Како добити одобрење од добављача услуга на мрежи

Пикабаи

Када е-трговина дође до проблема

Дакле, направили сте своју веб страницу и она изгледа сјајно. И почињете да добијате неку вучу, чак и бољу! И сада почињете да размишљате о томе да га монетизујете.

Можда си постављате нека питања.

Када је право време за почетак пуњења?
Колико треба да наплатимо?
Коју технологију треба да користимо за плаћања?
Да ли ће ово бити сложено и шта би могло поћи по злу?

У мојој компанији започели смо с уплатама на нашем глобалном тржишту потрошачких услуга још 2013. Прве три године све је било стабилно - наше решење за плаћања је савршено функционисало. Али онда имамо проблем - к-оцењени проблем. Наш платни пролаз раскинуо је уговор и дао нам 14 дана да пронађемо ново решење за е-трговину. Никада нисмо смели да направимо тако наивну грешку; никада нисмо ни намеравали да се бавимо услугама за одрасле, али некако смо на крају учинили управо то и нашли смо се кршењем услова нашег добављача плаћања.

Очистили смо своје пословање под екстремним временским притиском, а затим смо напорним радом (и пуно покушаја и грешака) успели да наставимо са плаћањем код новог добављача плаћања неколико недеља касније. Током овог путовања научили смо много лекција о раду са добављачима плаћања, а у овом чланку делим ова учења са колегама предузетницима.

Надам се да ће вам одељци у наставку бити од неке користи док предузимате кораке ка примени (или спасавању) е-трговине вашег пословања.

Резиме: Шта смо научили одабиром (и губитком) добављача плаћања е-трговине

Наш савет:

Када бирате производе добављача плаћања, проверите неколико ствари: што је најважније, уверите се да дозвољавају увоз и извоз шифрованих података о клијентским картицама и уверите се да нећете прекршити њихове услове.

Уверите се да имате успостављене смернице и процедуре како бисте нежељени садржај и кориснике држали даље од ваше веб локације како убудуће не бисте кршили услове добављача плаћања.

Одвојите време да схватите ризике које би ваше пословање представљало потенцијалним партнерима у е-трговини и разрадите како их смањити или ублажити.

Напишите документ „Информације о предузећу и смернице“ који можете да користите за подршку апликацијама. Помоћи ће вам да позитивно позиционирате своје пословање и умањите ризике када подноситељ гаранције прегледа вашу пријаву.

Паралелно се пријавите код неколико добављача плаћања како бисте смањили временски утицај одбијања.

Када је право време за почетак пуњења производа?

Стандардно правило у стартуповима је да своју веб страницу учините бесплатном док не добијете одређену снагу. Тада долазите до сиве зоне где бисте могли да почнете да наплаћујете корисницима, али то би имало и негативну страну: ако више није бесплатно, раст ваше корисничке базе ће се вероватно успорити.

Морате се запитати, коју вредност данас нудите својим корисницима? Нису сви ваши корисници у целини. Уместо тога, ако сте изоловали једног корисника и погледали га сами - нудите ли му довољно вредности да оправда наплату вашег производа?

Да бисмо одговорили на ово питање, одлучили смо да уградимо калкулатор повраћаја улагања (РОИ) директно на нашу веб страницу. Морали смо да сагледамо све начине на које нудимо корист једном од наших корисника, а затим смо то морали да претворимо у јасну и транспарентну финансијску процену за дати период и упоредимо ово са оним што смо предложили да наплатимо тог истог периода. Ако је корист превладала над трошковима, онда је била добитна и требало би очекивати да корисник жели да инвестира у наш предлог.

