Како прикупити почетни капитал за пословање

Уз мало промишљања, планирања и труда, можда ће бити могуће не само прикупити довољно почетног капитала, већ то учинити користећи пословни кредит.

Јацк Морех, ЦЦ-БИ

Искористите солидан кредитни рејтинг

Имати свој посао је нешто о чему многи милиони људи могу само сањати. На светском нивоу постоји приближно 200 милиона малих предузећа. Дакле, многи појединци остварују свој сан, али многи други, из овог или оног разлога, никада не силазе са земље. Један од фактора који обесхрабрује људе да покрену тај посао је недостатак почетног капитала, а други може бити страх од губитка тешко стечене инвестиције.

Предузетници преузимају ризик. Често излазе на уд и ризикују све што поседују како би своје снове претворили у успешан посао. Међутим, статистика показује да два од пет предузећа пропадају у прве две године. Пословни неуспех утиче на лични кредит, јер многи користе своје личне кредитне картице за делимично финансирање свог обртног капитала. Банкроти стварају негативну стигму која може укинути приступ кредитима на период од седам до десет година. Реформа закона о банкроту у САД из 2005. године учинила је ситуацију много скупљом за предузетнике. Утиче фактор страха који ризичне ризике често ставља у маргину до краја свог живота.

Многи предузетници пролазе кроз неколико циклуса покретања предузећа пре него што успеју. Оштри закони о банкроту обесхрабрују покретање нових предузећа, а то има огроман утицај на економију. Ситуација у Европи је још гора, без заштите власника предузећа од неплаћених обавеза корпорације. Закони и прописи снажно фаворизују банке и друге институционалне зајмодавце. Свету је потребно више предузетника који су спремни да своје идеје спроведу у рад и отворе нова радна места и не плаше се да ризикују, изнова и изнова. Срећом, Интернет је створио нове могућности да их стави на ноге и финансира њихове пословне моделе. Кредитни рејтинг треба временом боље разумети и стрпљиво побољшавати.

Уз мало промишљања, планирања и труда, можда ће бити могуће не само прикупити довољно почетног капитала, већ то учинити користећи пословни кредит. У овом сценарију користите пословну имовину да бисте позајмљивали потребна средства. Чак и када посао још није покренут, можда ћете моћи да добијете неки облик пословног кредита да бисте свој пословни план покренули напред.

Изградња пословног кредита се потпуно разликује од личног кредитирања и најбоље је држати их одвојено, ако је могуће. Неке агенције за кредитно извештавање могу пружити пословни ФИЦО резултат (700 се сматра добрим, а 800 је одличним) на основу ризика пословања и личног кредита власника. У неким случајевима, лични кредит власника повезан је са пословним кредитом. Такође треба имати на уму да код пословних кредита немате исту кредитну заштиту као код личне. Можда не постоји ограничење максималне одговорности, које је обично постављено на врло ниске нивое за лични кредит.

Процес стварања добре пословне кредитне евиденције иде одређеним путем. Постоје четири кључна елемента којима се мора педантно бавити да би се стекло поверење агенција за кредитирање:

1. Пословни план

Када тражите пословни кредит, потребно је да се на сваки начин пројектујете као посао. Посао захтева правилно планирање, организациону структуру, управљање финансијским контролама, стратегијом продаје и маркетинга и ефикасност производње. Све ово је укључено у одговарајући пословни план. У припреми одрживог плана, прелазите из улоге запосленог у пословну особу. Први задатак је да убедите зајмодавце да имате потенцијално профитабилно пословање. Квалитет вашег пословног плана је од суштинске важности. Ако тражите пословни кредит без одговарајуће мапе коју други могу лако пратити, бићете одбијени.

Све започиње успостављањем легалне пословне структуре.

• Истражите и стекните све потребне лиценце за посао са различитих нивоа власти.
• Припремите пословни план уз помоћ саветника или ментора. Ово потенцијалним зајмодавцима показује да сте јасно размишљали о свим факторима који су укључени у управљање предузећем: о производима / услугама, тржиштима, конкуренцији, ценама, људским ресурсима, продајној стратегији и финансијским контролама.
• Будите спремни да браните своје пројекције продаје и процену почетних и оперативних трошкова. То се обично постиже трогодишњом пројекцијом, која даје детаљан извештај о билансу успеха и биланс стања. За то ће вам требати помоћ поузданог рачуновође.
• Реални план је неопходан, без обзира да ли успевате да добијете кредит или не. Пружа мапу помоћу које можете зацртати свој курс. Без ове мапе ниједна позајмљивачка институција неће озбиљно размотрити ваше кредитне потребе.

Почетни пословни план постаје модел редовног планирања и стратегије. Требало би га прегледати и ажурирати квартално, посебно на почетку. Реалност пословања ће изоштрити вештине планирања и накнадне планове учинити тачнијим. Планове треба поделити на недељне, месечне и годишње временске оквире са одређеним акционим планом.

Друга важна припремна иницијатива је стварање позитивног пословног кредитног профила. То ће вам на крају помоћи да изградите пословни кредит без употребе личне имовине као залога. Много је благодати посједовања пословног кредитног профила. Најважније је да ћете имати приступ већем новчаном току за предузеће у облику кредитне линије од банке, кредита добављача, одвајања ваше личне имовине, смањења личне одговорности из посла и могућности за раст вашег пословања.

2. Успоставите добру кредитну репутацију

Свако предузеће треба да купи опрему, услуге, залихе и материјале. Можете одмах имати користи од било ког добављача који ће вам одобрити кредит. У почетку може бити прилично ограничено, али ако одржавате добру евиденцију отплате, ограничења ће се поступно повећавати. Повољно је да ваши добављачи извештавају о својој кредитној историји главним агенцијама за пословно кредитно извештавање. Дунн анд Брадстреет је вероватно најпознатији у свету.

За разлику од личне кредитне оцене, пословне кредитне оцене укључују приходе, трошкове продаје и добит. Најбоље оцене резервисане су за добро успостављено и стабилно пословање, али како ваше пословање расте у приходима и добити и успоставља солидну евиденцију благовремених плаћања, такође може постићи добар кредитни рејтинг.

3. Верификација кредита

Да бисте добили пословни кредит, најбоље је да прођете верификацију кредита од овлашћене агенције. Ово ће утврдити вашу усклађеност са захтевима зајмодавца и кредитних агенција. Када то учините, потражите добављаче који су спремни да издају кредит без потребе за интензивним проверама кредита или личним гаранцијама.

Имајте на уму да ће већина добављача ризиковати са новим послом ограничено, јер увек траже нове купце. Ако поштујете њихове кредитне услове, с временом можете рачунати на продужење кредитних лимита. Њихове референце такође можете користити за побољшање вашег кредитног профила код агенција за извештавање.

4. Грантови и субвенције

Постоје непрофитне организације и владина одељења која пружају грантове и субвенције за почетнике у њиховим јурисдикцијама. Ово је нарочито тачно ако можете да обезбедите ново запослење у региону. То може бити огроман подстицај за младо предузеће и требало би да буде део сваке стратегије покретања. Распитајте се код локалних или националних влада истраживањем њихових веб локација.

Потражите добровољне менторе који се могу претворити у анђеле инвеститоре који су спремни да уложе новац у ваше почетне потребе. Не оклевајте да искористите такву помоћ. Подстицање од пословно паметних предузетника побољшаће ваше знање и вештине управљања и повећаће вероватноћу да ћете успети.