могућа решења укључују зараду више, трошење мање, консолидацију дуга, рефинансирање по нижој стопи, продају имовине или смањење обавеза (на пример проналажењем олакшица или одбитака за порез на доходак или банкротом). Сврха овог чланка је да вам помогне да утврдите колико ће вам остати за живот након плаћања обавеза и да вам помогне да планирате своје обавезне исплате на начин који ће вам помоћи да пређете из једног периода исплате у други, а да не трошите новац на жели да заиста треба да штедите за потребе.

Укључите уштеду чак и ако не можете

Када сте у режиму преживљавања, можда мислите да немате на располагању ништа за уштеду, али уштеда је неопходна за две врсте неизбежних трошкова, чак и ако морате да смањите дискрециону потрошњу. Ако је ово заиста неизводљиво, тада заиста требате решити проблем новчаног тока описан у последњем одељку, а за то ће вам требати стручна помоћ као што је раније описано.

За сада можете да користите исти рачун Хитног фонда да бисте уштедели за обе врсте неизбежних трошкова, као што је описано у следећим одељцима.

Неке уштеде иду на трошкове за које знате да долазе

Једна врста неизбежних трошкова су годишње, полугодишње или кварталне обавезе које се могу редовно издвајати из одређеног броја примања.

На пример, ако вам се плаћа сваке друге недеље и имате трошак на свака три месеца, можете уштедети шестину рачуна из сваке плате или можете уштедети трећину рачуна из једне плате сваког месеца.

Ако имате годишњи трошак, можете да одвојите по двадесет шестину рачуна сваког дана исплате. (52 недеље годишње значи 26 дана исплате.) Ако не одвојите готовину, потрошићете је за дискреционе предмете и наћи ћете се у обвези када дође време да платите тај рачун.

За хитне случајеве потребна је одређена уштеда

Друга врста неизбежних трошкова су неопходни издаци за које знате да долазе, али не и када. Они су хитни случајеви када се десе, али у сврхе буџета могу се сматрати случајним трошковима.

На пример, знате да ћете пре или касније морати да замените гуме на аутомобилу. Само не знаш када. Исто је и са кочионим плочицама и акумулаторима. Паметно је редовно штедјети за овакве трошкове. Можете да процените своју ситуацију (као што су тренутно стање профила газећих гума и историја одржавања аутомобила) да бисте утврдили који од ових трошкова ће се вероватно десити током вашег периода преживљавања.

Друге врсте хитних случајева могу вам се догодити или не. Кварови на аутомобилима, поправке водовода у кући и медицински трошкови често долазе без упозорења. Што је пре могуће, почните редовно да штедите нешто у свом хитном фонду за ове ствари. Затим се помолите да се ниједна од заиста хитних ситуација (попут аутоматског мењача или кућног клима уређаја) не догоди док сте још увек у режиму преживљавања.

Не ради глупе ствари!

То ми је један од најдражих гесла.

Ови радни листови ће вам помоћи, али не могу да вас заштите од вас самих. Минимизирајте своје ризике, посебно у режиму преживљавања, радећи ствари као што је што мање вожње аутомобилом и постављањем кућног термостата лети, како бисте смањили стрес на наизменичну струју. Возите изузетно сигурно да бисте избегли незгоде са грешком и глупе саобраћајне карте које коштају новчане казне, а затим повећајте стопе ауто осигурања у годинама које долазе.

Одуприте се искушењу да изађете и потрошите својих последњих 500 долара на лутријске карте, размазите се на одмору који си не можете приуштити, отиђите у велику куповину или изађите на забаве и пиће до заборава. Остани на курсу. Често је најтамније пред зору. Коришћење ових радних листова може вам уштедети сто или две стотине долара закашњења или накнаде за прекорачење рачуна сваког месеца. Не бацај то на нешто глупо.

Први корак: Радни лист за месечни буџет

Месечни радни лист буџета пружа место за бележење резултата вашег планирања и прорачуна како не бисте заборавили и потрошили новац који треба да задржите за нешто друго. Корисно је када тек започињете процес буџетирања или када се ваша финансијска ситуација значајно мења. Ако примите више од једне зараде месечно, то вам омогућава да поделите рачуне између два или више дана исплате (додајте још колона ако је потребно за више дана исплате).

Погледајте Радни лист за месечни буџет приказан на уводној илустрацији овог чланка. Овај пример је за некога ко је плаћен сваке друге недеље.

Прва колона описује рачун или сврху штедње.

Други садржи износ који треба платити.

Трећа колона садржи колико пута годишње треба да се плати износ.

Четврта колона садржи износ који треба платити или издвојити сваког месеца за испуњење обавезе.

Пета колона садржи напомену и / или датум месеца када је роба доспела.

