Колико вам новца заиста треба када се пензионишете?

Да ли имате план штедње који ће вас моћи издржавати током пензије?

Аутор ГеоргХХ (сопствено дело), ​​преко Викимедиа Цоммонс

Ако не планирате да ли планирате да пропаднете, који је ваш план?

Већина људи сања о угодној пензији која им омогућава да проводе вријеме одлазећи на крстарења и водећи унуке у Дизниленд, али нажалост, има много људи који нису уложили напор потребан да би тај сан постали стварност.

Већина људи мисли да докле год имају 401.000 у компанији у којој раде, требали би имати сав новац потребан кад се повуку.

Нажалост, у већини случајева само 401К није довољан за издржавање појединца или пара, а дефинитивно није довољан да унуке изнова води изнова у Диснеиланд.

Ако желите да имате пензију о којој већина људи сања, апсолутно је неопходно да смислите реалан план и што више времена будете имали на својој страни, то ће бити боље.

Алберт Ајнштајн је рекао, "Сложена камата је осмо чудо света. Ко је разуме, зарађује је. Ко не, плаћа је."

Једноставно разумевање како функционише камата може дословно учинити чуда о томе како функционише ваш план пензионисања и колико брзо новац расте.

Уз разумевање интереса, постоји још неколико важних променљивих које треба узети у обзир како бисте били сигурни да сте на добром путу са својим пензијским фондом.

Три променљиве које ће вам донети или разбити пензију

Три су главне променљиве које су пресудне за вас да бисте схватили колико треба да схватите колико вам новца заправо треба за пензију.

Две од ових променљивих су врло специфичне за вас, а друга ће утицати на све подједнако. Апсолутно је пресудно да одвојите мало времена за разматрање ове три променљиве које ће у великој мери утицати на вашу потребу за новцем у будућности.

Једном када стекнете чврст увид у то како ове три променљиве утичу на количину новца потребног за ваш пензиони фонд, бићете на добром путу да направите план како бисте стигли тамо где желите да идете.

1. Какав квалитет живота не ви желите да искуства у пензију?
2. Колико новца можете потрошити из пензионог фонда, а да га не потрошите?
3. Колико ће инфлација утицати на вашу куповну моћ?

Да ли желите да пензију проведете крстарећи широм света и посећујући живописне плаже?

Аутор Керала Тоурисм (првобитно објављено на Флицкр-у као плажа Ковалам), "цлассес":}, {"сизес":, "цлассес":}] "дата-ад-гроуп =" ин_цонтент-1 ">

Савет бр. 1: Одлучите у каквом квалитету живота желите уживати током пензионисања

Ако никада раније нисте размишљали о овоме, време је да почнете да размишљате о томе. Ако немате одређено одредиште на уму, вероватно ћете завршити негде где не желите да будете.

Покушајте да дођете до врло конкретне идеје о томе како изгледа ваш идеалан квалитет живота у пензији и немојте се превише плашити да сањате о великом. Нема шансе да постигнете велики сан ако га не планирате унапред, па што пре можете да добијете конкретан план како бисте то учинили бољим.

Да ли вам је тешко сузити какав квалитет живота се надате када ћете се повући? Ево неколико питања која вам могу помоћи да своју слику пензионисања мало усредсредите:

• Да ли сте задовољни својим тренутним квалитетом живота?
• Да ли очекујете да ваш квалитет живота буде исти у пензији као сада?
• Да ли бисте желели да ваш квалитет живота буде бољи него што је сада?
• Да ли бисте били задовољни да је ваш квалитет живота лошији од садашњег?
• Да ли желите да идете на одморе када се повучете?
• Да ли планирате да финансијски помажете члановима породице?
• Да ли сањате да можете да донирате новац у добротворне сврхе и друге сврхе које подржавате?

Надамо се да имате бољу представу о начину живота који очекујете сада када сте узели мало времена да размислите о овим питањима.

Ако заиста желите одређени стил живота у пензији, важно је да тај циљ не изгубите из вида.

Вероватно би било паметно тај циљ негде записати како не бисте заборавили шта је ваше жељено одредиште.

Ово не мора бити досадан задатак. Учините то забавнијим тако што ћете детаљно записати неколико авантура и искустава која бисте желели након пензије и не морате више да бринете да ли ћете време провести радећи.

