Желите да извучете максимум из вашег инвестиционог портфеља? диверзификујте га

Фото ЛендингМемо.цом

Када већина људи размишља о штедњи и улагању, замишљају да новац одлажу на банковни рачун или можда купују неке акције од свог берзанског посредника. Али постоји толико више инвестиција које би вам могле зарадити новац.

У жаргону ову различиту децу инвестиција називамо различитим „класама имовине“. У наставку ћемо размотрити неке од најраспрострањенијих класа имовине. Али прво ево погледа плусева (и минуса) проширивања хоризоната улагања.

Предности улагања у различите класе имовине

Ширење имовине између различитих класа имовине један је од ретких начина на који истински можете смањити ризике без смањења приноса који очекујете (већи део времена је мањи ризик једнак мањем поврату). Диверзификација је (готово увек) добра за ваш портфолио.

Улагање у различите класе имовине значи да сте мање изложени осцилацијама само једног или два тржишта. Ако улажете само у плаве чипове у САД-у, онда ако се С&П 500 сруши, ваш портфолио ће бити погођен. Али ако инвестирате у другу имовину која није превише уско повезана са ценама акција, она ће бити заштићена (бар делимично) од пада.

Различите класе имовине такође могу понудити различите новчане токове - тј. Када и како ћете добити повраћај ће се разликовати. Неке класе имовине попут обвезница и комерцијалне имовине су добре за редован приход. Други попут роба попут злата враћају само капиталне добитке (вредност расте, али не доноси камате или дивиденде). Одабиром класа имовине са токовима готовине који испуњавају ваше захтеве можете учинити много више да прилагодите свој портфолио својим личним потребама.

Различите класе имовине такође ће имати различиту комбинацију прихода и капиталних добитака у повраћају својих улагања. Ово може бити корисно у зависности од ваших захтева (раст или тренутни приход), а може бити корисно и за пореско планирање - јер многе земље одвојено опорезују доходак и капиталну добит.

И, наравно, различити инвеститори имају различите циљеве инвестирања којима може бити потребна различита комбинација прихода и дугорочног раста. Одабиром различитих класа имовине можете да направите портфељ који одговара вашим потребама.

Мане улагања у различите класе имовине

Нема пуно недостатака као таквих за диверзификацију вашег пота ширењем ваше инвестиције међу различите класе имовине. Али, као и било шта у инвестирању, постоје потенцијалне замке. Најгора опасност је слепа претпоставка да је свака диверзификација на нове врсте имовине добра ствар без размишљања о имовини и конкретним улагањима. Улагање у медитеранске некретнине с временским уделом може бити разнолико, али и даље може бити страшна инвестиција!

Другим речима, још увек морате бити сигурни да разумете у шта улажете, како зарађује новац и са којим потенцијалним ризицима и користима долази. Ово може бити теже са нејасним класама имовине, али не брините, још увек постоји метричка количина информација. Само треба да истражите.

Такође морате узети у обзир ликвидност: колико је лако претворити своју имовину у потрошни новац ако је потребно. Нека средства су врло ликвидна (попут залиха модрих чипова или готовинских депозита), друга нису (попут уметничких дела или стамбене имовине).

Ако постоји шанса, мораћете да уновчите инвестиције у кратком року, побрините се да задржите довољно својих улагања у ликвидну имовину. У супротном постоји ризик да ћете изгубити новац због брзог располагања имовином у „пожаришту“.

И запамтите само зато што сте диверзификовали не значи да нема ризика. А у неким екстремним ситуацијама попут финансијске кризе, мноштво различитих средстава може заједно да падне на вредност.

Фотографија љубазношћу Епсос.де

Које класе имовине постоје?

Акције или акције

Акције (познате и као обичне акције или само акције) су удео у власништву предузећа. То вам омогућава да добијете део пословне добити (познате као дивиденда), а ако се посао повећа на вредности, и од тога ћете имати користи. Међутим, ако посао пропадне, вероватно ћете изгубити све или већи део своје инвестиције.

Преференцијалне акције су сигурније од обичних, али углавном плаћају само одређени принос, тако да су на неки начин сличније корпорацијским обвезницама.

Корпоративне обвезнице

Куповина корпоративне обвезнице у основи је позајмљивање новца великој компанији која је издала обвезницу. Обвезнице плаћају редовне камате (тзв. Купонске исплате), а затим враћају новац позајмљен на крају одређеног рока. Постоји ризик да компанија издавалац пропадне и не може да врати сав позајмљени новац.

Корпоративне обвезнице се обично издају у заиста великим износима, тако да већина малопродајних инвеститора попут вас и ја морамо да инвестирамо путем фонда (нпр. Узајамни фонд или фонд којим се тргује на берзи).

Обвезнице су нижег ризика од акција (када се упоређују слично), па углавном имају нижи принос.

Државне обвезнице (попут америчких трезора или британске назимице)

Државне обвезнице су исте као и корпоративне обвезнице, осим што их издају владе, а не компаније. Обвезнице које су издале развијене земље врло су сигурне јер ће новац готово сигурно бити враћен. Међутим, то значи да је стопа поврата обично врло ниска (јер да бисте имали мали ризик морате прихватити низак принос).

Државне обвезнице неких главних економија имају посебне надимке као што су „Ризнице“ (америчке државне обвезнице) и „Гилтс“ (британске државне обвезнице).

Имовина (комерцијална или стамбена)

Већина нас не би могла директно да купи комерцијалну некретнину (иако многи себи могу приуштити куповину да би дали у најам стамбену имовину). Срећом, постоји пуно могућности за инвестирање у фондове комерцијалне имовине и / или инвестиционе компаније које ову класу имовине чине доступним малопродајним инвеститорима.

Имовина у просеку има мањи ризик од акција, али већи очекивани принос од обвезница (тј. Негде између њих две).

Роба

Роба је роба којом се тргује углавном да би се могла користити, па је у њу тешко директно инвестирати, мада данас инвеститори за то могу купити велики број специјализованих фондова.

Робе су подељене на „меке“ - што су ствари са кратким роком трајања попут пшеничних или свињских стомака - и „харде“ - које су трајне, попут гвожђа, сребра или злата.

"Алтернативне инвестиције"

То може укључивати било шта, од живих фондова до ликовне уметности или чак доброг вина. Малопродајним инвеститорима попут вас и мене често је тешко да уђу у ову врсту улагања, али све је више средстава на располагању која ће вам дати удео у тим улагањима.

Ова улагања су често (али не увек) ризична и укључују ствари које је тешко поново продати у журби (ниска ликвидност). С друге стране, ако вам се посрећи специјалном робом која одједном постане модерна, можете зарадити много новца.

Фото Виллиам Црессвелл (путем Флицкр)

Ширење инвестиција по разредима имовине не гарантује да ћете постићи своје инвестиционе циљеве - ништа у инвестирању није загарантовано - али вам даје више алата за управљање портфељем и остваривање успеха за вас.