Следеће две колоне у примеру односе се на два дана зараде која се обично налазе у сваком месецу. Свако толико је трећи дан зараде у месецу, а сваког месеца, осим у фебруару, зараде напредују два или три дана раније него месец дана раније. Ово компликује задатак буџетирања, посебно када сте у режиму преживљавања. Та трећа месечна зарада није случајност којој бисмо се могли надати; мораће да покрије многе трошкове наредног месеца.

Када сте у режиму преживљавања, немате много јастука за штедњу, тако да морате пажљиво гледати унапред где ће будући плати пасти у месецу. То је тако да заказане исплате можете преместити на следећи дан исплате кад год је то могуће како бисте избегли закашњеле трошкове с једне стране и трошкове прекорачења са друге стране.

Друга могућност је кредитна линија везана за ваш текући рачун. Али то функционише само док сте у стању да платите кредитну линију пре него што вам поново затреба.

Идеално, потреба за дискреционим средствима неће смањити износ доступан за фиксне трошкове. Будући да живот тешко да је никад идеалан, радни листови буџета олакшавају препознавање рачуна које треба одложити и какав ће утицај имати на следећу зараду.

Доња табела приказује поједностављени радни лист за месечни буџет ради лакшег разумевања.

Поједностављени радни лист за месечни буџет

Рачун који ће бити плаћен или наменски за овај износ	Планирано плаћање	Пута годишње	Месечна уплата или уштеда	Напомена или датум доспећа	Месечни буџет 1	Месечни буџет 2
Фонд за ванредне ситуације
Дискреционо 1. дан исплате	400,00 УСД	13	400,00 УСД	1	400,00 УСД
Дискреционо 2. дан исплате	400,00 УСД	13	400,00 УСД	15		400,00 УСД
Уплата хипотеке	800,00 УСД	12	800,00 УСД	1	800,00 УСД
Цар Паимент	340,00 УСД	12	340,00 УСД	21		340,00 УСД
Ауто осигурање	1200,00 $	2	200,00 УСД	14. јуна, 14. децембра	75,00 УСД	125,00 УСД
Елецтриц Утилити	250,00 УСД	12	250,00 УСД	15		250,00 УСД
МастерЦард	60,00 УСД	12	60,00 УСД	25		60,00 УСД
Медицински рачуни	100,00 УСД	12	100,00 УСД	28		100,00 УСД
Укупно	= СУМ (Б6: Б14)		2550,00 $		1275,00 $	1275,00 $
Паицхецк Такехоме	1300,00 $		2600,00 $		1300,00 $	1300,00 $
Разлика	= Б16-Б15		50,00 УСД		25,00 УСД	25,00 УСД

Објашњење поједностављеног месечног радног буџета

Главна идеја овог радног листа је да планирате које трошкове требате платити из које зараде сваког месеца, тако да можете избећи да вас финансијски вежу трошећи новац за потребе које сте требали резервисати за потребе.

Рачуни се распоређују што је могуће равномерније између два месечна платна дана. Они се постижу уједначеније одређивањем 75 долара које ће се уштедети за полугодишње плаћање ауто осигурања од прве чеке, док 125 долара, већи износ, треба уштедети од друге.

Будући да радни лист показује да је 25 УСД преостало од сваке зараде, можемо да унесемо 25 УСД у ред Фонда за хитне случајеве у обе колоне са платама, Ф6 и Г6. Укупни износи за оба дана исплате аутоматски ће се повећати на 1300 УСД, а разлика у обе колоне дневника биће 0 УСД. Дакле, на рачун Хитног фонда требало би да уђе 100 долара од прве плате, а од друге 150 долара. Будите свесни колико треба да буде ту за сваку намену, али учините оно што морате у случају нужде.

Овај пример не приказује ознаке редова, који су бројеви који почињу на врху са 1, или ознаке колона, које су слова која почињу лево са А. Примери формула за прорачунску табелу приказани су у две од доње три ћелије друге, или Б, колона. Прва формула, у ћелији Б15, сумира количине у низу ћелија у тој колони, од ћелије Б6, Хитног фонда, преко ћелије Б14, медицинских рачуна. Друга формула, у ћелији Б17, одузима износ у Б15 од количине садржане у ћелији Б16, износа за повраћај новца на чек.

Ако копирате ћелију са формулом и залепите је на исти положај ћелије у другу колону, прорачунска таблица ће аутоматски променити ознаке ћелија у формули како би се подударале са новом колоном (као што је употреба колоне Д, Ф или Г уместо колоне Б).

Изаберите ћелију за уређивање да бисте видели њену формулу или је промените помоћу линије за унос која се налази одмах изнад реда ознака колона при врху табеле. Изаберите било коју другу ћелију да бисте видели резултат формуле.

Изрежите количину из једне колоне и залепите је у другу и погледајте да се ажурирани резултат одмах појави у збирним вредностима колоне.

