Како остати мотивисан за отплату дуга

Дуг је реч са четири слова с разлогом. Нисам овде да вас убеђујем да морате да елиминишете дуг. То већ знате, зато сте овде, тако да нећу расправљати поенту.

Овде смо да разговарамо о томе када сте дубоко у рову отплате дуга и борите се да останете мотивисани. То се дешава свима. Тешко се не исцрпити када се осећате као да живите неквалитетно. Често се затекнете у размишљању:

• „Колико ће ово трајати?“
• „Када ће се то завршити и када се може вратити у нормалан живот?“

Престаните да гледате животе других људи на друштвеним мрежама

Питате се зашто на Фацебооку или Инстаграму видите слике својих пријатеља како излазе и раде све ове забавне ствари које бисте желели да радите. Питате се зашто је вашој деци досадно или зашто им мора бити досадно. Можда се питате, „Зашто овај пут једноставно не бих могао да изведем супругу на фин оброк?“

Постаје заиста тешко када покушаваш да све отплатиш и урадиш одговорну ствар, али видиш како се живот догађа свуда око тебе. Само запамтите, најважније колутове живота људи видите само на друштвеним мрежама.

Уђимо у срж онога што овде радимо; како остати мотивисан када плаћате дуг. Неке од ових ствари већ знате и то је у реду, али надам се да ћу додати мало више увида у начине на које можете остати мотивисани и пружити неколико нових идеја.

Постављање циљева краткорочног плаћања дуга

За почетак су вам потребни циљеви. А када кажем циљеви, многи људи помисле: „У реду, отплаћујем дуг. То већ имам као циљ “. Крајњи циљ би вам требао бити исплата целог дуга, али требају вам други циљеви.

Дефинисање Вхат дуга слободних средстава то Иоу

Када почнете да отплаћујете дуг, посебно ако имате огромну количину дуга, прво морате да дефинишете шта за вас значи без дуга. Када сам први пут почео да пишем на мрежи, открио сам да су се многи људи сматрали без дугова када су им сви дугови били исплаћени, осим хипотеке .

Хипотека им је увек била прихватљив дуг, али мени није. Сви имају један, тако кажу. Прво треба да утврдите која је ваша дефиниција без дуга. Моја дефиниција без дуга не дозвољава хипотекарни дуг.

Постављање конкретних, реалистичних циљева (када одрастем желим да владам светом!)

Кад чујем некога како расправља о свом дугу, „Морам да престанем да трошим и тај дуг да платим“, а онда кажу да им је циљ отплата свих дугова, то је некако као да замислим да момак има две сломљене ноге и одлучи да се жели попети Монт Еверест.

Иако би то могло бити нешто чему бисте се могли надати за неколико година, потребни су вам краткорочни циљеви. Нико не може право од седења на каучу до успона на планину Мт. Еверест. Дакле, на које начине можете тај већи циљ разбити на мање циљеве? О томе овде заиста говоримо: морате успоставити краткорочне циљеве.

Постављање краткорочних циљева

Краткорочни циљ може бити отплата појединачног дуга, можда оног са високом каматном стопом, или великог плаћања који се сваког месеца уклапа у ваш новчани ток. Можда редовно уплаћујете студентске зајмове и хипотеку и с тим сте у реду, али заиста сте разочарани због оног промашаја пресуде прошле недеље када сте на кредит купили гигантску телевизију са закривљеним екраном од 4.000 долара.

Ваш краткорочни циљ би могао бити покушај да исплатите ту мање одговорну куповину коју сте обавили. Такође можете поставити примарне финансијске циљеве, на пример, „Желим да отплатим 5.000 УСД дуга за шест месеци“, што би након успешног завршетка могло да се прати са „Желим да платим 10.000 УСД дуга за 12 месеци“.

Постоји много начина на које можете постићи циљеве, а ви само требате пронаћи оно што најбоље одговара вашем буџету. Након што поставите неколико циљева, морате да користите систем који ће вам помоћи да методички постигнете те краткорочне циљеве.

