Свеобухватан водич за трустове за посебне потребе Калифорније

Зашто некоме треба поверење за посебне потребе Калифорније?

Једноставно речено: тако да се државне бенефиције могу сачувати и особа са посебним потребама може живети испуњеним животом. Ако желите да оставите новац или имовину вољеној особи са посебним потребама у Калифорнији, не бисте то смели да радите директно у тестаменту, живом поверењу или једноставно не чинећи ништа. Уместо тога, неопходно је промишљено планирање и препоручује се употреба пажљиво израђеног Цалифорниа Специал Неедс Труст („СНТ“).

Зашто је ово истина? Па, прво, требали бисте знати да ако не буде успостављен робустан калифорнијски СНТ, могли бисте угрозити способност вољене особе да прима кључне владине бенефиције. И друго, само успостављање било ког старог Труста са неколико одредби о посебним потребама тешко да ће се бавити пуном ширином питања која се могу појавити током живота корисника посебних потреба. Срећом, савесно сачињени и финансирани Цалифорниа СНТ не само да чува владине бенефиције, већ такође помаже вашој вољеној да живи испуњеним животом, чак и када нисте у близини да бисте то осигурали.

Ко може успоставити поверење за посебне потребе?

Било ко. У савршеном свету, међутим, корисник са посебним потребама не би требало да успостави сопствени СНТ. То звучи довољно једноставно, али људи најчешће пропусте (или забрљају) овај први и основни корак. Односно, они или не раде ништа, стварају Последњу вољу и завет или троше пуно времена и новца стварајући основно Опозиво живо поверење, које све не чини ништа да помогне Кориснику са посебним потребама.

Након што се заврши „планирање“ или недостатак планирања, давалац лиценце (обично родитељ) тада умире, препуштајући своју имовину кориснику посебних потреба. У овом тренутку, када се корисник са посебним потребама суочи са губитком државних давања, брат или сестра или вољена особа обично позове адвоката поверљивог стручњака добро упућеног у планирање посебних потреба, али на своју жалост, брат и сестра откривају да су најбоље могућности планирања умрле са мамом и татом.

Који је најбољи тип поверења за посебне потребе? СНТ-ови треће стране.

Квиз поверења за посебне потребе:

Напомена: Ако нисте одговорили са „ДА“ на горњи квиз и имате дете са посебним потребама, проучите овај чланак док савршено не разумете разлике у СНТ-има. Да, то је тако важно!

Шта је велика ствар ако мама или тата оставе новац или имовину кориснику посебних потреба без СНТ-а?

Без посебних потреба, поверење, новац или имовина која је препуштена појединцу који прима ССИ, Меди-Цал или друге државне бенефиције, довешће до тога да дете са посебним потребама више неће испуњавати услове за те бенефиције. То вероватно значи да ваша вољена особа мора изгубити државне бенефиције, бар за време потребно кориснику вашег посебног потреба да потроши сав тај новац или имовину коју сте му оставили.

С друге стране, ако је наследство или поклон довољно велико да више него надокнађује доживотне бенефиције, губитак Меди-Цал-а, ССИ-а или других државних давања можда неће бити важан. Али оваква ситуација је ретка. У Калифорнији су животни трошкови високи, посебно за људе са посебним потребама. Зато постављање поверења за посебне потребе готово увек има смисла.

Када родитељи не успоставе СНТ пре своје смрти, пријем „бројаних ресурса“ (тј. Наследства) од стране њиховог детета са посебним потребама преко дозвољених ограничења имовине обично ће проузроковати неколико година неприхватљивости. Након што се даровита или наслеђена средства потроше или потроше, та особа са посебним потребама може поново да се пријави за државне бенефиције. Подразумева се да ово није резултат који већина родитеља жели за своје дете.

Како су СНТ-ови почели

Пре широке употребе СНТ-ова, некада је било да су чланови породице имали дилему што се тиче њихових сопствених планова имања и корисника њихових посебних потреба - или је члан породице разбаштинио корисника или им је дао потпуни опоручни поклон. Наравно, наслеђивање је било последње што би родитељ или бака и деда желели да ураде том детету са посебним потребама. Од свих породичних корисника, они који су се наследили били су они којима су средства била најпотребнија.