Да бисте идентификовали све предности за корисника, може вам помоћи да анализирате шта га је натерало да посети вашу веб локацију. Можда вас очекује изненађење. На нашем тржишту продавачима наплаћујемо тромесечну претплату да би од купаца добијали квалификоване потенцијалне купце. Мислили смо да је ово наша једина продајна тачка, али онда смо анализирали понашање наших посетилаца користећи Моусефлов заједно са начином на који су стигли на нашу веб страницу (користећи наше веб дневнике), и схватили смо да и они желе да знају да ли су наведени на нашем веб локација може побољшати рангирање сопствене веб странице у претрази. Открили смо да веб локације наших продаваца често добију побољшање у рангу претраге када се пријаве, па смо ово почели да промовишемо на нашој веб локацији као секундарну корист, а додали смо и предност нашем калкулатору РОИ.

Наравно, морате А / Б тестирати своју веб страницу како бисте сазнали како најбоље промовисати своју вредност. Открили смо да смо повећали број регистрација за око 500% током отприлике шест недеља А / Б тестирања.

Ако нисте сигурни шта је А / Б тестирање, врло је једноставно - измислите две верзије истог корисничког интерфејса или веб странице, а затим анализирате како корисници комуницирају са сваком од њих. Који год интерфејс постигне најбоље резултате за ваше пословање, онај са којим бисте требали да напредујете. Можете да мењате све што желите, укључујући: речи које користите, изглед, фонтове, величине фонтова, шеме боја.

Заправо користимо око четири варијанте веб странице и анализирамо ефикасност сваке од њих. Затим бирамо два најбоља извођача и видимо да ли можемо да смислимо још четири варијанте засноване на њима, и поново тестирамо. Вишеструко понављање овог циклуса може довести до врло позитивних промена у начину на који комуницирате свој предлог са купцима. То је помало као еволуциона теорија - преживљавање најспособнијих - и ваши купци су ти који одлучују шта ће функционисати, а шта не.

Колико бисте требали наплатити?

Ако имате успостављен калкулатор повраћаја улагања, утврђивање колико бисте разумно могли наплатити купцу постаје мало лакше, мада још увек треба донети пресуду - да ли бисте требали наплатити 1% од његове поврате? 10%? 50% ?! Паушална цена за све или се одлучује од случаја до случаја?

Испробали смо неколико различитих цена како бисмо видели шта ће се догодити. Почели смо са ниском до средњом ценом да бисмо добили основну основу од које ћемо радити. Тада смо покушали са врло ниском ценом. Није изненађујуће што смо добили више регистрација, али свеукупно наш приход је био мањи јер повећана стопа регистрације није надмашила пад цене. Затим смо прешли на вишу цену од наше првобитне основне вредности. На наше изненађење, стопа регистрације само се мало смањила од основне цене, па се испоставило да је виша цена оптимална за наше пословање.

Из овога смо извукли два закључка.

Прво, можда сте потценили вредност свог производа. Будући да је стартупове тешко изградити и зато што очајнички желите окупити своје купце који прво плаћају, можете упасти у замку мислећи да бисте требали наплатити најниже цене. Али у стварности, ако својим корисницима можете показати корист, онда ће то бити вредно плаћања.

Наш други закључак је био да куповина нечега није само логична трансакција, већ и емоционална. Другим речима, једном када неко одлучи да нешто заиста жели, нема тенденцију да се фокусира само на цену - фокусира се на вредност. Ово можете видети у многим областима малопродаје, посебно дизајнерских марки као што су Мерцедес (само аутомобил?) И Јимми Цхоо (само пар ципела?), А ово се може односити и на ваше пословање - продајте својим корисницима на основу вредност, а не цена.

Постављање е-трговине - шта је укључено?

Постављање решења за е-трговину обично укључује три успостављања три кључне компоненте:

Благајна на којој купац даје податке о својој картици како би извршио плаћање. Захтев за плаћање се затим прослеђује…
Приступник за плаћање, који овлашћује плаћање, а затим разговара са…
Трговачки рачун који обрађује уплату и депонује средства примљена на ваш банковни рачун

Неколико компанија као што су Браинтрее, Стрипе и Схопифи нуде све три као све на једном месту (названу „платформа за пуни стацк“). Ако се одлучите за једну од ових опција, можете за неколико сати почети са радом и сигурно примати уплате са ваше веб локације.

