Како брзо отплатити дуг студентског зајма

Тренутно сам власник 91.436 долара и неких центи дуга студентског зајма. Док сам ишао у школу, изабрао сам један од програма отплате зајмодавца, што да ми је правилно објашњено, не бих то учинио. У то време сам плаћао 50 долара месечно док сам био у школи. И дечко, сваке године сам био погођен лудим каматама: 17.000 УСД једне године и нешто више од 19.000 УСД следеће. Тада сам изабрао да одложим, опет, нисам знао ништа боље и волео бих да јесам. Следеће године сам набијен нагомиланим каматама. Дакле, 32.000 долара се за четири године повећало на готово 100.000.

Тада је живот погодио. Била сам без посла и нисам могла да нађем посао, а супруг је једини радио. Имали смо отплату хипотеке, плаћање аутомобила и друге разне рачуне, укључујући неке велике хитне случајеве који су се погодили у том периоду, па… Ја сам пропустио.

Када сам заостао са својим зајмовима - да, зајмовима, имам четири, два приватна и два савезна - дневно сам примао више од 20 телефонских позива од својих зајмодаваца. Претили су свиме, од забране надница за мог супруга (он је мој судија), преко суда, до губитка имовине; један је чак претио да ће ми децу уклонити.

Банкрот за мене није био опција, јер би муж оставио на удару за све моје зајмове. Тако сам убацио своју задњицу у опрему и почео да радим са оним што сам имао. Позвао сам своје зајмодавце и ушао у програм смањених каматних стопа и радио то две године, одбацивши стање на зајму са скоро 15.000 америчких долара током тог периода. Нажалост, нисам се квалификовао за додатних шест месеци, а отплата студентског зајма ми износи 1.001 УСД месечно. Још увек имамо само једну плату, али не једемо вани, купујемо прехрамбене продавнице на велико, ситнице купујемо негде другде и одустали смо од дуванских производа. Уштедајући приближно 637 долара месечно, што се додаје зајму, радим и споредне послове док не добијем стабилни посао од куће, додајући још 400 долара који иду или на мој зајам или на рачуне, тако да сваки додатни може ићи према мој зајам. Укључити сваке године у порезно време,ако нема рачуна за исплату, све осим 1.000 долара иде на мој сулуди зајам. Због овога ћу исплатити свих 91.000 америчких долара 2025. године, 22 године пре живота мог зајма.

Дуг студентског зајма: стварност

Са порастом профитних факултета и недостатком финансирања факултета путем стипендија и грантова, дуг студентских зајмова се готово утростручио од времена наших бака и дека. Од априла 2020. године, дуг студентског зајма у Сједињеним Државама износи 1,6 билијуна долара, док просечни студент / домаћинство има 38.000 долара од тих 1,6 билиона. Са најскупљим државама, Калифорнија, Њујорк и Флорида држе око 20% дуга за студентски зајам. Од тог 1,6 билиона долара дуга, приближно 11% зајмопримаца касни са отплатом 90 дана или више или је заостало по зајму.

Тржиште послова

Посао је све теже наћи. То не значи да их нема, то само значи како се све више људи бори за исту позицију као и ви, посао је теже добити. Без обзира да ли је неко квалификованији од вас, да ли сте преквалификовани или ваш животопис није јак као остали који конкуришу, достојно плаћене послове је невероватно тешко не само пронаћи, већ и добити. Нарочито ако немате диплому или искуство у одређеној области коју регрут тражи.

Па одакле започињеш?

Прво што треба започети је анализа вашег банковног рачуна. Прегледајте изјаве од најмање 6 месеци у неком типу формата уноса, било да су то Екцел, Куицкен итд., И добро погледајте своје навике трошења. Колико новца сте потрошили на изношење током тог шестомесечног периода? Колико сте потрошили на излет са пријатељима или породицом? Колико вас је коштало недавно путовање у биоскоп? Колико трошите на гориво? Дувански производи ако их користите? Намирнице? Тај нови иПхоне?