Али, проблем је био (и јесте) ако су кориснику дали директни опоручни поклон и тај поклон је премашио важећу границу ресурса (2.000 УСД у 2014), корисник би тада изгубио своје владине бенефиције - Додатни безбедносни приход („ССИ“) Меди-Цал, Одељак 8, становање итд. Дакле, идеја за допунске фондове започела је средином 1970-их, а Калифорнија је била водећа држава у развоју данашњих „фондова за посебне потребе“.

Остала имена за СНТ

Широм Сједињених Држава, изрази „поверење за допунске потребе“, „допунско поверење“ и „поверење за посебне потребе“ користе се за описивање исте врсте поверења, које у овом чланку називамо „поверењем за посебне потребе“. Кључни концепт са поверењем за посебне потребе и оно што је потребно да не би утицало на ССИ и Меди-Цал бенефиције корисника је да корисник нема моћ да опозове поверење или да усмери употребу средстава поверења за сопствену подршку и одржавање.

Како родитељи могу да обезбеде да њихово дете оствари владине бенефиције, али да и даље могу да уживају у благодати имовине унутар калифорнијског СНТ-а?

Па, важно је разумети како ССИ, Меди-Цал и друге владине бенефиције функционишу у односу на трустове за посебне потребе. ССИ је савезни програм помоћи који пружа загарантован приход особама које су слепе или инвалидне. Особа је онеспособљена ако „није у могућности да се бави било каквом значајном доходовном активношћу због било ког медицински утврдивог физичког или менталног оштећења за које се може очекивати да резултира смрћу или које траје или се може очекивати да траје непрекидно дуже од мање од дванаест месеци “. 42 УСЦ §1382ц (а) (3) (А).

Али бенефиције засноване на средствима нису аутоматске за слепе и инвалиде. Постоје ограничења ресурса и дохотка како би се испуњавале услове за ССИ. Ограничење ресурса за 2014. годину је 2.000 УСД за једну особу. То значи да квалификовани корисник ССИ не може имати више од 2.000 УСД у готовини или другој ликвидној имовини. Супротно томе, неки предмети који су изузети из овог ограничења ресурса су лично пребивалиште појединца, возило, намештај, одећа и предмети за личну негу, као и неколико других специфичних добара.

Што се тиче ограничења прихода, приликом утврђивања износа ССИ бенефиције узимају се у обзир и зарађени и неостварени приход. Постоји неколико различитих врста прихода и сви се према ССИ третирају мало другачије. У основи, ако се приход или друга помоћ могу претворити у храну или склониште, тада ће их ССИ рачунати као приход и или смањити или потпуно се ослободити месечне уплате корисника ССИ-а.

Концепт "сматрати"

Једна ствар коју би појединци требали знати је да се опћенито ресурси и приходи родитеља корисника „сматрају“ доступнима кориснику ако је тај корисник невенчан, млађи од 18 година и живи код куће. Приход једног супружника такође ће се сматрати доступним другом супружнику. Сматрање може имати значајан утицај на то да ли се корисник квалификује за ССИ.

Значај ССИ

ССИ је веома важан, јер ако се појединац квалификује за ССИ, тада ће се аутоматски квалификовати за разне друге државне бенефиције - попут Меди-Цал-а. Меди-Цал је калифорнијска верзија савезног програма Медицаид. Обезбеђује плаћања за хоспитализацију, лечење у медицинским клиникама, лекарске услуге, лабораторијске тестове, рендгенске снимке, кућну здравствену заштиту, негу у старачким домовима и друге сродне медицинске услуге. Такође се плаћа за ментално здравље у заједници, услуге злоупотребе дрога и установе за средњу негу особа са развојним инвалидитетом.