Ако нисте у могућности или не желите да користите платформу за плаћање са пуним пакетима, тада ћете ући у „комбинацију и мешање“ избора и примене компонената које су међусобно компатибилне. Кад би бар сви производи на сваком нивоу технолошког низа сарађивали. Авај, то није случај - мораћете пажљиво да порадите на одабиру.

Без обзира на то да ли користите платформу за плаћање са пуним пакетима или комбинацију мешања и упаривања, мораћете да прођете кроз један или више процеса пријављивања и одобрења. То може потрајати недељама, а одбијања су честа.

Ако се пријавите само једном добављачу плаћања и добијете одбијеницу, тада не само да сте изгубили драгоцено време, већ ћете морати да одредите код ког добављача плаћања ћете се даље пријавити. Тада ћете морати да прођете кроз други поступак пријаве и сачекате исход - више изгубљеног времена и без гаранције за одобрење.

У нашем случају имали смо укупно шест различитих добављача услуга који су нас одбили. Ово је било стресно искуство, али из њега смо пуно научили и пронашли смо начин да побољшамо како смо ступили у интеракцију са добављачима е-трговине. Развили смо документ „Подаци о компанији и смернице“ који је служио као пакет информација који смо могли да пошаљемо као подршку нашим пријавама. Овај нови приступ је био толико ефикасан да смо се могли вратити свом жељеном добављачу решења и успешно проћи кроз процес пријаве упркос претходном одбијању.

Не желим да пролазите кроз исте болове као и ми (у погледу замки избора производа и неуспелих апликација), па делим оно што смо научили у одељцима који следе.

Кључна разматрања при одабиру софтвера за е-трговину

Да ли је производ овог добављача плаћања доступан у мојој земљи?

Овде се не ради толико о земљи или земљама у којима су ваши купци, већ о томе где је седиште ваше компаније. Неки производи су доступни само компанијама из одређених земаља.

Да ли овај добављач плаћања захтева да моје предузеће буде регистровано?

Неки добављачи плаћања ће се бавити само регистрованим предузећима или онима са пореским бројевима, па ако нисте регистровани или нисте регистровани на порезу, морате да проверите позицију код било ког добављача о коме размишљате. Већина добављача услуга ће се бавити нерегистрованим предузећима, али поступак пријаве је понекад мирнији ако сте регистровани.

Да ли овај добављач плаћања може прихватити валуту или валуте у које желим да примам уплате?

Треба да проверите валуте које прихватају било који производи које разматрате, јер се све разликују. Вреди напоменути да неки производи подржавају више валута него што је наведено на њиховим веб локацијама, па ћете можда желети да пишете њиховом тиму за подршку како бисте били сигурни која је њихова позиција.

Да ли овај добављач плаћања дозвољава сигуран увоз / извоз постојећих података о картици?

Ово је веома важно ако користите претплатнички модел за своје пословање. Замислимо да сте створили базу корисника од 20.000 купаца који плаћају претплатом. Ако из неког разлога требате да пређете на новог добављача плаћања, да ли ћете моћи безбедно да извезете податке о картицама својих купаца и увезете их у трезор новог добављача плаћања?

Ако је одговор не, морат ћете писати сваком од својих купаца и затражити да поново доставе податке о својој картици када будете уживо са новом технологијом плаћања. Прилично је сигурно да ће неки ваши купци игнорисати овај захтев и као резултат тога ваше предузеће ће одмах приметити смањење прихода. Ово је велики ризик и могао би вас одбити да пребаците технологију - као таква, сматрам да вас провајдери плаћања који не нуде преносивост картица ефикасно закључавају.

Из нашег искуства у 2016. години, Стрипе и Браинтрее подржавају преносивост картица (иаи!), А 2Цхецкоут и Саге Паи нису (буу!).

