Не можете се квалификовати за хипотеку? шта сад?

Постоји много разлога због којих више од половине Американаца не може да се квалификује за хипотеку. То може бити недовољна кредитна историја, низак кредитни резултат или самозапошљавање тамо где је приход тешко документовати. Може бити да сте имали добар кредит и да сте га користили, а сада имате превише неотплаћених рачуна. Или може бити да су све ове ствари у реду, али једноставно немате полог.

Временом се већина ових ствари може рашчистити. Међутим, данас не гледамо планове поправки и штедње кредита. То су у реду и нећу никога обесхрабрити да ради кроз ове ситуације или да следи план Давеа Рамсеи-а да исплати дуг. Данас гледамо краткорочне начине за решавање проблема.

Купци куће: које су ваше могућности данас?

Уместо да гледамо шта не можете, ми ћемо погледати неке ствари које можете да урадите. Волим да размотрим оно што нам је рекао Винстон Цхурцхилл: „Песимиста види потешкоће у свакој прилици; оптимиста види прилику у свакој потешкоћи. „Тренутно, ако ово читате, потешкоћа може бити низак кредитни резултат или недостатак готовине за предујам. Или могу бити обоје, што је мало теже.

Шта год да је, то је прилика да пређете пут који није онај који пролази кроз вашег љубазног локалног банкара и кроз коју ће вас провести финансијска колоноскопија. Можда ово читате јер сте већ кренули тим путем.

Купци куће који немају новца

Ако је депозит проблем, постоји неколико избора. Ако сте неко ко је помогао у одбрани наше земље, ВА има опцију која се своди на нулу која вас може одвести у ваш властити дом. Ако ваши укуси нису превише екстравагантни, зајам осигуран од ФХА омогућиће вам да уђете са 3% ниже.

Ако се квалификујете за купца са ниским примањима, посебно са децом, ваша држава, округ или општина могу вам помоћи. Ови програми се разликују у зависности од места и термини се с времена на време мењају. Међу карактеристикама неких од ових програма је и након што останете у поседу одређено време, пет година, на пример, износ који дугујете почиње да нестаје. Неки програми додељују одређену количину средстава и када се потроше, финансирање престаје док не буде доступно више. Ваш агент за промет некретнина требао би бити у могућности да вас усмери у смеру да се пријавите за ове програме. Ако вам упуте празан поглед када их питате за ове ствари, нађите другог агента.

Купци кућа који имају нешто готовине, али не могу да прођу преко кредитног чека

Зајмове одобравају гаранти банке. То су тролови који раде у подруму небеског здања званог матична канцеларија. Можда у ствари нису тролови, али не могу са сигурношћу да кажем. Никада нисам срео једно лице у лице, али сам видео резултат њиховог рада. Ундервритерс обично нису превише маштовити људи. Они имају своје критеријуме позајмљивања и не желе да одступају од њих. Они траже заштиту интереса зајмодаваца, а ако не будете могли да докажете да постоји велика шанса да врате новац, вриснуће: „Не!“ (ако су руски).

Предности плана великог улога

Можда ће вам се уговорни уговор учинити угоднијим ако унесете већи износ од просечног новца - попут 30, 40 или чак 50 процената. Давањем већег учешћа, вредност зајма (ЛТВ) значајно опада и постоји већа шанса да банка поврати своју инвестицију ако не платите и оне морају да вам дају пртљажник.

Израда плана не тако великог предујма

Овде обично излазимо са утабане стазе која пролази кроз вас љубазни локални банкар. Дакле, не можете смањити 50%? Већина људи не може. Ако имате капара, можда ћете и даље моћи да склопите посао за свој дом.

Многи инвеститори су спремни да вас пусте у своје куће уз уговор о закупу. Неки инвеститори активно траже људе који траже ову врсту купца. Овим аранжманом обично дајете неповратну капару. Кључне речи се не могу рефундирати, зато се немојте изненадити када то видите у споразуму и немојте се изненадити ако не вратите новац ако јамчите споразумом. За коначну куповину може се применити, а не мора бити део месечне закупнине. Израз је обично неколико година да вам пружи времена да кредитни резултат добијете довољно висок да задовољи убедљивог гаранта.

Неки власници кућа којима нису потребна средства од продаје имовине за куповину новог дома могу бити отворени за ову врсту аранжмана, посебно ако ће новац ставити на ЦД са мање штедње или на штедни рачун. Већина жели само да види готовину, али понекад ће се паметни позабавити таквом понудом. Генерално то нећете видети преко агента, јер обично нема места за провизију и једноставно се не поклапа са њиховим процесима размишљања. Вероватно ћете имати више среће да радите са Власницима на продају (ФСБО). Само настави да питаш..

Неки власници ће заправо вратити хипотеку, тако да не морате да се обраћате пријатељском суседском банкару. Можда неће ићи пуних тридесет година. Једно на шта морате бити опрезни је да ће вам се понекад понудити краткорочни плаћање балоном на крају отприлике пет година. Ово су господа Додд & Франк пре неколико година прогласили незаконитим за становање у коме живе власници.

За инвеститора имовине: које су ваше могућности?

Балонска хипотека је потпуно легитимна за инвестицијску некретнину. Можете га користити ако не намеравате да задржите место дугорочно или ако га поправљате и можете да рефинансирате када повећате вредност. Ово ће вас довести у свет приватног зајмодавца.

Са приватним зајмодавцима је много лакше радити него са банкама. Не гледају све детаље ваших пореских пријава у последње три године. Они гледају ваше евиденције и сигурност кредита. Новац често можете добити за недељу дана. Само покажите да можете обавити посао.

Постоје просечни људи који имају новац у својој ИРА и задовољни су са шест до осам посто. Дванаест није мало неразумно. Новац се обично позајмљује на дванаест месеци, често са кратким продужењима, па је ово пре свега грађевински зајам за рехабилитацију. У послу постоје и ајкуле. На доручку за инвеститора седео сам преко пута момка који је понудио новац од петнаест посто са пет бодова. Рекао сам да ћу то имати на уму - и одмах заборавио на ту понуду.

Будите флексибилни и упорни

Ако сте мислили да новац можете добити само од банке да бисте купили кућу, постоји неколико алтернатива ако уложите напор да их потражите. Показали смо да постоје различити начини куповине некретнина. Понекад треба само мало погледати око себе, бити флексибилан и упоран. Новац и послови су вани.