Бољи живот кроз буџете - заиста! - користећи нану

Буџети су тешки!

Да, буџети могу бити тешки. Чак и ако зарадите довољно новца за покривање трошкова, праћење свега може бити досадно. Срећом, постоје начини да се сметње елиминишу или барем сведу на минимум, а користи су врло велике.

Немојте мислити да само пометам потешкоће. Буџетирање захтева посвећеност и посвећеност. Морат ћете пратити трошкове и мораћете поставити реалне циљеве. Ово може бити крајње фрустрирајуће када вам ресурси једноставно нису довољни да задовоље ваше потребе, а понекад ћете морати донијети непријатне одлуке. Али ово је живот, то је стварност: ако нисте изузетно срећни, управљање новцем је нешто што заиста треба да радите и ваш живот ће бити бољи ако у њему будете могли да се добро снађете.

Мој буџет ковнице новца

Веровати или не веровати

Постоје програми, апликације и услуге који могу олакшати буџетирање. На пример, користим Минт. Слика одмах изнад приказује део мог буџета за децембар 2018, како га је приказао Минт.

Оно што је лепо код Минт-а је што повлачи трошкове и приходе од мојих банака, мојих инвестиционих рачуна и мојих кредитних картица. Ово ме штеди од ручног уноса свега тога у прорачунску табелу или неки други алат.

Оно што није тако лепо код Минт-а је да не може да се повуче са сваког налога који имам. Такође може понекад бити збуњујуће и хировито. Коначно, ту је и питање поверења: једној компанији сам дао приступ готово свим аспектима свог финансијског живота. То је нешто што би могло натерати многе људе да не желе имати било који део Минте или било шта слично.

Верујем Минти. Можете прочитати „Да ли су прорачунске апликације попут менте сигурне за употребу?“ Кароун Цхахиниан за потпуну слику, али у основи Минт и други алати попут њега су „само за читање“. Не могу подићи новац са банковног рачуна и ставити га на други рачун. Штавише, све лозинке које сте првобитно дали за читање налога више се никада неће приказати, чак ни вама.

Дакле, чак и ако сам вам предао своју лозинку, све што сте могли је да видите колико новца имам и колико дугујем. Не бисте могли да крадете од мене.

Физички рад

То вам можда није довољно утешно. Ако је то случај, мораћете да користите једну од многих апликација за прорачун које захтевају (или дозвољавају) ручни унос. Могао бих ручно да унесем помоћу Минт-а; у ствари, морам за неколико налога којима не може да приступи.

Или бисте своје решење могли да представите табелом. Ако сте прилично вешти у тој области, можда ћете чак моћи да дизајнирате нешто много боље за своје потребе од било ког решења за апликацију. И сам сам био у искушењу у том правцу, али до сада сам био превише лијен да бих ишта учинио по том питању.

Како користим менту

Погледајте још једном слику мог буџета горе. Видите неке зелене, неке жуте, неке црвене, неке позитивне, неке негативне - шта све то значи?

Погледајмо прву зелену ставку, а то је Храна и трпеза: Намирнице. Каже „594 од 800 долара“. 800 долара је оно што месечно планирам за супругу и себе. У тај број убрајам и изласке да једемо; Не трудим се да то посебно буџетирам, мада бих могао.

594 долара је колико смо до тада потрошили тог месеца. То је било у недељи пред Божић, тако да смо били добро у оквиру нашег буџета. Унос показује зелено јер га још нисмо потрошили.

Погледајте следећи ред, а то је Почетна: хипотека и закуп. Предвидео сам 720 долара и потрошили смо 683,00 долара. Линија је жута јер је буџет скоро потрошен. Зашто планирам више него што заправо дугујемо? До тога ћу доћи касније када говорим о резервама, али за сада то само сматрајте новцем одвојеним за будуће потребе.

Ох, следећи ред је Црвени! И потрошио сам више него што сам предвидео! То није добро, зар не?

Па, нормално не, није добро. У овом случају, међутим, то је било намерно. Берза је недавно пала и желео сам да искористим неке повољне цене, па сам потрошио више од нашег буџета. Видећете како ће се све то ускоро изједначити.

Који су то негативни бројеви?

Погледајте прву ставку, Здравље и фитнес. Постоје најмање три необичне ствари у вези са овом ставком. Прво, нема боје. Друго, пише да сам потрошио негативан износ новца, што је чудно. Коначно, изгледа помало чудно да смо на крају месеца и изгледа да нисам имао здравствених трошкова.

Уверавам вас да сам имао трошкова: заправо осигурање и лекарски посета уз доплату. Па о чему се ту ради?

Трошкови здравља и фитнеса

Колико уштедети и шта урадити са додатним новцем

Постоје буџетске ставке у којима желим да уштедим пуно резервног новца, а друге у којима ми није толико стало. На пример, могу да смањим забаву ако треба, али постоје ствари у којима ће ми дефинитивно требати резерве.

Ту је и ствар додатног прихода. Наш приход је донекле променљив. Буџет претпостављам да ћемо имати најмањи минимум, али заправо скоро увек зарађујемо више. Не желим то само да бацим у банку, а да то не одредим наменски, па зато водим прорачунску табелу која ће ми помоћи у свему томе. Ускоро ћу вам рећи више о томе.