Да ли је овај производ добављача плаћања компатибилан са осталим производима које разматрам у свом пакету технологија плаћања?

Као што је раније поменуто, ако не желите платформа са пуним пакетом плаћања, тада ћете морати да се уверите да су производи које одаберете компатибилни.

Да ли би моја веб локација кршила „Услове услуге“ или „Политику прихватљиве употребе“ овог добављача услуга?

Неопходно је да ваше предузеће испуњава и наставља да испуњава услове и одредбе изабраног добављача плаћања. Чак и ако сте годинама били код добављача услуга плаћања, могуће је да ваше предузеће крши услове, а добављач плаћања може вам укинути рачун у изузетно кратком року. Без обзира на то да ли вас обавесте, обавесте за 24 сата или 28 дана, ово може озбиљно оштетити ваше пословање.

Да бисте утврдили да ли ће ваше решење прекршити услове, мораћете пажљиво прочитати „Услове услуге“ и „Политику прихватљиве употребе“. Једном када то учините, можда ћете открити да још увек нисте сигурни јер могу бити нејасноће. Ево примера:

Понекад се одговор не може наћи малим словима, па ћете можда морати да питате добављача. У једном случају на који смо наишли, било би кршење ако би купац платио адвокату преко добављача плаћања за пружање правних услуга, али не би било кршење ако би адвокат платио платформу за оглашавање правних услуга.

Какво минско поље!

Ево још једног. Неки добављачи плаћања ће омогућити вашој веб локацији приказивање садржаја за одрасле, али вам неће дозволити да прихватате плаћања од добављача услуга за одрасле. Други добављачи плаћања неће дозволити било какав садржај за одрасле на вашој веб локацији. А ту је и дефиниција „одрасла особа“. Неким пружаоцима услуга плаћања није дозвољена пратња и пружаоци услуга еротске масаже, али све друго иде. Другима неће дозволити стриптизете и голе батлере. Неки иду даље и неће дозволити добављачима услуга који имају било какве везе са забавама „јелена и лова“.

Ако је било који садржај на вашој веб локацији генерисан од стране корисника, постоји ризик да би ваши корисници могли да генеришу садржај за који се сматра да је забрањен, а ако немате одговарајуће процесе праћења садржаја, ваше предузеће можда тога није свесно. Ризикујете да ваш добављач плаћања открије овај садржај пре него што то учини, јер има аутоматизоване процесе за проналажење забрањеног садржаја.

Ако мислите да уопште постоји ризик да бисте прекршили услове добављача, мој савет је да их питате. Морате бити 100% транспарентни са њима. Ако се не осећате пријатно ако сте 100% транспарентни, онда вероватно имате шта да сакријете и ваше пословање је вероватно на граници - зато ће, пре или касније, неко ко ради за добављача плаћања одлучити да кршите правила, а ви не желите доћи до те позиције јер се врло тешко опоравити.

Још једно подручје потенцијалног кршења односи се на земље у којима се користи ваша веб локација. Да ли имате било какву активност корисника у земљама под санкцијама ОФАЦ-а, нпр. У Ирану, Северној Кореји? Ако је тако, онда је то вероватно кршење. Чак и ако немате такву активност корисника, да ли имате успостављене смернице и процедуре да то спречите? У супротном, потенцијални добављач услуга може сматрати да је ваше пословање превише ризично да бисте га преузели. Нажалост, проблеми са ОФАЦ-ом нису једноставни. Постоје „свеобухватне“ санкције, али и дужи списак „циљаних“ санкција (која укључује земље попут Јемена у којима се неке врсте трговине сматрају прихватљивим). Ево везе до званичне веб странице ОФАЦ-а: хттпс://ввв.треасури.гов/абоут/организатионал-струцтуре/оффицес/Пагес/Оффице-оф-Фореигн-Ассетс-Цонтрол.аспк.

