Преглед садржаја:
Шта без грешке није
Најчешћи неспоразум на који сам наишао када сам разговарао са возачима који су недавно учествовали у несрећи био је у вези са „не-грешком“. Многи људи су навођени да верују да ако живите у стању без грешке, то значи да нико није крив за несрећу. Али то не може бити даље од истине.
Ако живите у стању без грешке, попут мене, и даље можете бити криви за несрећу. Не-грешка се једноставно односи на врсту покривености повезану са личним повредама. У основи, ваша држава захтева да имате ово осигурање без грешке, тако да ако се повредите у несрећи, ваша аутомобилска полиса може одмах почети да плаћа ваше медицинске рачуне, јер ће било који захтев за телесну повреду потрајати много дуже пре него што буде могао бити намирен. Ова покривеност вас финансијски штити од терета плаћања медицинских трошкова повезаних са вашом незгодом.
Нису све државе неопходне за ово покриће, а носи различита имена, укључујући заштиту од личне повреде (ПИП) и покриће медицинских плаћања (МедПаи). Често се назива некривњом само зато што није важно ко је крив за несрећу, ваша полиса осигурања ће бити главни платилац свих медицинских трошкова повезаних са несрећом.
Па ко је крив?
Ако сте били један од многих који су поверовали да живите у држави која не додељује кривицу, можда се питате ко је заправо крив за несрећу. Ово може бити сложено, али постоје неки основни алати које ваш регулатор за усклађивање одговорности може користити за доношење одлуке.
- Правила пута: Сећате се оне мале књижице коју вам је дао ДМВ када сте се спремали да положите дозволу за ученика са правилима пута? Ваше осигуравајуће друштво их и даље користи! Можда физички не користе књигу, али већину времена ваш регулатор за примену одговорности примењује правила пута на вашу несрећу. Ова правила су често везана за стварни државни статут и воде шта можете или не можете учинити. На пример, неке државе вам омогућавају да пренесете десно у врло одређеним околностима, док друге не. Посао вашег регулатора одговорности је да познајете ове статуте и правила и одлучите да ли сте их прекршили или не. Ако се нисте придржавали неког од ових правила, можете сносити део или целу одговорност када је у питању несрећа.
- Теорија разборитог човека: Ову теорију подучавају сви нови регулатори одговорности како би им помогли да утврде грешку. У основи, присиљава поправљача да помисли шта би разборита, разумна особа учинила у околностима несреће. Иако ово не мора нужно одредити ко је одговоран, то поправљачима помаже да разумеју шта је возач могао да уради, а шта не, да избегне несрећу. На пример, ако би се неко извукао испред вас у последњем тренутку, да ли бисте закочили и затрубили? Не ради ништа? Убрзај? Сверве? Разборита особа би очигледно предузела кораке да избегне другу особу, чак и ако је било прекасно.
- Полиција: Полиција ће често доћи на место несреће и узети извештај. Они чак могу издати цитате возачима. Иако ови извештаји и наводи могу помоћи вашем регулатору одговорности да утврди ко је крив, то није једини фактор приликом утврђивања одговорности. Запамтите, полицајац најчешће није видео несрећу. Пише само извештај о томе шта је пронашао по доласку на место догађаја, шта су рекли возачи и сви сведоци и можда зашто је цитирао возача. Ваш регулатор ће имати последњу реч у одређивању одговорности, без обзира на то шта вам је полицајац на месту догађаја рекао.
- Свједоци / Видео снимци: Сведоци су важни фактори у одређивању одговорности. Често су имали добар поглед и могли су да виде шта је сваки возач радио у тренуцима који су довели до судара. Идеалан сведок биће непозната страна умешаних возача. Путници, пријатељи и породица се не сматрају поузданим сведоцима. Идеални сведок ће заиста бити сведок судара, а не само да га је чуо или налетео на место догађаја одмах након несреће. Ако возач каже да је видео шта се догодило и да је спреман да пружи своје податке, обавезно их узмите. Изјаве сведока могу бити одлучујући фактор у спору око одговорности. Видео снимци су такође невероватно корисни. Иако је тешко добити снимке од предузећа или са саобраћајних камера, све више возача користи контролне камере.Не могу вам рећи колико пута сам добио снимке са цртицом који су у потпуности променили одлуку о одговорности. Ако си можете приуштити један, увек бих препоручио да га набавите.