Када завршите и анализирате сву математику, погледајте где заправо можете смањити своје трошкове. На пример, уместо да једете 3 пута недељно, скухајте све оброке и припремите довољно за оброке следећег дана ако можете. Сав тај новац који сте првобитно потрошили једући вани може се применити на уплату студентског зајма.

Урадите све са сврхом

Сада када имате чврсте темеље и разумевање својих финансија, све што је потребно после тога треба да урадите са сврхом; сврху уштеде што више новца сваког месеца да бисте га додатно додали на зајам. Не морате живети штедљиво, али морате бити невероватно свесни својих навика трошења.

Према Банкратеовом калкулатору студентских зајмова, додавањем додатних 200 УСД месечно на студентски зајам од 91 000 УСД по каматној стопи од 12,75% током 30 година, уклонићете 13 година вашег укупног времена плаћања, уштедевши вам преко 120 000 УСД камате током живота зајам такође.

Рефинансирајте своје студентске зајмове

Понекад рефинансирање може да помогне да се одржи на површини или унапред нудећи нижу каматну стопу или потенцијално ниже плаћање, водећи вас испред тог огромног дуга студентског зајма, али постоје неке ствари које морате имати на уму када се одлучите за рефинансирање.

Прво је да, ако немате диплому, тренутно постоји само неколико зајмодаваца који ће чак прихватити вашу пријаву. Почећемо са Цитизенс Оне, али они ће рефинансирати само до 90.000 УСД са минимално потребних 10.000 УСД. Мораћете да имате просечну кредитну оцену 640 или да имате на располагању особу која даје кредитну способност од 640 или више.

Веллс Фарго је још један зајмодавац којем није потребна диплома, а њихов максимални износ зајма је 250.000 УСД, а минималних 5.000 УСД је потребно за консолидацију. Имајте на уму да на сваком зајму мора да вам остане најмање 1.000 УСД да бисте се пријавили. Уз Веллс Фарго и даље ће вам требати потписник или просечна кредитна оцена од 640–660 или више.

То су једина два зајмодавца, из мог опсежног истраживања и покушаја да се рефинансирам, што ће ми омогућити да чак и размишљам о рефинансирању без дипломе.

Има диплому? Па, на располагању су вам тоне зајмодаваца, од Дисцовер-а до ПНЦ-а. Међутим, сваком зајмодавцу ће бити потребна једна главна ствар. Школа коју сте завршили мора да понуди савезну помоћ студентима, мора бити оно што је познато као школа из наслова ИВ, како бисте је могли рефинансирати. Ако ваша школа није спадала у ту категорију, на жалост не можете да рефинансирате. Такође, неки зајмодавци захтевају да сте тренутно студент или радите на дипломираном пољу. Пре него што се пријавите, уверите се да ако одаберете рефинансирање, да ли испуњавате захтеве за приходом и потребну кредитну оцену.

Рефинансирање није опција: други начини уштеде

Већина, не сви, зајмодавци за студентске зајмове нуде различите нивое програма отплате, у распону од „зависних од дохотка“ до „финансијских потешкоћа“. Али ово нису лаки програми за улазак.

Хајде да разговарамо о плановима отплате заснованим на приходу, познатим и као ИБР. То су програми у којима сваког месеца плаћате одређени износ на основу тренутних прихода. Ови програми се крећу од 10% вашег дискреционог дохотка до чак 15% током одређеног временског периода.

Међутим, ови планови засновани на приходу односе се само на савезне студентске зајмове. Нажалост, приватни студентски зајмови не нуде никакве програме који зависе од прихода.

Приватни зајмови нуде толеранцију, али ни у ком случају не бих препоручио да је прихватите. То је зато што док сте толерантни, сав тај интерес се непрестано компликује, остављајући вам дужне