(Имајте на уму да у одељку АЦА доле разматрамо како Закон о приступачној нези сада пружа неке од ових погодности, али без обзира на то не пружа их све. Стога потреба за Фондом за посебне потребе није расељена.)

Као што је горе поменуто, кључни фактор у томе да ли ће се имовина у поверењу за посебне потребе сматрати ресурсима или ће се расподеле из тог поверења сматрати приходом у односу на ССИ, овлашћења корисника над поверењем - тј. Ако корисник може опозвати ако повери или усмери употребу средстава поверења за његову подршку и одржавање, поверење ће дисквалификовати појединца да испуњава услове за добијање ССИ и Меди-Цал. Супротно томе, све док корисник са посебним потребама не може да врши ова овлашћења, повереник СНТ-а може да плати за безброј добара и услуга које иду у корист вашем детету са посебним потребама.

Када треба успоставити поверење за посебне потребе?

Једнако важно као и питања „ко“ и „зашто“ у вези са успостављањем Поверења за посебне потребе, јесте и питање „када“ треба успоставити СНТ. Одговор када СНТ треба успоставити увек је 100% недвосмислено ПРЕ него што мама и тата умру. Другим речима, ако дете са посебним потребама новац или имовину наследи изравно, чак и путем Цалифорниа Вилл-а или Ливинг Труст-а, у знатно је лошијем положају него да тај новац или имовину никада није добило (у сврху планирања са владиним давањима) на првом месту. Али родитељи често чине ову грешку и остављају новац и / или имовину детету са посебним потребама. Прави начин да то учините је унапред, коришћењем независног поверења за посебне потребе, уместо након што је то учињено, путем независног СНТ-а.

Поверење треће стране у односу на поверење прве стране?

Независни фондови за посебне потребе

Поверење независних произвођача за посебне потребе је најбоља врста поверења која се користи у корист особе са посебним потребама. Обично чланови породице стварају СНТ и остављају новац и имовину том поверењу путем свог плана имања (вољом, поверењем, животним осигурањем или другим именовањем корисника). Повереник тог поверења затим користи повереничке фондове за подршку особи са посебним потребама. При томе, повереник се мора пажљиво придржавати захтева поверења - фондови поверења не могу се користити за било шта што би корисника учинило неприхватљивим за бенефиције, попут новчаних поклона.

(Имајте на уму да ће према Закону о приступачној нези о коме се говори у наставку, вероватно постати уобичајеније омогућавање одређених врста даривања по мери које се у ствари противи традиционалном размишљању, тако да корисници добијају најбољу могућу медицинску негу.)

Повереник ће и даље користити фондове поверења за многе друге ствари, укључујући часове, хобије, луксузне предмете, личне услуге, намештај, професионалне таксе, рачунарску опрему, залихе кућних љубимаца, превоз и одморе. Са независним повереништвом за посебне потребе, корисник никада не поседује имовину у поверењу и нема директан приступ повереничким фондовима.

Трустови за посебне потребе

За разлику од независних поверилачких фондова, који се финансирају из имовине чији је власник неко други, а не корисник, првобитно поверење за посебне потребе користи се за имовину особе са посебним потребама. Начини на које особа са посебним потребама може стећи имовину су:

награда за личне повреде,
пензиони план,
споразум о разводу,
полиса животног осигурања, или
наследство.

Али, као што је разматрано у претходним одељцима, ако особа са посебним потребама изравно поседује било какав значајан износ новца или имовине, то ће утицати на њихову подобност за државне бенефиције. Дакле, у овом тренутку (јер кориснику с посебним потребама остаје мало избора), уместо да директно поседује новац или имовину и губи на својим погодностима док не потроши свој вишак новца / имовине, особа са посебним потребама тај новац ставља / имовине у првобитно поверење за посебне потребе. Ако се поверење створи правилно, поштујући строга владина правила, та имовина се може користити у корист особе са посебним потребама, без угрожавања подобности за владине бенефиције.