Корак 2: Радни листови буџета до исплате

Планирајте унапред

Следећа три радна листа односе се на период двогодишњег плаћања у месецу од три плате. Планирајући три или четири недеље унапред, можете знати да ли ћете моћи да платите све или ћете морати да одложите плаћање једног или више рачуна. Термини плаћања на недељни и двонедељни датум прелазе сваког наредног месеца, што вам омогућава да непрестано одлажете проценат рачуна на следећи период плаћања.

Можете лако да исечете и налепите износ из колоне „Платите овај дан исплате“ и налепите га у колону „следећи дан исплате“ за било који рачун који треба да одложите. Затим копирајте тај износ из колоне „Следећи дан исплате“ у колону „Платите овај дан исплате“ на радном листу следећег периода исплате. Ово ће смањити износ доступан за ваш дискрециони буџет за наредни период исплате, осим ако не пронађете довољно рачуна које можете одложити од следећег до следећег дана.

У првој прорачунској табели буџета до дневника приметите како је 100 долара за гасну компанију премештено из колоне „Платите овај дан исплате“ у колону „Следећи дан исплате“. Не наплаћује се накнада за овај рачун (у овом примеру) све док не касните више од једном годишње или тако некако.

Премештено је и 200 долара за осигурање аутомобила, јер ће закаснити само један дан и такође неће имати накнаду за закасњење (овај пример показује месечни рачун за ауто осигурање). Ипак не желите да закасните са премијом ауто осигурања, да вам осигурање не би било отказано. То би такође могло довести до кажњавања од стране Министарства за моторна возила ваше државе због неосигураног возача.

Пратите свој напредак; Проверите свој статус

Док плаћате сваки рачун, плаћени износ можете да исечете из колоне „Плати овај дан исплате“ у следећу колону лево, користећи га као колону „Плаћено“. Укупни износи у реду „Укупно“ аутоматски се прилагођавају због формула садржаних у ћелијама у том реду. Док плаћате рачуне, можете систематски потврдити да је сваки од њих плаћен и да је колона померена улево или да је одложена и премештена у колону „следећи дан исплате“.

Ако на овај начин исечете и залепите сваки износ док се сваки рачун плаћа или одлаже, укупан износ на дну колоне „Плати овај дан исплате“ аутоматски спушта тај износ са укупног броја преосталих за плаћање тог дана. Ово олакшава упоређивање укупног броја преосталих рачуна за тај дан исплате са износом преосталим у чековној књижици којим ћете их платити.

Само је тренутни дискрециони ред потрошње приказан на сваком радном листу.

Слободно прилагодите ове прорачунске табеле према својој ситуацији.

Радни лист за прорачун бр. 1

Табела прорачуна бруто плаће бр. 1, за први дан рада у три месеца

Дале Тинклепаугх

Радни лист за прорачун бр. 2

Табела прорачуна бруто зараде бр. 2, за другу исплату у три месеца

Дале Тинклепаугх

У другом периоду исплате, две ставке, гасна компанија и осигурање аутомобила, плаћају се након одлагања из првог периода исплате. А четири предмета, они у редовима 9-12, плаћају се унапред за следећих месец дана.

У трећем периоду исплате хипотека и неки други рачуни плаћају се за наредних месец дана.

У овом примеру је потребно 400 долара за живот током сваког периода исплате, без обзира на то колико је дневница сваког месеца.

Радни лист за прорачун бр. 3

Табела прорачуна бруто плате # 3, за трећи дан исплате у три месеца

Дале Тинклепаугх

Редовно чувајте своје прорачунске табеле и додајте нове картице по потреби

Не заборавите да сачувате табелу сваки пут када је ажурирате. Волим да га сачувам са новим именом датотеке након великог ажурирања. Укључујем тренутни датум као део свог имена датотеке, тако да се увек могу вратити на новију верзију ако се тренутни забрља.

За сваки нови дан исплате, копирам и преместим недавну картицу Радни лист буџета за плаће на крајњу картицу у прорачунској табели, а затим је користим као почетни образац за уређивање за наредни период исплате. Ако се моје околности промене, копирам и премештам последњу верзију радног листа са месечним буџетом на крајњу картицу, а затим је уређујем у складу са мојим новим околностима.

Закључак

Ови концепти и радни листови помогли су ми у тешким временима. Постоји много извора финансијске мудрости који ће вам помоћи да учините више од преживљавања када сезона недаћа заврши. Један извор који препоручујем је Даве Рамсеи, чији се материјал лако може наћи у вашем претраживачу.

Не морате чекати док се сезона недаћа не заврши да бисте почели да учите оно што треба да знате да бисте финансијски напредовали. Финансијске недаће које сада преживљавате требале би да вам пруже доста мотивације.