Процес пријаве

Због високе стопе неуспеха повезане са поступком пријаве, требало би да очекујете да ћете морати да поднесете више пријава. У ствари, можда вам вреди поднијети неколико пријава паралелно ако вам недостаје времена.

Када се пријавите за отварање рачуна код добављача плаћања, они ће проценити ваше пословање у две кључне области - да ли се придржавате услова и који ниво ризика представљате? У претходном одељку сам разговарао о придржавању услова и одредби, па ћемо сада погледати процену ризика.

Када провајдер платног промета процени ниво ризика у вашем послу, главна ствар коју желе да схвате је колико би ваше пословање могло постати финансијски изложено. Другим речима, ако би вам посао изненада пропао, желе да знају колико новца можете да дугујете људима који су платили услуге или производе које више не можете да пружите. У таквој ситуацији ваши купци могу затражити накнаду од вашег добављача плаћања, што као резултат провајдери плаћања не желе да ваше пословање постане високо изложено.

Разумевање овог концепта заиста вам може помоћи да размислите о свом пословном моделу и колико би он био привлачан пружаоцу услуга плаћања у његовом тренутном облику.

Ево кључних области о којима смо сазнали током недавних пријава за е-трговину:

Периоди претплате

Ако ваше предузеће генерише приход претплатама које се плаћају унапред, постоји ризик од изложености. Рецимо да ваши купци плаћају 200 фунти унапред сваких шест месеци, за узврат за шест месеци услуга. Ако вам купац данас плати 200 фунти, дугујете му шест месеци услуга. Да данас престанете са радом, узели бисте њихових 200 фунти, али не бисте пружили услуге које им се дугују толико ефикасно да им дугујете 200 фунти. Могуће је да ваше предузеће не може да врати ових 200 фунти, а ако се то догоди, дуг мора да подигне ваш добављач плаћања.

Сад рецимо да ваш пословни план предвиђа да ћете за три године имати 5.000 купаца који плаћају 200 фунти сваких шест месеци. То је годишњи приход од 5.000 к 200 £ к 2 = 2 милиона £. Ваш провајдер плаћања ће вероватно узимати око 3% вашег прихода за коришћење њихових услуга, тј. 60 000 £ годишње. Ако престанете са пословањем, тада (под претпоставком да су уплате ваших купаца биле равномерно распоређене током последњих шест месеци) дуговаћете својим купцима око 5.000 к 200 к 0.5 к 0.5 = 0.5 милиона фунти. Пошто сте престали пословати, добављач услуга ће морати да вам врати купце у ваше име. 0,5 милиона фунти може бити превелики ризик за вашег добављача услуга да га преузме заузврат за 60 000 фунти. Сада имамо начин да значајно смањимо ту изложеност: смањите период претплате са шест месеци на месец дана. То ће смањити вашу изложеност на 83 фунте,333 - ово је много привлачнији предлог за вашег добављача услуга плаћања.

Фактори испоруке и поврата

Ако водите посао који се бави испоруком робе или пружањем услуга, тада ће добављача плаћања занимати колико вам времена треба да испуните наруџбину - што је дуже потребно, већа је финансијска изложеност. Такође ће желети да знају када наплаћујете купљену робу или услуге - ако наплаћујете када је наруџба послата, то је већи ризик него ако наплатите када је наруџба испуњена. За робу их такође могу занимати ваши начини отпреме, начини праћења наруџби и осигурање.

Провајдери плаћања су такође заинтересовани за вашу политику поврата новца. Ако нудите брзи повраћај новца и брзо, онда је то мали ризик. Ако не понудите повраћај средстава, то може довести до спорова (висок ризик).

Јасно је да овде постоји низ прилика да осигурате да добављачи плаћања ваше пословање сматрају ниским ризиком, а вреди напоменути да ће се и начини рада с мањим ризиком свидети вашим купцима.