Постоји неколико варијација и назива за ову врсту поверења, укључујући „поверење за повраћај посебних потреба“, „поверење за посебне потребе у парницама“, „Миллер Труст“, „удружени СНТ“, „(д) (4) (А) СНТ, “Или„ (д) (4) (Ц) СНТ. “ Сви ови фондови подлежу посебним савезним и државним правилима која су осмишљена да спрече подносиоце захтева да склоне своју имовину како би испунили услове за испуњавање услова за програм. Они такође генерално подлежу правилима „поврата“ која захтевају да држави буду надокнађени медицински трошкови, након што корисник поверења умре.

„Поверење за посебне потребе прве странке“, које се понекад назива „самоуређено“ или „поверење Д (4) (а)“, поверење је успостављено имовином појединца или његовог супружника. Савезни прописи који се тичу поверења за прво лице или „самоуређених“ трудова врло су детаљни и технички начини ко их може успоставити, како се оснивају и који је потребан језик у поверењу. Околности често захтевају да их утврди судија Вишег суда на формалном рочишту и да подлежу континуираном судском надзору.

Оно што је најважније, МОРАЈУ да имају „одредбу о повраћају“ која захтева враћање држави за све примљене Меди-Цал бенефиције. Ова отплата односила би се на сву имовину која је остала након смрти корисника или престанка поверења. Ипак, ако је правилно успостављено, поверење за посебне потребе независног лица може омогућити појединцу на ССИ или Меди-Цал-у који је примио неочекивани приход (наследство, поклон, поравнање због личне повреде итд.) Да и даље прима своје бенефиције, истовремено уживајући у живот знатно побољшан ресурсима фонда за посебне потребе.

Постоје ли различите врсте повереништва за посебне потребе?

Да. Прва од њих (о којој смо већ разговарали) назива се „повраћај“ или „(д) (4) (А)“ поверење, позивајући се на статут о овлашћењу. Трустови за „повраћај“ креирају се на имовини особе са инвалидитетом млађе од 65 година, а успостављају је родитељи или деда, законски старатељ или суд. Они такође морају предвидети да ће се у случају смрти корисника преостали поверенички фондови прво користити за надокнађивање држави за Меди-Цал плаћен у име корисника. То укључује Меди-Цал плаћен за бенефиције за особе са посебним потребама, пре него што добије наследјена средства која улазе у првостепени СНТ! Вау!

Поред тога, Меди-Цал и ССИ закон такође дозвољавају „(д) (4) (Ц)“ или „обједињена поверења“. Таква поверења удружују ресурсе многих корисника са инвалидитетом, а тим ресурсима управља непрофитно удружење. За разлику од појединачних фондова за посебне потребе, који се могу створити само за оне млађе од 65 година, удружени фондови могу бити за кориснике било које старосне доби, а корисник их може сам створити.

Поред тога, у случају смрти корисника, држави не мора бити враћено за трошкове Меди-Цал-а у његово или њено име, све док се средства задржавају у фонду у корист других корисника са инвалидитетом. (Барем тако каже савезни закон; неке државе захтевају надокнаду у свим околностима.) Иако је обједињено поверење опција за особе са инвалидитетом старије од 65 година које примају Меди-Цал или ССИ, оне старије од 65 година које врше трансфере на поверење ће ипак сносити казну за пренос. Опет вау!

Брзи преглед независних и независних поверења

ТАКО ДА СЕ ПОНОВИ: Поверење независних лица са посебним потребама је поверење за посебне потребе успостављено имовином било кога ко није корисник инвалидитета или његов супружник, обично од родитеља или других чланова породице деце са сметњама у развоју. Пуно их је лакше успоставити и немају опсежне захтеве и ограничења независних фондова за посебне потребе.

Најважнија разлика је у томе што у независном СНТ-у није потребна клаузула „повраћаја“. Поверење независних произвођача за посебне потребе моћно је средство планирања за породицу особе са посебним потребама која прима или која у будућности може примати Меди-Цал, ССИ или друге владине бенефиције. На жалост, често виђамо клијенте, обично на ССИ-у, који морају да успоставе сопствени СНТ јер добијају наследство. Ово би се увек могло избећи да је особа која је напустила наследство успоставила независни труст за посебне потребе за тај део своје имовине намењен кориснику посебних потреба.

