Улагање узајамног фонда за почетнике

И на крају - једноставан туториал за узајамне фондове за запосленог Јое / Јане! (Фото прилози се налазе на крају овог чланка.)

Да ли ово звучи као ти?

Трудите се за свој новац! Барем осам сати дневно (пет дана у недељи) ви вани плаћате своје доприносе и дајете допринос друштву - само покушавате да изделате тај заслужени комад. Чак и више од тога: ви сте одговорни. Не утапате се у дуговима, а сваког дана зарадите на веверице, процентуално од своје зараде. Као резултат, имате уредну суму која лежи око сакупљања прашине - можда на одвојеном штедном рачуну у банци (зарађивање безвредних поврата), или можда чак и трпање у ваш душек (зарађивање нула поврата).

Штавише, чули сте добре ствари о улагању узајамних фондова, али крива учења за пробијање у овај слатки рекет делује прилично стрмо. И ко си може приуштити да проведе потребно време у претраживању непрегледног низа веб страница, књига и видео снимака само да би научио најнужније, како би брзо почео да ради са заједничким фондовима - то јест, без нехотичног стицања ЦФА (сертификовано Акредитиви финансијског аналитичара)?

Али не бојте се, господине / госпођо, јер ту улазим:

Дозволите да вам представим… ухх ​​… себе . Зовем се Еарл (драго ми је што смо се упознали), а и ја сам укочен као и ти. Само, узео сам си слободу да радим посао везан за истраживање узајамних фондова за вас. Прегледао сам сваки центиметар земаљске кугле (Ре: Интернет, јавна библиотека, локалне књижаре) у потрази за информацијама о темама о којима ћете научити у овом чланку и радо ћу бесплатно поделити са вама своје знање.

Не плашите се узајамних фондова - они су лаки!

У овом водичу, Улагање узајамних фондова за почетнике , биће покривено све што треба да знате о улагању у заједничке фондове. Сматрајте то својим „све на једном месту“ јер сте се (брзо) прилагодили дивном свету ових узвишених хартија од вредности и што сте започели тако да сав ваш тешко стечени новац напорно ради за вас!

Шта су узајамни фондови (и зашто би ме требало бринути)?

У овом чланку ћу вам објаснити узајамне фондове на обичном енглеском - шта су они заправо и зашто су то тако сјајна инвестиција за заузете људе са ограниченим временом (и ограниченом толеранцијом) за све оне мумбо-џамбосе са Валл Стреета које ви чули смо на финансијском каналу.

Такође сам написао и друге корисне чланке о узајамним фондовима. Најбоље их је прочитати следећим редоследом:

Различите врсте узајамних фондова: У овом чланку ћемо истражити различите категорије узајамних фондова, као и предности улагања у одређене врсте фондова унутар тих категорија, уместо других (скупљих) алтернатива.

Избор најбољег узајамног фонда: Овде ћу вам показати како доћи до глатке, и показаћу вам како да одредите добра средства од лоших (и ружних); погодбе од отимачина; најбоље од осталих!

Такође покривам следеће ставке у узајамним фондовима: расподела имовине, планирање пензионисања, избор брокера и даље читање.

• Формула расподеле имовине узајамног фонда (према старости и толеранцији на ризик): У овом тренутку научићете једноставан метод за израчунавање ваше личне стратегије инвестирања у заједничке фондове, на основу ваше старости и толеранције на ризик.
• Улагање у пензију: Пензионисање вам може бити одмах иза угла, или можда прођу године. Али каква год била ваша ситуација, што пре почнете да планирате своје златне године то боље! У овом чланку упознајем се са предностима улагања у узајамне фондове путем рачуна за пензионисање који је заштићен порезом - попут ИРА или 401 (к) - како бисте могли да одлучите да ли би такво кретање било добро или не избор за вас. (Споилер Алерт: Вероватно је!)
• Избор компаније са узајамним фондом и / или брокерске куће: Време је да гума крене на пут! Овде ћемо разговарати о томе да ли би за вас била боља опција да купите узајамне фондове директно од њихових матичних компанија или преко интернетске брокерске куће, а затим ћу вас упутити у прави смер да одмах почнете да инвестирате!
• Списак најбољих узајамних фондова у земљи (по категоријама) и ресурси за образовање инвеститора: Који водич за узајамне фондове вредан соли не би набројао нека звездана средства која бисте могли да проверите? У овом чланку ћу вам дати листу неких од најугледнијих фондова, одвојених по категоријама. Поред тога, навешћу вам угледне веб локације за образовање о инвестицијама и финансијске билтене да бисте се са њима упознали. Ресурси наведени у овом одељку пружиће вам пуно додатног садржаја за просипање и учење из њих ако одлучите да своју инвестицијску игру подигнете на виши ниво. (Међутим, ако радије не бисте заронили у бујицу тржишних ситница које су подједнако појеле и моћне и кротке, будите уверени да је овај комад строго необавезан!)