Резерве

Негативне бројке потичу из прорачуна више новца него што сам стварно потрошио. На крају месеца, тај непотрошени новац опционално се пребацује у следећи месец и приказује се као негативан број.

Рецимо да је тај број почео као негативних 1200 долара. Ако бих тада потрошио 300 долара, тај број би постао негативних 900 долара. Да је то све што сам потрошио у месецу, тих непотрошених 900 долара и мој буџетски износ за следећи месец би се сабрали и следећи месец бисмо започели са већим негативним бројем.

То је само непотрошени новац. Резервисани новац нагомилавам у случају да се разболим и не могу да радим неколико недеља или дуже - и даље ћу моћи да плаћам рачуне без урањања у акције и на наше рачуне од 401К.

У реду је прекомерно трошити буџет

Као што сте горе видели, овог месеца сам потрошио наш инвестициони буџет како бих искористио пад берзе. Због тога ће можда показивати црвену боју неколико месеци. Како ће новац бити буџетиран и који се неће трошити у наредним месецима, црвена ће полако нестајати.

Све док имам новца за то, у реду је. Више пута сам трошио на одморе и технологију због необичних прилика. Морам да пазим на свој новчани ток, држећи у банци довољно за предстојеће рачуне, али Минт ће ми такође показати шта долази и када.

Предстојећи рачуни наспрам расположивог новца

Прилагођавања и промене

Понекад се ствари морају преокренути. Можда бих желео да овог месеца потрошим мање на Забаву и уложим више у Инвестиције. Дакле, могао бих смањити једну ставку буџета, а повећати другу.

Можда се већ накупило толико непотрошеног новца да могу подесити буџет на нулу за овај месец. То је добар осећај!

Али када се петљам са износима, Минт мисли да желим да сви будући буџети буду та нова цифра. Ако поставим Ентертаинмент на нулу, Минт ће почети следећи месец са нулом за Ентертаинмент и то вероватно неће бити оно што желим.

Дакле, држим прорачунску табелу коју називам својим буџетом модела како бих ми помогао да вратим нови месец на оно што желим.

Модел буџета

Сваког месеца постављаћу нове буџетске категорије Минт на износе за које тражи мој модел буџета. У прорачунској табели сам подесио резервне износе на онолико колико они заправо јесу, као што је показао Минт на крају претходног месеца.

Затим погледам колону „Додатни% и максимум“. На пример, буџет за Интернет је 275 долара, а почетком месеца имао сам 187 долара у резерви. Ентертаинмент каже да ми не треба више од 50 долара у резерви („<50“), па ћу променити буџет ковнице (а не модел) за тај месец на 150 долара. Ако потрошим 275 долара, то би требало да ми остави 52 резерве да следећи месец започнем са (187 плус 150 минус 275).

Док додатно зарађујем, модел буџета ми говори где да га ставим. Дакле, ако зарадим додатних 100 долара, пише да 50% уложим у Ауто, 30% у Здравство и тако даље. Само повећавам буџет ковнице новца за тај износ.

Модел буџета

И то иде

Из месеца у месец следим овај образац, прилагођавајући буџете како приходи расту и опадају, како се јављају нови трошкови или могућности, док испуњавам циљеве за резерве.

Како то радим већ дуги низ година, прилично је лако. Не морам да претпостављам шта ћемо потрошити на ово или оно; Имам врло добру идеју и врло мало ствари ме изненади.

Па, шта је исплата?

Да, буџетирање захтева посао. То је очигледно. Па зашто то радите?

Када сам био много млађи, буџетирање је било веома тешко. Имао сам породицу за храњење и одевање и нисам увек зарадио довољно новца да подмирим све потребне трошкове. Морао сам да опљачкам из једне буџетске линије да бих платио другу, а то је обично значило одсецање рекреације и, кад је било тесно, одсецање уштеде уопште Када су ствари биле тесне, чак сам и морао да распродајем инвестиције пре него што сам желео.

Ти дани су сада већ иза нас. Немамо хрпе новца који стижу, али пријатно нам је и зато што су наша деца одрасла и отишла, немамо толико трошкова. Можемо да уштедимо и инвестирамо за будућност.

То нам омогућава буџетирање. Знамо колики су нам трошкови, знамо шта ће вероватно бити у будућности. Можемо поставити реалне циљеве за ствари које желимо и имати новац за ствари које су нам потребне. Добар је осећај имати све ово под контролом.

Почетак

Па како доћи до ове обећане земље?

Мој савет је да започнете тако што уопште не одређујете буџете. Само пратите своје трошкове и категоризирајте их. Наравно, и даље имате здрав разум: ако месечно зарађујете 4.000 долара, нећете купити аутомобил од 70.000 долара, зар не? Само трошите као и обично, поштујући само менталне границе које већ имате.

После шест месеци овога, имаћете бољу представу о већини својих буџета. Заправо сам пустио Минту да ради више од годину дана пре него што сам почео да постављам буџете и размишљам о резервама. То ми је дало одличан поглед на то где бих могао интелигентније да распоредим новац.

Ви управљате буџетом

Запамтите ово: ви владате буџетом, он не вама.

Сврха свега овога је бољи живот за вас. Омогућава вам да планирате, да, али требало би и да вам сања. Буџет је алат, а не немилосрдан управник задатака. Увек се тога сети.

Надам се да вам је ово помогло да видите предности буџетирања.

© 2019 Тони Лавренце