Шта родитељи морају да знају о поверењима за посебне потребе ЦА.

Која имовина улази у СНТ у Калифорнији и како се томе приступа?

Поседовање куће, аутомобила, намештаја и уобичајених личних предмета не утиче на подобност за ССИ или Меди-Цал. Али друга имовина, укључујући готовину у банци, дисквалификоваће вашу вољену особу из повластица. На пример, ако детету са посебним потребама оставите 10.000 америчких долара у готовини, тај поклон ће га дисквалификовати да добије ССИ или Меди-Цал.

Пут око дисквалификације, наравно, је стварање поверења за посебне потребе треће стране. Затим, уместо да новац или имовину препустите својој вољеној особи, препустите је поверењу за посебне потребе. Овај СНТ може у основи држати или бити прималац било које врсте имовине. Повереник СНТ-а се тада може окренути и купити робу или услуге за вашег корисника са посебним потребама.

Када одаберете некога да буде повереник, тај повереник ће имати потпуну дискрецију у вези са имовином поверења и биће задужен за трошење новца у име ваше вољене особе. Будући да корисник ваших посебних потреба неће имати контролу над новцем или имовином, администратори ССИ-а и Меди-Цал-а ће игнорисати поверљиво својство у сврху испуњавања услова за програм. Поверење престаје када више није потребно, најчешће смрћу корисника или када су сви фондови потрошени.

Могу ли да створим поверење у ЦА за посебне потребе са Легалзоом-ом, Роцкет Лавиер-ом, Сузе Орман, Ноло-ом или другим софтвером „уради сам“ на мрежи?

У закону постоји стара изрека коју је првобитно изрекао неко други осим Абрахам Линцолн: „ Ко се заступа, за клијента има будалу.“ Да је Линцолн живео у модерно доба, несумњиво би имао и неке оштре речи против употребе правног софтвера "уради сам". На крају, са софтвером „уради сам“, особа нема ни користи од било какве правне обуке. Заправо, због компликованих одељака са лабиринт-кодом који су потребни за СНТ-ове, већина компанија за самостално коришћење софтвера на мрежи не усуђују се да покушају да понуде такве документе јавности. Али за вашу изградњу, овде је кратак преглед компанија и онога што раде, а шта не нуде:

Легалзоом

Легалзоом ће вам рећи како да се пријавите за СС-4 код ИРС-а како бисте започели СНТ у корист детета са посебним потребама. Међутим, они не нуде изричито услуге или документе за стварање повереничких фондова за посебне потребе или „трећих“ странака.

Адвокат ракете

Роцкет Лавиер не нуди никакве услуге или документе Труст Специал Неедс Труст.

Ноло

Ево шта Ноло има да каже о СНТ-има:

(Ова последња реченица прилично говори све.) Затим објашњавају да се на овакве врсте поверења односе компликована и државно специфична правила.

Ноло (разочаравајуће) је једина компанија која нуди образац где можете да направите СНТ.

Сузе Орман

Сузе Орман не нуди софтвер за писање Труста за посебне потребе. Она се позива на лични контакт (адвокат за планирање некретнине) са којим ради и каже да их контактира, јер СНТ-ови имају детаље и треба да буду написани по савету адвоката.

Избегавајте употребу шаблона

Дакле, од највећих правних компанија „уради сам“ само једно: Ноло нуди СНТ шаблон документе. Али чак и они кажу, потребне су вам „праве смернице“ да бисте припремили сам документ. Другим речима, прилично је јасно да се потрошач не може надати да ће правилно створити Труст за посебне потребе на мрежи. Заправо, само адвокат за планирање поседа, добро упућен у планирање посебних потреба, способан је да створи свеобухватно, специфично и прилагођено поверење за посебне потребе.

Да ли Закон о приступачној нези чини поверење за посебне потребе ирелевантним?

