Може ли социјално осигурање оскудни пензиони рачун претворити у милионски портфолио?

Као што знате, социјално осигурање је програм који је успоставила влада како би се осигурало да пензионери не остану гладни када су престари за рад. Током радних година уплаћујете новац у програм који финансира бенефиције за људе који су тренутно у пензији. Када се пензионишете, радни људи ће вам плаћати новац. Али питање је: Шта то заиста вреди? Како то објашњавате својим планирањем пензионисања? И да ли је уопште вредно размислити?

Да ли бисте уопште требали размотрити социјално осигурање?

Многи људи, укључујући и мене, обично не узимају у обзир социјално осигурање у свом планирању пензионисања. На основу тренутних трендова, очекује се да социјално осигурање исплати више него што доноси. То је зато што људи имају мање деце у последњим генерацијама. Као резултат, мање људи улази у радну снагу него што одлази у пензију.

Захваљујући бољој медицинској нези и здравом животу, људи сада живе и дуже него раније. Ако се овај тренд настави, а политике плаћања не промене до 2036. године, резерве ће се потрошити, а бенефиције ће можда морати бити смањене. Међутим, у стварности то вероватно неће нестати. Највероватније ће промене политике помоћи да социјално осигурање остане живо у будућности.

Дакле, иако не препоручујем никоме да се ослања само на социјално осигурање, то је новац који ћете највероватније добити у пензији. То може имати стварни утицај на ваш квалитет живота након пензионисања и смањити оно што заиста треба да имате пре него што одете у пензију.

Како обрачунавате социјално осигурање у планирању пензионисања?

Постоји неколико начина за обрачун социјалне сигурности када је у питању планирање пензионисања. У многим прорачунима видећете како људи користе формуле нето садашње вредности или једноставно збрајају укупне предвиђене исплате. Ово може бити корисно, али може бити тешко израчунати и ослонити се на неколико претпоставки.

Они такође имају проблема са тачношћу. Дакле, ради једноставности и тачности, погледајмо какав новац бисте морали да имате на пензионерском рачуну да бисте поуздано заменили свој чек социјалног осигурања. На овај начин можете једноставно узети укупан износ за који сматрате да ће вам требати да се повучете, а затим одузети вредност социјалног осигурања да бисте сазнали колико заправо требате имати на рачуну.

Па, шта заиста вреди социјално осигурање?

Прво, колико је социјално осигурање? Ово је важно за наше прорачуне. Према Управи за социјално осигурање, просечна исплата социјалне сигурности у 2015. години за пензионисане раднике износила је 1.335 долара месечно. Ако сте максимизирали доприносе, максимална уплата износила је 2.663 УСД месечно. То значи да просечна годишња накнада износи 16.020 УСД, а максимална 31.956 УСД.

Кад желим да брзе калкулације помогну људима да планирају пензију, обично користим правило од 4%. Правило од 4% је најчешћа стопа повлачења из пензије коју су навели стручњаци. Претпоставља се да у првој години пензионисања можете безбедно подићи 4% свог пензионог рачуна. Затим безбедно одржавајте ту количину до краја живота, чак и прилагођавајући се инфлацији. Дакле, то значи да ако желите да живите са 40.000 УСД годишње, тада на пензијским рачунима требате имати 1.000.000 УСД када се пензионишете.

Па, шта то значи за социјално осигурање? Користећи правило од 4%, просечна годишња накнада од 16.020 УСД вреди око 400.000 УСД пензијске штедње. Да бисте имали тих 40.000 УСД прихода годишње у пензији, само бисте заиста требали да уштедите око 600.000 УСД на својим пензијским рачунима. Дакле, на основу просечних накнада, социјално осигурање већ чини скоро половину милиона пензијског портфеља.

Шта је са максималним користима? Максимум вреди скоро 800.000 америчких долара. Да бисте се данас пензионисали са 65 година и имали бенефиције од пензионог рачуна вредног милион долара, требало би да имате око 200.000 америчких долара на пензијским рачунима само ако сте у могућности да примите максималну накнаду социјалног осигурања. Одлагање одласка у пензију повећава вам уплату социјалног осигурања, додатно повећавајући еквивалентну вредност рачуна.

Суштина је да социјално осигурање има стварну вредност у планирању пензионисања. Вредност вашег пензионог портфеља лако може довести до милион долара ако узмете у обзир новац који бисте морали да замените. Чак и са забринутостима које окружују социјално осигурање у његовом тренутном облику, оно и даље може пружити вредност људима који планирају да се повуку деценијама од сада. У свом планирању пензионисања, ово видим као процену обима. Знам да то нећу моћи да израчунам до пенија, али говори ми да би социјално осигурање на мојим пензијским рачунима могло вредети 500.000 америчких долара. То се веома разликује од 50.000 долара.

Ево неких веб локација које сам користио као референце приликом писања овог чланка.

Колико вреди социјално осигурање?

Вредновање накнада социјалног осигурања као средство на билансу стања домаћинстава

Медицаре и социјална сигурност Објасните америчку празнину у богатству

Како у планирању пензионисања сматрате социјално осигурање? Да ли је то главна ствар или је то само шлаг на торти?

© 2016 Рип Врапп