Избор система за управљање дугом

Кад кажем „изабери систем управљања дугом“, то заиста звучи сложеније него што јесте. То није софтвер или услуга коју плаћате, већ заиста низ корака које можете следити за плаћање дуга. Постоји много система на које су други помислили, као што су:

Дечји кораци Дејва Ремзија:

Постоји много система тамо. Уобичајени систем који су многи покушали, укључујући и мене, је систем дечјих степеница Дејва Ремзија. То је сет од седам корака на врло високом нивоу који ће вам помоћи да дођете у стабилнију финансијску ситуацију. Да будем искрен, беба сама по себи неће вам превише помоћи. Они заиста функционишу као лепа, једноставна контролна листа која вас обавештава да напредујете.

Метод снобола дуга:

У Дечјим корацима Дејва Ремзија, други корак система је једноставно „Исплати дуг“. Што доводи до другог његовог система названог „Метода снежне груде“. Његова метода грудве снијега организује све ваше рачуне од најмањег износа због највећег износа дуга. Главна идеја је да прво отплатите најмањи дуг, а затим сав новац који би био употребљен за те исплате, а затим се пребаци на ваш следећи највећи дуг.

Описује то као снежну груду дуга. Настављате са уплатама и отплаћивањем дуга. Минимално плаћате све остале дугове, осим оног на који се фокусирате, бацајући сав свој расположиви новац на тај мали дуг. Једном када се то исплати, узимате тај новац према тим уплатама и бацате га на следећи најмањи дуг, све док не добијете ову џиновску груду новца који иде на ваш највећи дуг.

Многи финансијски људи не воле метод снежне груде Давеа Рамсеија, јер ћете на крају платити више камата током живота свог укупног дуга. С његовом заслугом, он наводи да се метода грудве снијега односи на модификовање понашања, а не математике.

Метода модификоване снежне грудве дуга

Да бисте то исправили, можете модификовати систем тако да прво отплатите највиши каматни дуг, а затим се усредсредите на следећи највиши и следећи највиши док не исплатите сав дуг.

Ако прво отплатите дуг с највећом каматом, дугорочно ћете уштедети више новца. Систем Даве Рамсеи-а није заснован на идеји да плати најмањи могући износ новца. То је само да вас мотивише јер ћете видети да се дуг исплаћује.

Систем једноставних навика

Још један систем који бисте могли испробати је врло једноставан. Рецимо да желите месечно да плаћате 500 долара на име дуга, а додељеног како год одлучите. Сваког месеца ставите до знања да најмање 500 долара вашег прихода иде на отплату дуга. Као што видите, то је врло једноставан систем. Ваш први корак би требао бити стварање навике.

Постоји много начина на које можете да изаберете да бисте приступили својим краткорочним циљевима. Само треба да изаберете који систем најбоље одговара вашим краткорочним циљевима. Да ли желите само да радите на отплати појединачних дугова?

Да ли желите само да сав свој дуг гледате као на једну гигантску велику канту која врши конкретна плаћања према тој џиновској канти? Све је на вама. Без обзира са којим системом се одлучите, једно је сигурно, дуг ће почети да се смањује.

Давање награда

Следећи корак у постизању мотивисаности да будете без дугова је давање стварних конструктивних награда за постизање својих циљева. Под тим подразумевам да вам треба стварна награда која ће вас инспирисати, али истовремено да не делује против вас.

Избор праве величине награде

О овоме ћу разговарати мало касније, али оно чиме се награђујете мора бити довољно мало да не делује против вашег циља да останете без дугова, али довољно велико да ћете заправо бити узбуђени да радите на томе.

Примери награда за исплату дуга

Не бих могао да вам дам исцрпну листу могућих подстицаја, јер су сви мотивисани различитим стварима. Ево неколико примера циљева и награда.

• Сваки пут када платите 5000 долара дуга, изађите на лепу вечеру са супружником.
• Након што исплатите ту кредитну картицу, баците роштиљ са пријатељима.
• Када исплатите студентске кредите, купите онај електронски уређај који сте заиста желели, али нисте купили, јер сте се фокусирали на те кредите.

Излазак на фенси вечеру или присуствовање концерту након што исплатите дуг у вредности од 5.000 америчких долара може бити прави мотиватор за неке људе. То неће критично утицати на ваш циљ. Један оброк од 100 до 200 долара неће вам покварити крајњи циљ.

Можда чак и награда за оброк од 50 долара и за неке људе који би их могли мотивисати. Можда је за пар са децом који никад не дођу на излазак, оброк од 50 долара док су деца код куће са бебиситерком мотивација која им треба! Само треба да пронађете оно што вас мотивише.

