Узајамни фондови: расподела имовине, планирање пензионисања, избор брокера и даље читање

Алоха!

Хвала вам што сте погледали четврти (и последњи) део овог водича! Раније смо у Узајамном фонду улагања за почетнике дефинисали и категоризовали узајамне фондове на обичном енглеском језику, држећи се далеко од тог деривата древног грчког језика са којим инсајдери са Валл Стреета тако често разговарају. Затим смо у Различитим врстама узајамних фондова разговарали уобичајене врсте средстава која су на располагању личним инвеститорима. На крају, одабиром најбољег узајамног фонда, научили смо неке лако мерљиве критеријуме за процену да ли је узајамни фонд вредан вашег тешко стеченог инвестиционог капитала. Такође сам алудирао на листу најбољих узајамних фондова у земљи, која ће се користити као референтно поређење за сваки други фонд под Сунцем.

У овом чланку

Објашњена сложена камата
Формула за расподелу имовине. Једноставна формула за расподелу имовине узајамног фонда заснована на вашој старости и толеранцији на ризик.
Улагање у пензију. Ниски пад на индивидуалним пензијским рачунима (ИРА) и користи од улагања у ове неопорезиве љуске.
Избор узајамног фонда и / или брокера. Списак неких од најугледнијих компанија узајамних фондова, као и неких врхунских узајамних фондова које вреди проверити.
Ресурси. Везе до ресурса за инвестиционо образовање и популарних финансијских билтена.

Заједнички интерес

Спремно, постављено… Још увек!

Пре него што кренемо у расподелу имовине, одвојимо тренутак да прегледамо сложене камате:

Сложена камата настаје када се зарађена камата комбинује са главном инвестицијом, тако да нови укупан износ замењује првобитну главницу и након тога почиње да зарађује камате. На пример, ако се главница од 10.000 УСД уложи у хартију од вредности која доноси десет одсто сложених камата годишње, тада нова главница постаје: 10.000 УСД + 1.000 УСД = 11.000 УСД. (Сада ће 11.000 УСД - тј. „Нова“ главница - зарадити десет посто камате током друге године, а на крају те године зарађене камате ће се комбинирати са 11.000 УСД да би се створила још једна нова главница, која ће у зарадите и зарадите десет одсто камате током треће године, итд, итд.)

Формула која се користи за израчунавање сложених камата у Табели 1 је:

А = П ^нт, где је: А = одговор; П = главница; р = каматна стопа; н = пута сложено годишње; и т = Број година.

… Фуј!

Алокација активе

Формула расподеле имовине узајамног фонда (према старости и толеранцији на ризик)

Време је да се пресече колач вашег инвестиционог портфеља!

(Кредити за фотографије налазе се на дну ове странице.)

Добро, сада знате у које врсте средстава бисте желели да инвестирате, али морате да одлучите колико ћете уложити у сваку врсту! Ова одлука ће се заснивати на факторима, укључујући ваше финансијске циљеве и временски оквир који имате на уму да бисте их испунили, као и вашу укупну толеранцију на ризик. Са већим ризиком долази и потенцијал за веће награде - како се то каже - али како сваки проспект узајамног фонда треба да вам каже: прошли учинак није гаранција за будуће резултате. На пример, иако је берза у прошлости у просеку имала стопу поврата од око десет процената годишње, ¹нема гаранције да ће то и даље чинити… Напокон, метеор би могао пролетјети кроз земљину атмосферу и срушити се на њујоршку берзу пре него што Бруце Виллис и Бен Аффлецк могу формулисати одговарајући одговор! (Међутим, ако се то догоди, ваш заједнички фонд ће вероватно бити најмањи проблем.)

Као што је наведено у Различитим врстама узајамних фондова , један од начина да се заштитите од дивљих флуктуација на тржишту је адекватна диверзификација вашег портфеља акција. Поред тога, још један метод диверзификације који користе инвеститори је ширење инвестиционих долара на обрнуто повезане секторе тржишта. На тај начин, ако један сектор крене нагло, губици ће се надокнадити другим у порасту. Тржишта акција и обвезница имају тенденцију да се крећу на такав начин, што је резултирало тиме да су многи инвеститори надокнадили своје акције залихама обвезницама и обрнуто, у покушају да заштите своје улоге.

Деонице се сматрају ризичнијим од већине обвезница - а такође и за узајамне фондове који одговарају овим тржишним секторима - али потенцијал поврата улагања у акције је много већи од онога што се обично може очекивати од обвезница. Због тога би требало размотрити толеранцију особе према ризику, финансијским циљевима и очекиваном временском оквиру улагања, пре него што се донесу одлуке о начину пресецања инвестиционог колача. На пример, што дуже особа намерава да држи акције, то дуже морају да издржавају тржишта и искоришћавају горња тржишта, чиме зарађују пристојан повраћај. Дакле, ако особа намерава да остане на тржишту рецимо десет година или дуже, желела би да уложи више у акције него у обвезнице. Супротно томе, ако ће некоме требати инвестициони долари за мање од пет година,тада има смисла улагати више у обвезнице, како би се заштитили од неповољних промена на тржишту.

