6 начина за одржавање високог кредитног резултата

Слика Тодд Цхристенсен са Пикабаи-а

Ваша кредитна оцена или кредитна оцена се мере када желите да позајмите новац за већу куповину, попут куповине аутомобила, узимања хипотеке или подношења захтева за кредитну картицу. Имам одличан кредитни резултат код свог банкара и примењујем многе од ових савета.

Ако имате лошу кредитну оцену, можда ћете добити веће камате, можда ће бити потребно да неко потпише ваш кредитни захтев или ће можда морати да уплатите већу претплату на кућу ако добијете одобрење за хипотеку. Дакле, праћење вашег кредитног резултата је ваша финансијска и важна одговорност.

Зајмодавци новца, попут банака или инвеститора, одређују вашу кредитну оцену на основу низа искустава позајмљивања које користе када желе да одлуче о издавању кредита вама, потрошачу.

Кредитну оцену можете пронаћи у свом кредитном извештају. Оцене се крећу од 300 до 850 поена. Боље је да имате висок резултат јер ће вам то омогућити бољу кредитну способност. Многи зајмодавци користе кредитне резултате како би им помогли да одлуче да ли желе некоме да позајмљују новац.

Потрудите се да на вашем кредитном извештају не будете имали „црне марке“, јер вам ово може помоћи да будете у минусу. Ако је ваш банковни рачун у минусу, то значи да вам је новац остао на личном или пословном рачуну.

Примери задуживања:

Неко некоме нешто дугује, попут новца, робе или услуга.
Финансијски инструменти, као што су обвезнице, хипотеке и зајмови, који указују на потраживање плаћања и права на поверење. Кредиторство значи бити поверилац и бити дужан новац.
Морална или законска обавеза да се надокнади или подвргне казни за кривично дело.

Блацк Маркс

„Црна ознака“ подразумева све доказе на вашем кредитном извештају који могу подићи црвену заставу за могуће зајмодавце. Неке црне марке, попут неплаћања или закашњења, могу имати јачи утицај од других и штетније за ваш кредитни резултат.

Црне ознаке на вашем кредитном извештају могу ослабити вашу кредитну оцену. Кредитни заводи (објашњени у наставку) могу чувати негативне информације о вама две до десет година, а банкроти до седам година.

Како побољшати кредитну оцену

1. Исправите грешке

Догађају се грешке које могу довести до одбијања вашег захтева за кредит. Ако у свом извештају нађете грешку, без одлагања обавестите кредитни биро. Зајмодавац коме сте се обратили контактираће се, а ако информације не могу бити потврђене, грешка ће бити уклоњена из ваше датотеке. Пошаљите било какву преписку кредитним бироима да бисте помогли у случају.

2. Вратите свој дуг

Зајмодавци новца одмеравају колико сте близу ограничењима на различитим картицама, колико новца дугујете у односу на кредит који имате на располагању и број кредитних рачуна на којима имате неподмирена дуговања која још увек морате да платите.

3. Платите рачуне на време

Ако не платите рачуне на време, укључујући уплате хипотеке, наплатиће вам се накнада за кашњење и можда ћете бити пријављени кредитном бироу. Компаније имају различите методе у одлучивању када ће тврдити да је плаћање делинквентно.

Исплата се сматра делинквентном када зајмопримац закасни са уплатом, попут пореза на доходак, хипотеке, зајма за аутомобил или рачуна на кредитној картици. Ако је неко делинквент, суочиће се са казнама, у зависности од врсте делинквенције, разлога за то и њеног трајања.

4. Не тражите више кредита

Отварање неколико кредитних рачуна, или чак њихово тражење, у кратком временском периоду покреће аларме код кредитних бироа и финансијских институција. То је више када то раде људи који дуго немају кредитну историју.

5. Знајте свој резултат

Не морате чекати док вам кредит не буде ускраћен да бисте добили копију свог кредитног извештаја и бодовања. Копију свог кредитног извештаја можете наручити кад год желите од два велика бироа за кредитно извештавање: Екуифак и ТрансУнион.