Стране укључене у трансакције

Током нашег процеса пријаве, питани смо да ли желимо да обрадимо плаћања између купаца и продаваца на нашем тржишту. Одговорили смо не и да ће се плаћања вршити само између продаваца и наше компаније. Чини се да је ово мање ризичан пословни модел од обраде плаћања између купаца и продаваца.

Субјективно одобрење

Током наших бројних пријава добављачима плаћања открили смо да је одлука добављача плаћања делимично субјективна. То је, изгледа да се доносе одлуке на основу онога што мисле ваш посао је као, пре него што је је слично.

Конкретно, након подношења пријаве, било је пуно питања и одговора предузетих кроз спорадичне разговоре путем е-поште, са порукама које су пролазиле кроз више страна (нпр. Осигуравајући претплатник тражи од клијента да постави питање подносиоцу захтева, а затим се одговор враћа потписивач преко агента). Открили смо да су питања и одговори често подлегали дуготрајном кашњењу и погрешном тумачењу. Нисмо знали да ли је исти осигуравач постављао сва питања или је пријава пролазила између осигуравајућих друштава. Нисмо знали да ли да напишемо дугачке или кратке одговоре. Имали смо периоде у којима су разни људи у ланцу били на годишњем одмору и то је доводило до даљих кашњења и погрешних комуникација. Уз све ово што се догађа,чинило се да су одлуке које су се доносиле прилично субјективне („да ли имам добар осећај за овог подносиоца захтева / компанију?“), а ова субјективност је довела до одбијања наших пријава.

Па како прекинути циклус? Анализирали смо сва питања и одговоре које смо добили и одлучили смо да напишемо јединствени документ „Подаци о компанији и смернице“ да бисмо објаснили све оно што смо сматрали релевантним у нашем пословању. Овај документ могао би бити поднет као подршка апликацији и надамо се да ће одмах одговорити на сва питања која могу имати заштитници, омогућавајући им да у потпуности погледају и без одлагања донесу информисану одлуку. Будући да смо поднијели толико пријава, имали смо пуно питања и одговора на којима смо заснивали свој документ, и прошли смо корак даље и размотрили све друге начине на које смо осјећали да можемо показати да водимо одговорну, одрживу, посао са малим ризиком.

И знаш шта? Успело је! Наше пријаве су брзо обрађене и имали смо много већу стопу успеха. У наставку смо навели широк садржај нашег документа „Подаци о компанији и смернице“ и надамо се да ће вам ово помоћи у вези са вашим пријавама добављачима плаћања.

Документ „Информације о компанији и политике“

Ево везе до узорка документа „Подаци о компанији и смернице“: интентли.цо/Пример документа о информацијама и политикама компаније.доцк. Ово је Мицрософт Ворд документ - ако не можете да прочитате ову датотеку, контактирајте нас и ми ћемо вам послати документ у другом формату.

Препоручујемо да користите нешто слично као подршку апликацијама добављача плаћања.

Отпорност - Имајте решење за непредвиђене случајеве

Будући да ваш оператер платног промета увек из неког неочекиваног разлога у кратком року раскида ваш уговор, препоручујем вам да примените друго решење за е-трговину као резервну копију / непредвиђене случајеве у случају да се то догоди. На тај начин можете брзо да пређете на решење за непредвиђене случајеве ако се ваше примарно решење искључи.

Осим раскида уговора, ово би могло бити и због искључивања примарног добављача плаћања у кратком року или неуспеха неког другог дела вашег технолошког стека. На пример, имали смо ситуацију да наша компанија за хостинг није ишла у корак са најновијим верзијама ТЛС-а (безбедносни протокол) и наше решење за плаћање би наставило да функционише само ако бисмо се преселили на нови хостовани сервер са најновијом верзијом ТЛС-а. Одлучили смо да пређемо на другу хостинг компанију, али могли смо да пређемо на наше решење за непредвиђене случајеве да је постало неопходно.