Не. Нови закон према Закону о приступачној заштити (АЦА) у великој мери помаже породицама са млађом и одраслом децом са посебним потребама. На пример, особе са инвалидитетом ће имати огромне користи у погледу здравствене заштите, јер постојећи услови не могу онемогућити здравствено осигурање. У прошлости су особе са инвалидитетом биле искључене из приступа приватном осигурању првенствено због већ постојећих услова. Поред тога, осигураватељи сада имају годишња ограничења како би заштитили приходе породица од високих трошкова здравствених услуга. Закон о приступачној нези такође елиминише стари закон који је дозвољавао годишње или доживотне ограничења осигурања. Све горе наведено су огромни позитивни мењачи игара за људе са посебним потребама.

Али, упркос чињеници да особа сада може да добије приватно здравствено осигурање, већина адвоката и финансијских саветника слаже се да тај фактор сам по себи не би требало да утиче на одлуку да ли ће створити поверење за посебне потребе или не. Поред специфичне медицинске заштите, многим услугама доступним особама са посебним потребама приступа се и испуњавањем услова за јавне бенефиције. Поред здравствене заштите, остале услуге укључују становање, стручно оспособљавање, дневне програме, као и све важне бенефиције додатног сигурносног дохотка (ССИ), које се плаћају само особама са посебним потребама које прођу одређене услове за провјеру имовинског стања (уопштено говорећи, за једну особу је ограничено на 2.000 УСД или мање).

Користећи СНТ, корисници са посебним потребама задржавају право на додатни приход од безбедности (ССИ), који је често једини приступ тој особи. ССИ обезбеђује новац старијим, слепим и инвалидним особама како би им помогао да задовоље основне потребе за храном, одећом и склоништем. ССИ је такође кључ за омогућавање особама са посебним потребама да остваре друге државне бенефиције. Без СНТ-а, ССИ и друге јавне бенефиције (поред здравствених погодности према АЦА), биле би изгубљене за већину особа са посебним потребама.

Закључак:

Члан породице који жели да обезбеди вољену особу са инвалидитетом увек треба да размисли о употреби СНТ-а, јер нуди највећу заштиту. Поред тога, породице морају ефикасно да комуницирају о својим намерама било коме ко мисли да обезбеди вољену особу са инвалидитетом, посебно баке и деке.

Поред тога, родитељи би требало да уштеде више за своје дете са инвалидитетом без обзира на њихову одлуку да користе поверење или не. Постоји огромна заблуда да с обзиром на то да особа са инвалидитетом не би требало да има имовину на своје име коју породице не би смеле да штеде и треба да се ослања искључиво на јавну корист. Поента СНТ-а је да омогући особама са инвалидитетом да буду на владиним давањима на основу имовинског стања, али да и даље добијају „додатке“ које чланови породице желе да имају њихови најмилији.

Када штедите за дете без инвалидитета, обично штедите да бисте то дете прошли кроз факултет или постдипломску школу, а можда и венчање. За дете са инвалидитетом, родитељ треба да планира да плаћа предмете или услуге током целог живота.

Такође, од 2014. године важно је узети у обзир промене у Закону о приступачној нези које се примењују на СНТ. Практично, међутим, за већину особа са посебним потребама, иако АЦА побољшава њихов „медицински“ живот, то не негира потребу за стварањем (независног) фонда за посебне потребе.

Свако дете са посебним потребама је различито, а свака породица је јединствена, али постоје неке заједничке бриге и ситуације које повезују родитеље деце са потешкоћама, укључујући добијање одговарајућег смештаја и неге; промовисање прихватања у широј породици, школи и заједници; планирање неизвесне будућности; и прилагођавање рутина и очекивања. Родитељи деце са посебним потребама често су флексибилнији, саосећајнији, тврдоглавији и отпорнији од осталих родитеља. Морају бити.

Надамо се да информације које овде пружају чине поверење за особе са посебним потребама мало лакшим за разумевање породицама са вољенима са посебним потребама.