Како живети фискално способно 365 дана у години

Увод

Да ли вам често недостаје готовине на крају месеца или између чекова на платном списку? Да ли касните са уплатама хипотеке, зајма за аутомобил или рачуна за комуналне услуге? Користите ли кредитне картице за плаћање дневних трошкова живота, попут намирница или резервоара бензина?

Ако бисте на било које од ових питања одговорили потврдно, могли бисте бити усред финансијске кризе. Често се јављају проблеми са новчаним токовима јер сте намерно или несвесно лоше управљали својим финансијским портфељем. Овај чланак вас учи 12 начина како да живите у фискалној форми 365 дана у години.

Прво, ево неколико чињеница о потрошачкој потрошњи и дуговима у Америци:

Просечно америчко домаћинство има преко 150.000 америчких долара дуга. Обавезе укључују хипотеке, зајмове за аутомобиле, студентске зајмове, стања на кредитним картицама, здравствене рачуне, зајмове са потписима, заостале порезе и трошкове прекорачења.
Више од трећине земље је у проблемима када је у питању плаћање рачуна на време. Недавна истраживања открила су да просечно америчко домаћинство штеди око 3,5 процената годишњег прихода, док просечна азијска породица штеди преко 30 процената годишње зараде.
Просечна америчка породица, без обзира да ли јој годишњи приход износи 20.000 или 200.000 долара, вероватно ће потрошити највише, све или чак више од онога што заради.

Ако сте просечан Американац, трошите 1,26 долара за сваких 1,00 зарађених долара. На пример, ако је ваш годишњи приход 50.000 УСД, потрошите 63.000 УСД, што је разлика од 13.000 УСД. Ако је ваш годишњи приход 75.000 УСД, потрошите 94.500 УСД, што је разлика од 19.500 УСД. Ако је ваш годишњи приход 125.000 УСД, потрошите 157.500 УСД, што је разлика од 32.500 УСД. И тако даље.

Како живети фискално у форми 365 дана у години

1. Узмите финансијске залихе

Прво, морате преузети пуну одговорност за своје неодговорне навике трошења и штедње и признати разлоге својих финансијских грешака. Стога се не бисте требали плашити постављања питања попут ових:

Као што видите, листа питања је бескрајна.

2. Смањите вишак масноће из свог буџета

Смањивање вишка масти из вашег буџета није тако тешко као што би могло изгледати. Иако можда имате мало контроле над хипотеком или трошковима дневног боравка, можете уштедети стотине или чак хиљаде долара сваке године на намирницама, комуналијама, трошковима мобилних телефона, кабловским рачунима, трошковима превоза, осигурању, порезима, банкарским накнадама, новом аутомобилу или рачунар, зубарска нега, рецепти, забава и још много тога.

Није тако безнадежно као што се чини.

Колико новца можете очекивати да уштедите сваког месеца обрезивањем вишка масноће из свог буџета? То је питање од 64.000 америчких долара, јер се резултати разликују од домаћинства до домаћинства. Варијабле укључују приход, величину домаћинства, навике трошења, управљање временом, ниво ентузијазма и дисциплине, спремност на промене и изгледе за будућност. Ево неколико смерница које бисте могли узети у обзир:

Ако ваш приход износи 50.000 УСД или мање, покушајте да елиминишете 250 - 500 УСД месечно у небитним трошковима. То годишње износи од 3.000 до 6.000 УСД.
Ако је ваш приход између 50.000 и 100.000 долара, покушајте да елиминишете 500 - 1.000 долара месечно у небитним трошковима. То годишње износи од 6.000 до 12.000 долара.
Ако је ваш приход између 100.000 и 150.000 долара, покушајте да елиминишете 1.000 - 2.000 долара месечно као небитне трошкове. То годишње износи од 12.000 до 24.000 долара.

3. Држите буџет (да, ви!)

Морате почети да водите буџет, чак и ако вам се не свиђа могућност да то учините. Поред тога што држите буџет, навикните се да записујете сваки цент који потрошите. „Сваки цент“ укључује рачун за електричну енергију од 150 долара који сте платили јуче, витаминске додатке које сте купили јутрос и десет литара бензина који ћете купити вечерас. Такође укључује све небитне трошкове попут цигарета, лутријских листића или кифлице од боровница које купујете свако јутро док сте на путу до посла.

Једном недељно прегледајте списак трошкова и одлучите који се могу елиминисати или смањити. На крају месеца или између зарада остаће вам више новца и нећете морати да се мучите да саставите крај с крајем. Када се правилно примени, записивање сваког цента који потрошите постаће добитна стратегија за цело ваше домаћинство.