Направите листу одмора на које бисте желели да наставите и запишите коме желите да можете да донирате новац.

Што се тиче уштеде новца, данас је лако случајно потрошити новац који сте заправо надали да ћете сачувати за сутра.

Имати конкретан подсетник на ваше финансијске циљеве у будућности сјајно је средство које ће вам помоћи да останете на путу када је у питању акумулирање довољног пензионог фонда.

Када дођете у искушење да потрошите новац који би било боље уштедети, вратите се ономе што сте записали и то ће вам помоћи да се сетите да је уштеда за будућност сада вредна мало жртве.

Савет бр. 2: Утврдите колико новца можете потрошити а да га не потрошите

У финансијској индустрији постоји дугогодишње правило звано правило од 4% које помаже да се утврди колико новца можете потрошити без да вам понестане новца пре него што умрете.

Ово правило каже да ако годишње уложите 4% улагања, оно ће и даље моћи да расте довољно да можете наставити повлачити новац онолико дуго колико вам је потребно у пензији, а да се ваша инвестиција никада не исцрпи до непостојања.

Према правилу од 4%, ако уштедите милион долара, могли бисте подићи 40.000 долара годишње и никад не бисте остали без новца.

Нажалост, ово више није правило на које се више можете поуздати. Још 2013. године Валл Стреет Јоурнал објавио је чланак у којем је речено да је време да се „опростите од правила 4%“.

Према овом чланку, с обзиром на околности какве су биле у нашој економији однедавно, ово правило треба променити у правило од 2,8%.

То значи да ако имате уштедених милион долара, можете подићи само 28.000 долара годишње, а да се не потроше на ништа.

Милион долара звучи много, али ако у пензији живите само од 28.000 долара годишње, вероватно се нећете осећати милионером.

Све ово зависи од тога колико дуго живите. Ако не очекујете да ћете живети дуго, могли бисте потрошити више новца, али зар не би било боље да живите дуг и угодан живот, а да не бринете превише о својим финансијама.

Забрињавајуће је што у данашње доба постоји много људи који се више брину због тога што ће остати без новца пре него што умру.

Морате признати да 28.000 америчких долара није велики приход од којег бисте могли да живите у пензији. Чак 40.000 долара није најбоље ако планирате да остварите сан о пуно одмора.

То само значи да ако желите да сваке године имате више новца од овог, морате се заиста посветити одлагању новца за пензију.

Колико новца можете сваке године повући од улагања, а да га не потрошите?

Инвестициони рачун Укупно	Годишње повлачење 2,8%
500.000 долара	14.000 долара
$ 1,000,000	28.000 долара
1.500.000 долара	$ 42,000
2.000.000 долара	56.000 долара
2,5000,000 $	70.000 долара
3.000.000 долара	84.000 долара
3.500.000 долара	98.000 долара
4.000.000 долара	112.000 долара
4.500.000 долара	126.000 долара
5.000.000 долара	140.000 долара

Да ли бомбон од два гроша уопште већ постоји? Колико ће то коштати за десет година?

Аутор Равенелле, путем Викимедиа Цоммонс

Савет бр. 3: Препознајте колики ће утицај инфлација имати на вашу куповну моћ

Ако сте живи довољно дуго да планирате пензију, или чак ако сте живи само довољно дуго да повремено однесете џепарац у продавницу и купите бомбоњеру, вероватно схватате да цене од скоро свега само наставите горе.

То значи да ако бисте сада погледали своје месечне трошкове, а затим покушали да живите исти квалитет живота деценију или нешто низ пут са истим износом новца, открили бисте да једноставно нисте имали средстава пратити.

Многи људи не узимају у обзир инфлацију онолико колико би требали када покушавају да схвате колико ће им новца требати у пензији.

Ако сте до сада једва стругали и надате се да ћете у пензији преживети потпуно исти износ новца који сада трошите, несрећна истина је да вас чека врло непристојно буђење.

Према америчкој влади, стопа инфлације у Сједињеним Државама у 2014. била је нешто испод 1%

Да ли вам то звучи помало лудо? Већина људи, барем они који уопште обављају било какве куповине, могу вам без размишљања рећи да су цене уопште порасле и то прилично брзо.