Приуштите себи:

Аутоматизација плаћања

Следећи предлог је да аутоматизујете све што можете. Аутоматизација је ваш најбољи савезник у борби против дуга.

Први корак је постављање аутоматских плаћања која се понављају већа од минимума који дугујете. Не само да вам олакшава отплату дугова, под претпоставком да не претерујете свој рачун, већ вам то узима на памет.

Стресује ли вас размишљање о дугу?

Одржавање дугова у првом плану вашег ума можда би било добро за неке људе, али ако се претјерате у стресу, стално задржавање на финансијском терету не помаже вам да будете продуктивни. Опет, различито је за различите људе. За мене ме то што имам на уму мотивише. У том случају ми одређене аутоматизације које ме одузимају нису од помоћи.

С друге стране, знам много људи који губе сан због дугова, а у тим ситуацијама превише фокусирања на ваш дуг може само учинити да се особа осећа више схрвано. Због тога је аутоматизација толико важна. Може уклонити тај терет са вас.

Аутоматизација спречава касне накнаде

У случају да већ нисте свесни ове чињенице, можете да користите систем аутоматског плаћања за плаћање рачуна. Рецимо да вам добављач кредитне картице омогућава аутоматско плаћање или можда дугујете стање у продавници, а они вам омогућавају да подесите аутоматско плаћање. Аутоматизација може спречити плаћање високих накнада за кашњење уколико не извршите уплате у року од извода.

Неким људима може бити непријатно када им идеја да компанији дозволе да аутоматски извлаче новац са рачуна. Ако сте један од тих људи, можете да користите услугу плаћања рачуна у банци за аутоматско слање уплата.

Бесплатно плаћање рачуна у вашој банци

До сада нисам наишао на ситуацију да нисам могао да користим плаћање рачуна за отплату рачуна. Банка коју користим омогућава ми да је контролишем. Рецимо да долазе празници и не можете да извршите уплату или морате да смањите уплату. Износ који можете уплатити можете прилагодити у оквиру плаћања рачуна.

Свиђа ми се овај начин аутоматизације, уместо да имате 20 различитих веб локација за пријављивање и смањење плаћања или прилагођавање плаћања, можете све да радите са свог рачуна на мрежи.

Али мислим да ми треба тај новац! (Ти не)

Аутоматизација је толико моћан алат јер је можете поставити на одржив начин. То само чини своје у позадини, не захтевајући никакву дисциплину са ваше стране. Једна од највећих препрека за људе је њихова недисциплина. Лако је смислити милион разлога зашто бисте овог месеца требали платити минимум.

Када аутоматизујете ствари, престајете да размишљате о разлозима због којих су вам потребна додатна средства и треба да извршите само минималну уплату. Не морате да размишљате о томе, а за многе људе права вредност тога је што не морате бити мотивисани.

Можете максимално отплатити дуг и није потребна мотивација. Са ваше стране се не троши енергија. Опет ће се вратити каква је ваша личност и како функционише ваш ум.

Аутоматизација је можда најбоља ствар која вам се икада догодила када је реч о отплати дуга. Као што сам већ рекао, ако сте она врста особе која увек мора имати на уму то, аутоматизација можда није за вас, али ако се борите са несећањем да платите те рачуне на време и останете дисциплиновани, аутоматизација је одговор.

Праћење напретка

Сада када сте мотивисани да отплатите дуг, важно је пратити напредак који постижете. Плаћање без праћења напретка ка вашем циљу без дуга учиниће задатак неодређеним.

Једноставно се осећате као да ћете заувек плаћати овај месечни рачун. Осећа се као да пливате, али не видим где треба да стигнем, па се осећа као бескрајни океан дуга без копна на видику.

Начини праћења напретка у исплати дуга

Откривање начина праћења вашег напретка може бити једноставно као пријављивање на рачуне и гледање пада стања. То сам урадио са хипотеком. Такође бисте могли да задржите списак својих дугова, једноставним исписом, знате, избаците то из старе школе.

Наведите своје дугове:

• Хипотека: 75.000 долара
• Студентски зајмови: 20.000 УСД
• Аутомобил: 16.000 долара
• Кредитна картица: 12.500 УСД
• Друга кредитна картица: 4.800 УСД
• Медицина: 900 долара

Док отплаћујете те дугове, прекрижите их са листе и видећете да ћете имати физичку листу испред себе, пратећи ваш напредак.