Ограничена пијаца у улици Броад Стреет у Њујорку. Касније је постала Америчка берза. У позадини се види зграда Њујоршке берзе у изградњи.

Шта су узајамни фондови (и зашто би ме требало бринути)?

Па, шта су уопште узајамни фондови? Како раде? Што се тога тиче - зашто би вас било брига? Да објасним овако:

Рецимо да ваша породица води малу пицерију. Сви у породици имају посао да обезбеде несметан рад ресторана. Одговорни сте за прикупљање свих потребних састојака који се користе за производњу пице и за то да ресторан буде увек добро опремљен. Нана чува то место, а такође се јавља на телефон. Паппи прави пите, Јуниор испоручује итд.

И тако даље.

Затим, ту је Поиндектер…

Оно што Поиндектеру недостаје у социјалним благодатима, он надокнађује новчаном вештином. Има оштроуман пословни смисао, апсолутни је маркетинг у маркету и има оштре менаџерске инстинкте. Поиндектер се бави финансијама. Сав

новац који улази и излази из пицерије пролази кроз њега. Његов посао је да осигура да предузеће доноси добре финансијске одлуке -

наравно, како би остварило профит! Овај аранжман добро функционише за њега и за остатак породице, јер се свако фокусира на то да ради оно у чему је добар, а

да не буде приморан да се бави пословима који падају изван њихових кормиларница.

Ре: “Поиндектер”

Сада замислите да се уместо ваше (хипотетске) породице која поседује пицерију у примеру изнад, група потпуно непознатих људи одлучи да се удружи. Такође, уместо да раде заједно у ресторану, они одлучују да свој новац удруже у један велики лонац. Коначно, замислите улогу „Поиндектера“ како је игра стручњак специјализован за узимање великих лонаца новца, у сврху њиховог улагања у безброј финансијских хартија од вредности, како би вратио - па - још већи новац (да га деле сви који су у првом реду дали свој допринос)!

Узајамни фонд је једноставно група људи који су одлучили да свој новац комбинују на такав начин, који затим све одлуке о улагању тог новца предају стручњацима (званим менаџери фондова). На овај начин, људи који апсолутно немају интереса да прате берзу могу да убиру значајне награде стечене улагањем (тј. Искоришћавањем знања и искуства професионалних инвеститора). Такви људи тада могу слободно да наставе са својим животом, док сав напоран посао око стварања новца расте од других заинтересованих страна.

Сад можда мислите: То је све у реду и добро Еарл, али - зашто би ме брига?

То је разумно питање. На крају, да ли се заиста исплати свој тешко стечени новац пребацити на потпуно непознатог човека да би уложио новац, а када бисте могли само део ушушкати на штедни рачун као што то чине многи људи? Да ли то не би био сигурнији избор, у светлу познате колебљивости берзе?

Иако је тачно да постоји ризик повезан са инвестирањем у акције, обвезнице и друге финансијске хартије од вредности, чињеница је да када просечите тржишне перформансе током времена, видећете да су инвеститори остварили просечан годишњи принос од око 10%. ¹ Ово је просечан повратак који траје

упркос повременим тржишним катастрофама за које је познато да уздрмавају нашу економију (попут чувеног краха берзе 1929. године).

То је прилично импресиван рекорд! С друге стране, чак и штедни рачуни са највећим приносом не могу да дотакну просечне тржишне приносе, као што је приказано у доњој табели 1 . Као што видите, требало би десет година да се главница уложена на штедни рачун - нудећи бедних, 87% поврата вашег новца - приближи упоредивим приносима као иста количина новца уложена у узајамни фонд (зарађивање историјског тржишта просечно 10%) током једне године.