Утврђивање одговорности може бити сложен процес, а често се може догодити да се ваш носилац осигурања и други носилац осигурања не слажу око одговорности. О томе ћемо разговарати следеће. Али за сада знајте да постоји много фактора које ваш регулатор мора узети у обзир приликом доношења одлуке, а оба возача могу на крају држати неки проценат грешке.
Спорови о одговорности
Ако вам подешавач каже да постоји спор око одговорности, то обично значи једну од две ствари. Или друга страна даје сукобљену верзију догађаја оној коју сте ви дали, или се сами превозници не могу сложити око тога колико је кривица њихових осигураника.
Ворд-Версус-Ворд: Овде је могуће добити оно што бисте могли назвати „сценарио без грешке“. Оба превозника могу се сложити да је, због недостатка доказа који поткрепљују било коју верзију догађаја, несрећа реч-на-реч. То значи да ће обе осигуравајуће компаније 0% одговорности свалити на свог возача и да ће њихов возач морати да поднесе пријаву путем свог осигурања, без могућности да му се надокнади преко друге осигуравајуће компаније. То не значи да нико није крив, већ да нема довољно доказа који подржавају одређену верзију догађаја у односу на другу. Због тога је увек добро имати инструмент камеру!
Спорови око оператера: Понекад се превозници осигурања не могу сложити око одговорности. Нису све незгоде довеле до тога да је возач 100% крив. Понекад одговорност поделе оба возача. Па како подешавачи одређују тај проценат? То је помало објективно, али обично се заснива на томе шта је особа радила или није водила до губитка. На пример, ако неко скрене лево испред вас и ако га ударите у четвртински панел, јер нисте покушали да га избегнете, сносите извесну одговорност што нисте учинили да избегнете другу страну. Наравно, особа која се окреће је крива, али ви сте ничим не допринели губитку. Осигуравачи ће често покушати да међусобно преговарају о решавању ових спорова. Ако не могу,они ће обично подстицати своје осигуранике да поднесу захтев у складу са сопственом полисом, а затим ће захтев поднети на арбитражу како би га неутрална трећа страна (обично други носилац осигурања) касније саслушала.
Како могу да помогнем свом подешивачу?
Истраге одговорности и додељивање кривице странци је сложен процес. Свака тужба се решава самостално, па ће се утврдити ко је крив на основу сваке јединствене чињенице. Као осигураник, можете учинити неколико једноставних ствари које ће вам помоћи да се прилагодите.
- Позовите осигуравача што је пре могуће и пружите детаљан опис онога што се догодило. Ваш подешивач може тражити да дате снимљену изјаву тамо где вам постављају додатна питања. Будите што детаљнији када описујете губитак свом подешавачу.
- Можете добити полицијску пријаву, ако је примењиво, и послати је свом подешавачу што је пре могуће. Већина осигуравајућих друштава мора да добије извештаје преко независног добављача и то може одложити ваш захтев ако морају да сачекају.
- Пружите тачне информације о другој страни и свим сведоцима. Ово ће помоћи вашем подешавачу да контактира другу страну и њихово осигуравајуће друштво, као и да добије изјаве сведока.
- Буди искрен буди искрена. Чак и ако знате да сте вероватно криви, преузмите власништво над својим поступцима. Можда мислите да непоштење може помоћи да ваше стопе буду ниже, али повређујете некога другог обмањујући свог регулатора. Да су улоге замењене, како бисте желели да друга особа реши ситуацију? Осим тога, нема ништа неугодније од позива вашег регулатора да вам кажу да постоје снимци с цртицом и показује да је верзија догађаја коју сте дали нетачна.
Све у свему, имајте на уму да исход истраге можда није онакав какав сте очекивали. Схватите да регулатори одговорности могу доносити одлуке само у односу на оно што им је дато и обучени су за свакодневно обављање посла. Они ће учинити оно што је најбоље за вас, осигуранике, чак и ако вам се можда не чини да је то случај. Ако заиста сматрате да је потраживање обрађено у лошој вери, можете поднети формалну жалбу државном поверенику за осигурање.