Термометар Висуал Прогресс Трацкер

Придржавајући се старошколског приступа, могли бисте да користите један од оних класичних плаката у облику термометра за прикупљање средстава. На почетку је ваш термометар празан. Док прикупљате новац, користите црвени маркер и боју у делу простора који представља износ новца који је исплаћен.

На врху термометра можете имати свој укупан дуг, с ознакама на осталим деловима дуж термометра које представљају појединачне дугове који чине укупан износ вашег дуга. А онда док вршите уплате, само напишите и мало га чрчите да бисте попунили тај термометар док не притиснете врх термометра.

Бити дисциплинован

Последња ствар коју морам да кажем на ову тему је да не бисте требали, шта год радили, радити против себе. Дотакнуо сам се овога мало када сам говорио о конструктивним наградама.

Дисциплина је најважнији део отплате дуга. Без обзира да ли сте дисциплину стекли аутоматизацијом или строгим управљањем свиме самим, неопходно је не радити против себе. Не можете узети више дуга.

Не узимајте више дуга!

Само немој то да радиш. Морате да прекинете своје лоше навике. Не настављајте ствари због којих сте се задужили. Ако су то куповине извршене на кредит; престаните да идете у те продавнице, бар док покушавате да свој дуг имате под контролом.

Како се контролише потрошња у продавницама

Ако завршите са преплављеним колицима у бакалници, упркос листи од седам предмета, размислите о уласку у продавницу само са довољно новца да купите оно што је на вашем списку. Обавезно узмите у обзир порез на промет.

Ограничите „прегледање“

Ограничите прегледање тако што ћете направити листу пре него што кренете. Узмите само предмете који су вам заиста потребни. Ако утврдите да вам очи и даље лутају док сте у продавници, онда користите списак и купујте на мрежи, а не у продавници. Када сте у продавници, лако је прегледати и пронаћи ствари које бисте „могли користити“, али које вам заправо нису потребне. Наручивање и одабир преузимања или испоруке могу спречити искушења прегледања.

Реците "Не" зајмовима до дневница и задуживању против будуће зараде

Само треба да прекинете лоше навике због којих сте се задужили. Људи се често боре са овим. Они ће ући у зајмове до дневница и циклусе готовинског аванса, где подижете зајмове до дана исплате, а затим користите свој чек за плаћање претходног зајма.

Узимате додатни дуг да бисте наставили да живите. Ако је то проблем на који наиђете, морате да схватите основни већи проблем. Имате проблем са новчаним током где трошите превише за приход који имате. Морате да прекинете своју потрошњу, још једна уобичајена лоша навика за оне који се боре са дугом.

Престани да се осврћеш

Непријатељ кретања напред иде уназад. Знам да то звучи очигледно, али то је нешто чему смо сви били сведоци или смо сами то искусили. Можда сте били она особа која се одлучила на дијету. После недељу дана наградите се варалицом. Рецимо да себи дате једну превару сваки дан у недељи, а онда, пре него што се сетите, отпали сте.

Прихватите ово као нови начин живота за вас и можете престати да се осврћете уназад. Престаните да размишљате о стварима које су вас некада чиниле срећним (куповина, ручавање, скупо имање) и схватите шта вас сада чини срећним:

• Постизање својих циљева.
• Не искушавајући се потрошњом.
• Више нису под контролом ваших жеља.
• Преузимање контроле над својим животом.

Када имате неке преваре или разметања у куповини неколико дана пре него што сте испунили циљеве, идете уназад. Само настави даље. Сви смо ми људи. Морамо да имамо одређени ниво квалитета живота, и ја то схватам, али то мора бити у оквиру разумног стања.

Поздравите се са лошим навикама - и то озбиљно!

Највећа ствар коју могу да предложим је да прекинете лоше навике, не преузимате више дуга и смислите начин живота који је довољно квалитетан да можете и даље отплаћивати дугове, а притом ћете себи доделити довољно велике награде за испуњавање својих Краткорочни циљеви.

Када се наградите, осећате се подмлађено и мотивисано да наставите даље ка том дужем циљу. И надам се да ћу вас на крају свега овога видети на врху Моунт Евереста!