Ако мислите да је записивање сваког цента који трошите дуготрајан или застрашујући задатак, размислите поново. Оно што овде заиста треба да урадите је да обновите свој ум и почнете да пуштате све из свог живота што не доноси добре плодове. Ево неколико класичних примера:

Колико времена свакодневно проводите на Фацебоок-у, Твиттер-у и другим сајтовима на друштвеним мрежама?
Колико времена свакодневно проводите у разговору на мобилни телефон, смс-у или гледању телевизије?
Колико времена проводите жалећи се на време, загушење саобраћаја, порезе и политичаре, свој посао, трошкове живота, чишћење куће, прање веша, плаћање рачуна, супружника, комшија, интернет везе, Супер Суботња распродаја у Маци'с-у коју сте пропустили и још милион безначајних ствари?

Иако тренутно мршим пуно перја, искрено се надам да сте схватили моју поенту.

4. Живи испод својих вредности

Живите испод својих могућности и створите начин живота који одговара вашим приходима. Новац ће вам остати на крају месеца и нећете бити оптерећени покушајима да саставите крај с крајем.

Да бисте живели испод својих могућности, престаните да покушавате да држите корак са „раскошним, брзим“ пријатељима који имају неопрезне навике трошења. Ваше финансијско благостање је важније од покушаја да импресионирате господина и госпођу Јонес столићем од 499 долара или кутијом са накитом од 99 долара. Мери Хант тврди:

Прекомерно трошење „ситница“ на крају може постати велико цурење новца. На пример, ако свакодневно трошите 6,50 долара на кутију цигарета, то годишње износи 2,372,50 долара.

5. Имати фонд „Кишни дан“

Одвојите довољно готовине за покривање шест до девет месеци основних животних трошкова за финансијске хитне случајеве. Основни животни трошкови укључују становање, режије, трошкове превоза, намирнице, трошкове личне неге (шишање итд.), Осигурање, здравствену заштиту и бригу о деци, порез на имовину, неопходну одећу и негу кућних љубимаца. Држите ову готовину на штедњи или рачуну тржишта новца осигураном од ФДИЦ-а.

6. Платите рачуне на време

Платите све рачуне на време да бисте избегли накнаду за кашњење. Накнада за кашњење - такође позната као накнада са доспелим доспећем - је накнада коју компанија или организација наплаћује од особе због неплаћања рачуна или враћања унајмљене или позајмљене ствари до датума доспећа. Касне накнаде се процењују на хипотеку, мобилни телефон, кабловску услугу, комуналије, осигурања, кредитне картице, књиге у библиотеци, саобраћајне карте и наравно ујака Сама.

7. Дајте редовне доприносе за пензију

Редовно доприносите 401 (к) вашег послодавца, јер већина 401 (к) планова такође укључује одговарајући допринос ваше компаније (звани бесплатни новац).

Ако не можете да додате максимум за својих 401 (к), додајте толико да добијете одговарајући допринос свог послодавца . Према Центру за помоћ за 401к, „Просечни допринос компаније у 401к плановима је 2,7% од плате. Бројне формуле се користе за одређивање доприноса предузећа. Најчешћи тип фиксне подударности, о којем извештава 40% послодаваца, је 0,50 УСД по 1,00 УСД до одређеног процента плате (обично 6%). “

Рецимо да зарађујете 50.000 УСД годишње, доприносите 10% на 401 (к) и од послодавца добивате 50% подударности до 6% ваше плате. Ево како се распада ваш годишњи допринос и подударање:

50.000 долара - годишњи приход
5.000 УСД - 10% доприноса за 401 (к)
1.500 УСД - 50% одговарајућег доприноса (бесплатног новца) од вашег послодавца у износу до 6% ваше плате
6.500 УСД - Укупан годишњи допринос на пензиони рачун

Ево још једног примера:

Претпоставимо да годишње зарађујете 100.000 америчких долара, доприносите 12% на 401 (к) и од послодавца добивате 25% подударања до 10% ваше плате. Ево како се распада ваш годишњи допринос и подударање:

100.000 долара - годишњи приход
12.000 УСД - 12% доприноса за 401 (к)
2.500 УСД - 25% одговарајућег доприноса ( бесплатног новца ) од вашег послодавца до 10% ваше плате
14.500 УСД - Укупан годишњи допринос на пензиони рачун

Ево трећег примера:

Рецимо да годишње зарадите 70.000 америчких долара, додате 10% на 401 (к) и од послодавца добијете 100% подударања до 3% ваше плате. Ево како се распада ваш годишњи допринос и подударање:

70.000 долара - годишњи приход
7.000 УСД - 10% доприноса за 401 (к)
2.100 УСД - 100% одговарајући допринос (бесплатан новац) од вашег послодавца до 3% ваше плате
9.100 УСД - Укупан годишњи допринос на пензиони рачун

Иначе, преко 40% америчких домаћинстава је „у ризику“ да нема довољно прихода да би одржало свој животни стандард пред пензију када се повуку. Стога, требали бисте двапут размислити о подизању готовине са вашег 401 (к). Помоћу овог калкулатора из Веллс Фарго банке можете да процените колико пореза и пенала можете да дугујете ако готовину подигнете са својих 401 (к) превремено.