Једна банка у Канади, за коју знам да вам омогућава бесплатан увид у вашу кредитну оцену, је Канадска царска трговинска банка или ЦИБЦ.

6. Користите свој кредит

Немате кредитну историју ако никада на своје име нисте имали кредит или кредитну картицу. То вам може отежати добијање кредитне линије (објашњено је у наставку) када вам је потребна, јер зајмодавци не могу да процене колико ћете бити одговорни са својим новцем.

Ако се сложе да вам позајмљују новац, можда ће вам наплатити вишу каматну стопу само да би заштитили свој новац. Важно је користити кредит на редован и одговоран начин како бисте могли развити снажну кредитну историју.

Утицај одложеног плаћања на хипотеку или кредитну картицу

Тренутна глобална здравствена криза везана за ЦОВИД-19 приморала је неколико банака и зајмодаваца да дозволе зајмопримцима да одлажу своје уплате на хипотеке, кредитне картице, студентске зајмове итд. Ове банке и зајмодавци прилагодили су планове подршке како би помогли појединцима и малим пословни купци се носе са финансијском несигурношћу.

Људи траже одлагање хипотеке како би им олакшали привремене финансијске потешкоће ако немају зараду или смањени приход због глобалне здравствене кризе.

Ваше околности и ваш укупни финансијски план требало би да вам помогну да одлучите да ли желите да тражите одобрење зајмодаваца да прескочите исплате за неколико недеља или месеци.

Утицај

Ако одложите уплате хипотеке, то не би требало да има утицаја на кредитни рејтинг ако имате одобрење за одлагање плаћања. Ако прескочите уплату без одобреног одлагања, ваша кредитна оцена ће погодити.

Да бисте избегли забуну, разговарајте са зајмодавцима о својој ситуацији и изборима. Боље је да вам помогну да извршите уплате након што се очекује да наставите да плаћате. Боље је да тачно знате шта се од вас очекује да бисте избегли кажњавање јер би могло доћи до грешака.

Шта је кредитни биро?

Кредитни биро, познат и као агенција за извештавање потрошачких кредита, је компанија која прикупља информације о вашој кредитној историји. Екуифак и ТрансУнион су два главна кредитна бироа.

Кредитни заводи прикупљају податке о кредитима од поверилаца и зајмодаваца код којих имате рачуне и стављају ове податке на располагање трећим лицима у кредитном извештају. Али, на крају је зајмодавац или поверилац тај који доноси одлуку да одобри или одбије ваш кредитни захтев. Зајмодавци и повериоци имају своје стандарде за одбијање или одобравање кредитних захтева.

Шта је кредитна линија?

Кредитна линија је кредитни ресурс који банка или друге финансијске институције нуде владама, предузећима или појединачним купцима који им омогућава да привуку новац када им требају средства.

Кредитна линија може бити ограничење прекорачења, зајам на захтев, посебна намена, орочени зајам, попуст, куповина комерцијалних записа, традиционални револвинг рачун кредитне картице итд. То је извор средстава којем се може брзо приступити кад год је потребно. Камата се плаћа само на новац који је позајмљен. Кредитне линије могу се обезбедити колатералом.

Шта је обезбеђење?

Обезбеђење је вредносна ставка која се користи за обезбеђивање кредита која смањује ризик за зајмодавце. Ако зајмопримац не врати зајам, зајмодавац може запленити залог и продати га да би надокнадио своје губитке.

Хипотеке и зајмови за аутомобиле су две врсте зајмова са колатералом. Остала лична средства, као што су штедни или инвестициони рачун, могу се користити за добијање колатерализованог личног зајма.

Извори

Веб локације ЦИБЦ, Екуифак Цанада, Википедиа, Виктионари и Инвестопедиа.

„Да ли треба да одложим уплате хипотеке?“ чланак. Схеила Валкингтон. Новац тренира Канаду. 2. априла 2020.

"Одложено плаћање на хипотеку или кредитну картицу? Како се носити са напрезањем када се плаћања поново покрену ове јесени." Роса Саба. Торонто Стар Цалгари Буреау. 20. јула 2020.