Како функционише стратегија инвестирања на лествицу ЦД-а

Многи инвеститори знају за стратегију улагања на лествицу ЦД-а (познату и као лествица ЦД-а), али мало њих разуме шта је ова стратегија улагања, када има смисла да се користи и зашто то може бити најбољи начин за улагање у хартије од вредности са фиксном каматном стопом.

Како су Федералне резерве Сједињених Држава престале са квантитативним смиривањем (КЕ) и како се очекује да ће каматне стопе расти неколико година - и како се економија убрзава - коришћење стратегије улагања на лествицама ЦД-а (као што је доле наведено) има пуно смисла. Лествице ЦД-а омогућавају конзервативним инвеститорима да ухвате веће стопе поврата са ЦД-а него једноставно улагање у ЦД-ове.

Читајте даље, и разумећете зашто је лествица ЦД-а солидна инвестициона стратегија у време раста каматних стопа.

Шта је потврда о депозиту (ЦД)?

Потврда о депозиту (ЦД) је меница коју банке издају која обећава да ће платити фиксну каматну стопу која се плаћа у одређеном временском периоду. Камата се плаћа или без компензације, позната као годишња процентуална стопа, или се периодично компликује током године (тј. Сваке недеље, сваког месеца), што је познато као годишњи принос од камате.

Могу се купити ЦД-ови који покривају периоде који се крећу од три месеца до десет година. Дужи ЦД-ови плаћају веће камате од краћих. Каматна стопа коју банке плаћају купцима ЦД-а повећава се како се повећавају краткорочне каматне стопе, што се очекује да ће се догодити у наредних неколико година.

Шта је циљ стратегије инвестирања на лествицу ЦД-а?

Циљ стратегије инвестирања у лествицу ЦД-а је просечно утврђивање ЦД-а током времена како би се забележио већи просечни годишњи принос од ЦД-а него што би то било могуће постићи ако се сав новац посвећен улагању у ЦД уложи када су приноси на ЦД-у на почетку временски период.

Објашњење и пример стратегије инвестирања на лествици ЦД-а

Стратегија улагања на лествицу ЦД-а једноставно улаже у ЦД у временским интервалима, како каматне стопе расту, како би забележиле веће приносе на ЦД чим постану доступне. Уместо да купује све ЦД-ове, намерава се купити све одједном, док су камате ниске, користећи стратегију улагања на лествицама ЦД-а, заостаје улагање током времена, с очекивањем да ће приноси ЦД-а расти.

Циљ стратегије инвестирања у лествицу ЦД-а је просечно утврђивање ЦД-а током времена како би се забележио већи просечни годишњи принос од ЦД-а него што би то било могуће постићи ако се сав новац посвећен улагању у ЦД уложи када су приноси на ЦД-у на почетку временски период.

На пример, претпоставимо да инвеститор има 200.000 америчких долара за улагање у ЦД-ове, а ЦД-ови који доспевају за пет година тренутно плаћају каматни принос од 2% годишње. Али пошто се очекује да ће приноси временом расти, имало би смисла задржати се и уложити 200.000 долара у фазама како приноси са ЦД-а расту. Да би применио стратегију инвестирања у лествицу ЦД-а током окружења са повећаним приносом од ЦД-а, инвеститор би уложио 200.000 УСД у фазама, при чему би свака ЦД инвестиција остварила већи принос од камата на ЦД, како стопе приносе током времена. У сврху овог примера, рецимо да инвеститор који користи стратегију улагања на ЦД лествицу улаже 50 000 УСД сваких шест месеци у ЦД-ове који сазревају за пет година док инвеститор не уложи 200 000 УСД у петогодишње ЦД-ове. Требале би две године да инвеститор уложи целих 200.000 долара. Ако каматне стопе порасту према очекивањима,рецимо од 2% до 4% током двогодишњег периода, тада ће инвеститор имати просек у петогодишњим ЦД-има који имају просечан принос од 3%. То им обезбеђује додатних 1% каматног приноса него што би зарадили да су свих 200.000 долара предали на петогодишњи ЦД када су у почетку доносили 2%.

У стварности, сваки временски интервал може користити инвеститор који жели да примени стратегију улагања на ЦД лествицу. Временски оквир се може скратити или продужити, а износи се могу прилагодити у складу са променама у окружењу каматних стопа и изгледима. Кључ је просек у ЦД-овима како се њихови приноси временом повећавају како би се ухватили ЦД са већим приносом који се издаје касније у том временском оквиру.

Само имајте на уму да ће откупљивање ЦД-а пре него што достигне свој датум доспећа у већини случајева резултирати казнама издавача ЦД-а. Казне за пријевремено повлачење могу бити значајне и могу се наћи у уговору о куповини ЦД-а који је издао издавач. Ако новац који је уложен у ЦД-ове може бити потребан пре планираног сазревања ЦД-ова, било би добро инвестирати у ЦД-е са краћим роком доспећа или новац једноставно држати на рачуну који омогућава лак приступ повлачењу средстава без казне, као што је нпр. тржиште новца или штедни рачун.

Да бисте применили стратегију инвестирања у лествицу ЦД-а, купујте ЦД-ове на вишим нивоима током времена.

библемонеиматтерс.цом

Зашто треба да користите стратегију улагања на ЦД лествицу?

Два су основна разлога за коришћење стратегије инвестирања на лествицу ЦД-а током периода у којима каматне стопе расту:

1. Како расту приноси на камате на ЦД које плаћају банке, стратегија улагања на лествицу ЦД-а омогућава инвеститору да просечно добије ЦД-ове са вишим приносима.
2. Будући да се ЦД-ови купују током неколико месеци или година, они ће сазревати у различито време у будућности. Ово ослобађа новац у фазама или за реинвестирање у ЦД-ове са још већим приносима - ако су камате веће него што су биле раније - или за друге опције улагања које имају смисла у будућој економској клими.

Начини заштите ЦД улагања при коришћењу ЦД лествица

Банкарски пропусти су увек забринути када инвеститори свој новац улажу код банака. Добра вест је да ЦД-ове штити Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ), под претпоставком да су купљени од банака са осигурањем од ФДИЦ-а и да не прелазе максимум осигурања од ФДИЦ од 250.000 УСД.

Ако инвеститор има више од 250.000 УСД за улагање у ЦД-ове, веома је важно да не уложи више од 250.000 УСД у било коју банку како би се осигурало да новац уложен у ЦД-ове покрива ФДИЦ осигурање. Инвеститори са више од 250.000 америчких долара за улагање у ЦД-ове требало би да поделе своја улагања у ЦД-ове између неколико банака са осигурањем од ФДИЦ-а како би своја улагања у ЦД задржала испод прага осигурања од 250.000 УСД, тако да могу бити мирни како би њихов новац био осигуран.