ТАБЕЛА 1: Поређење принципала од 10.000 УСД запослених на три различита начина током периода од десет година

* Ради једноставности, овај графикон занемарује накнаде, провизије за продају и друге напредне теме, које ће бити

детаљније обрађене у следећим одељцима. ** Формула која се користи за

израчун сложених камата биће разматрана у одељку ИВ.

време	ИСПОД ДУШЕЦА	РАЧУН УШТЕДЕ У ВИСОКОМ ПРИРОДУ (.87% ГОДИШЊА КАМАТА)	УЗАЈАМНИ ФОНД (10% ГОДИШЊИ КАМАТ)
1 год.	10.000 УСД	10 087 долара	11.000 долара
5 год.	10.000 УСД	10.442,64 $	16.105,10 $
10 год.	10.000 УСД	10.904,86 $	25.937,42 долара

Дакле, да бисмо одговорили на питање да ли се исплати инвестирати у узајамне фондове:

Да, да, и да опет!

Међутим, пре него што одлучите који узајамни фонд (е) треба да купите, мораћете да научите како да правите разлику између свих различитих врста фондова који су на располагању. Такође морате знати како разликовати добар фонд од лошег. У следећим одељцима детаљно ћемо обрадити ове - и многе друге - теме.

Кликните овде да бисте прочитали мој чланак о различитим врстама узајамних фондова.

Сродно дело Еарл-а

Ресурси

1. Сарадници на Википедији. Берза. Википедиа, Слободна енциклопедија; 2013. септембар 18, 13:23 УТЦ. Доступно са: хттп://ен.википедиа.орг/вики/Стоцк_маркет#Унитед_Статес_С.26П_стоцк_маркет_ретурнс

Пхото Цредитс

1. „Заваривач компаније Цомбустион Енгинееринг Цо. прави котлове за брод у Цхаттанооги, ТН.“ (Напокон - једноставан водич за узајамне фондове за заузет Јое / Јане!). Извор: Оригинална фотографија Алфреда Т. Палмера, Публиц Домаин (тј. Ово је дело владе САД-а и не подлеже ауторским правима према америчком

закону: сазнајте више), преко Викимедиа Цоммонс. Око 1942. (цитирано 2013. 20. септембра). Изведена фотографија ЕНБ

Оригинална фотографија доступна са: хттп:

//цоммонс.викимедиа.орг/вики/Филе: Боилермакер_- _Алфред_Т_Палмер.јпг

2. 'Л'Утилисатеур: Ницолас_Перраулт_ИИИ аппареммент цонфус.' Извор: Оливиер Перраулт, ЦЦ0 1.0, преко Викимедиа Цоммонс. 23. новембра 2012. (цитирано 20. септембра 2013.) Доступно са: хттп://цоммонс.викимедиа.орг/вики/Филе:Усер_Ницолас_Перраулт_ИИИ_23_Новембер_2012.ЈПГ

3. „Пијачна кућа у улици Броад Стреет, у Њујорку.“ Извор: Фалк, Публиц Домаин (тј. Ова фотографија је снимљена пре 1923. године: сазнајте више.), Путем Викимедиа Цоммонс. 15. јула 1902 (цитирано 2013. септембра 20.). Доступно са: хттп://цоммонс.викимедиа.орг/вики/Филе:Цурб_маркет_ат_Броад_Стреет_1902.јпг

4. „Седентарни начин живота: гојазност и рачунари“. Извор: ФБеллон, ЦЦ-БИ 2.0, путем Флицкр-а. 2011 6. нов. Првобитно преузето са: хттп://ввв.флицкр.цом/пхотос/55158656@Н06/

5. „Знак на Валл Стреету, забележен током испуштања ваздуха из суседног парног парка.“ Извор: Паул Спаркес, Публиц Домаин (тј. Објавио аутор), преко Викимедиа Цоммонс. 2007. 4. марта (цитирано 20. септембра 2013.) Доступно са: хттп://цоммонс.викимедиа.орг/вики/Филе:Валл-Стреет.јпг