Влада Сједињених Држава има врло занимљив начин израчунавања инфлације који је прилично добар у томе да ствари изгледају боље него што заправо јесу, што је начин на који могу доћи до тако ниске стопе инфлације.

На пример, намирнице (заједно са многим другим основним робама) нису укључене у стопу инфлације. То је вероватно разлог зашто је стопа инфлације прошле године могла бити тако ниска док сте своје намирнице плаћали више него икад.

Стварна стопа инфлације је вероватно између 6% и 8%.

Овде је калкулатор на коме можете видети колико се куповна моћ одређене количине новца мењала током година.

Добро је правило очекивати да се трошкови живота удвоструче сваких 10 година, па ако сада живите од 50.000 америчких долара годишње, размислите колико пута бисте то морали помножити да бисте имали исти квалитет живота са кад се повучеш.

То би могло звучати лудо, али заиста, размислите о томе колико је аутомобил коштао пре 10 година у поређењу са сада, или само размислите колико сада кошта галон млека више него пре десет година. Бићете запањени.

Када свој пензиони фонд ставите у перспективу имајући на уму инфлацију, можда ће ваша тренутна средства, па чак и циљеви за којима сте стремили, изгледати мало скромније.

Искрена истина је да се пензиони фондови већине људи ни приближно не приближавају износу који ће им заправо бити потребан да би се могли удобно пензионисати ако се инфлација настави као што је недавно била.

Имате ли заиста довољно?

Дакле, питање које морате себи да поставите је да ли ћете имати довољно новца уштеђеног за пензију.

Сад кад сте схватили какав начин живота желите да имате у пензији, лакше је доћи до процењених новчаних захтева за одржавање тог квалитета живота.

Сада, само напријед, израчунајте колико новца бисте требали акумулирати да бисте задовољили своје годишње потребе, а повукли само 2,8% укупне инвестиције.

На крају, узмите тај број, а затим израчунајте колико ће вам вероватно требати низ пут са инфлацијом која се убацује у мешавину.

Сањајте велико и планирајте успех

Може бити помало застрашујуће ако заиста истражите бројеве и покушате схватити колико вам новца треба за пензију, а може бити и обесхрабрујуће ако почињете да схватате да немате финансијску сигурност за коју сте мислили да јесте, али не дозволите да се спустите.

Постоји пуно инвестиција које данас заиста добро послују. Уместо да бринете о томе како нисте тамо где треба да будете финансијски, почните да радите са професионалцем и схватите како можете тамо да стигнете.

Ваши снови су могући. Само ће требати неко планирање да стигнете тамо где желите.

Питања и одговори

Питање: Колико можете подићи са пензионог рачуна без плаћања пореза?

Одговор: Зависи са које врсте пензијског рачуна се повлачите. Да ли је то рачун пре или после опорезивања? Постоје и променљиве у погледу пореских закона и тога да ли повлачите више или мање од вашег годишњег стандардног одбитка. Топло препоручујем књигу под називом „Моћ нуле“ која сјајно објашњава како да умањите износ пореза који плаћате у пензији. Пун је корисних информација написаних лаичким изразима тако да их свако може разумети.

Питање: Колико новца ми треба за пензију?

Одговор: Износ новца потребан за пензију заиста зависи од квалитета живота који желите да доживите у пензији. Да ли желите да путујете светом? Да ли желите да останете код куће и опустите се? Поред планова одмора, такође је важно узети у обзир здравствене промене које бисте могли доживети у зрелијим годинама. Много је променљивих које треба размотрити, а након што израчунате шта мислите да би вам требало у данашњим доларима, инфлација постаје главни фактор. Реално можете очекивати да се животни трошкови удвоструче сваких десетак година, па је инфлација огроман фактор.

Питање: Која је минимална потребна дистрибуција када напуниш 70-1 / 2 године?

Одговор: Прилажем везу за коју мислим да ће вам бити корисна:

хттпс: //ввв.ирс.гов/ретиремент-планс/план-партицип…

Свакако бих проверио код вашег финансијског саветника да ли сте сигурни да своје прорачуне радите исправно. Била би штета примити казну због повлачења мањег него што је потребно.