8. Уштедите на намирницама

Ако у близини имате продавницу Алди, не губите ни минуту и почните да штедите до 75% на многим намирницама које бисте обично купили у традиционалном супермаркету. Ево 10 разлога зашто је Алди лидер по ниским ценама:

Да би одржао репутацију најнижих цена без нарушавања квалитета, Алди је строго операција „без икаквих проблема“.
Просечна продавница Алди је само 10.000 до 11.000 квадратних метара. Институт за маркетинг хране (ФМИ) примећује да су се продавнице прехрамбених производа широм земље драматично повећале, са просечно 18.000 квадратних стопа 1980-их на између 30.000 и 45.000 квадратних стопа 2000. 2000. ФМИ је приметио да је средња величина продавнице 47.500 квадратни Фит.
Алди држи њихова колица на једном прикладном месту. Ставите четвртину у корпу, купите, а затим је вратите да бисте вратили четвртину. Ово помаже да цене буду ниске, јер Алди не мора да троши време на преузимање колица.
Немају наградну картицу или програм погодности за гориво.
У Алдију можете изабрати само 1.500 производа, у поређењу са преко 40.000 у традиционалним супермаркетима попут Крогер или Сафеваи.
Алди не прихвата произвођачке купоне и није члан програма е-купона СавингСтар.цом.
На благајни Алди прима готовину, дебитне картице, већину главних кредитних картица и бонове за храну. Међутим, они не поштују чекове. Ако намирнице плаћате дебитном картицом, можете затражити повраћај готовине на продајном месту.
Морате спаковати своје намирнице, као и своје папирне или пластичне кесе. Као погодност, Алди продаје и папирне и пластичне кесе по умереној цени.
Алди продавнице немају апотеке, веллнесс центре, филијале банака или банкомате у продавницама, меснице или одељења за свеже морске плодове, сопствене пекаре или деликатесе, цветне одељења, услуге факса или услуге хемијског чишћења и прања рубља.
У Алдију не можете купити упутнице, поштанске марке, лутријске карте, карте за јавни превоз или дуванске производе. Поред тога, Алди нема услугу уновчавања чекова и не продаје поклон картице за велике трговце попут Таргет, Маци'с или Бест Буи.

9. Отворите бесплатни или јефтини рачун за проверу

Ево листе банака и кредитних унија које нуде бесплатне или јефтине провере:

Аллиант Цредит Унион
Алли Банк
Аспиратион Суммит
Компас ББВА
БанкМобиле
Банк оф Интернет УСА Ревардс Провера
Цапитал Оне 360
Рачун за трошење звона
Откријте проверу повраћаја новца
ЕверБанк
Прва Интернет банка
ГоБанк
Међусобна банка Омаха
Радиус Банк
Салем Фиве Дирецт
Сцхваб Банк
Симпле.цом
Текући рачун банке државне фарме
УФБ Дирецт
Савезна штедионица УСАА

10. Промените свој став

Никада не гледајте на управљање новцем као на страшан задатак. Ако желите да живите паметније финансијски, мудро управљање новцем је свакодневна одговорност. Рутинске финансијске задатке можете обављати ефикасније и са мање менталног напора ако им приступите као конструктивној употреби времена, а не као страшним пословима. Лаура Адамс изјављује:

11. Набавите дугорочно инвалидско осигурање

Па зашто вам треба дугорочно инвалидско осигурање? Према Управи за социјално осигурање, „Нешто више од 1 од 4 данашњих двадесетогодишњака постаће инвалид пре него што напуни 67 година“. Немогућност рада због незгоде или болести може погубно утицати на ваше финансије ако нисте спремни. Будући да многи послодавци из приватног сектора не нуде дугорочно инвалидско осигурање својим радницима, постојање приватне ЛТД заштите постало је неопходно зло.

12. Набавите одговарајуће здравствено осигурање

Имати адекватно здравствено осигурање за своју породицу је важно јер је медицински дуг главни узрок банкрота у Америци. Ако немате здравствено осигурање, једна посета болници могла би вас оседлати на десетине хиљада долара трошкова из џепа. Запамтите, улагање у осигурање је улагање у квалитет вашег живота.