Табела 4

Формула за (планирање пензионисања) расподјелу имовине



Толеранција ризика	% обвезница	% залиха акција
Конзервативни	Једнако вашим годинама	100 - твоје године
Негде између	Једнако вашим годинама - 10	110 - Ваше доба
Агресивно	Једнако вашим годинама - 20	120 - Ваше године

Улагање у пензију

Едвин Боотх, цитиран током продукције мање познатог - додуше, вероватно подједнако важног - шекспировског ремек-дела: Хамлет… на Валл Стреету!

С недостатком поверења у нашу (америчку) владу, неизвесношћу у вези са будућношћу социјалне сигурности и рекордним растом трошкова живота, има смисла да се мало пре почне одвајати за пензију. Улагање новца који сте штедели током сумрака (на нивоу ризика који вам одговара, као што је горе речено) је одличан начин да пустите да новац расте како бисте могли да испуните своје финансијске циљеве. На крају, желите да проводите колико год желите времена дремећи у дворишној висећој мрежи, уместо да поздрављате људе у Вал-Марту.

Многи људи имају погрешна схватања о томе шта су тачно возила за пензионисање попут ИРА-е и 401 (к), па ћу покушати да то рашчистим што је могуће сажетије:

Пензиони рачуни (попут ИРА и 401 (к)) нису инвестициона хартија од вредности! Уместо тога, ово су љуштуре које штите хартије од вредности у које сте одлучили да инвестирате (попут заједничких фондова о којима се говори у овом чланку) од опорезивања. У основи, сав новац који улажете - у било које хартије од вредности које сте изабрали - а који су класификовани као они који спадају под љуску вашег пензионог портфеља расти ће неопорезовано док не одлучите да уновчите.

Табела 5

(Абецедно) Списак неких уважених компанија са узајамним фондовима



Компанија	Веб сајт
Амерички век	ввв.америцанцентури.цом
Занатски фондови	ввв.артисанфундс.цом
Цохен анд Стеерс Реалти	ввв.цохенандстеерс.цом
Додге & Цок	ввв.додгеандцок.цом
Фондови за верност	ввв.фиделити.цом
Лучки фондови	ввв.харборфундс.цом
Мастерс 'Селецт Фондс	ввв.мастерсселецт.цом
Неубергер и Берман фондови	ввв.нбфундс.цом
ТИАА-ЦРЕФ	ввв.тиаа-цреф.цом
Фондови цена Т. Рове	ввв.тровеприце.цом
Твееди Бровне фондови	ввв.твеедибровне.цом
УСАА Фондови	ввв.усаа.цом
Вангуард група	ввв.вангуард.цом

Међутим, проблем је у томе што ако покушате да повучете новац зарађен од инвестиција које су на овај начин означене пре него што сте достигли одређену (пензионерску) старост, тада ћете добити шамаре са позамашним накнадама поред редовних пореза који тада имате. очекује се да ће платити. Постоји неколико изузетака од тих правила. Такође, различите врсте пензијских планова обрађују опорезивање на различите начине. На пример: Ротх ИРА је љуска за инвестиције где се порез плаћа унапред, а затим одлаже у тренутку повлачења. Ово има смисла за људе који планирају да буду у вишем пореском разреду у тренутку пензионисања.

Ако ваш послодавац нуди план 401 (к) у којем се подудара одређени проценат ваших доприноса, онда их прихватите! Можете да имате и друге одвојене пензионе планове како бисте заокружили свој портфолио. Још боље, ако промените посао, можете да пребаците постојећих 401 (к) на 401 (к) које нуди ваш нови послодавац!

Искрено, ако уживате да задржите више свог новца - а не уживате у плаћању пореза - онда заиста нема много аргумената за неискоришћавање пензијских рачуна заштићених порезом! Поред планова 401 (к) које нуде многи послодавци, можете затражити од било ког добављача узајамних фондова и / или брокерске куће за који одлучите да одреди (барем један од) ваших рачуна код њих као ИРА рачун. (Даваоци узајамних фондова и брокерске куће размотрени су у следећем одељку.)

Избор узајамног фонда или брокерске куће

своје инвестиције на дуге стазе, како бисте смањили трошкове трговања и максимизирали профит. Не купујте акције у узајамним фондовима које планирате држати најмање пет година. Пожељно би било да задржите своје положаје десет година или дуже.

Будите дисциплиновани и не паничите током пада тржишта. Ако било шта друго, размислите о куповини више акција када једна или више цена акција вашег узајамног фонда падну на доњем тржишту!

Овај чланак је написан с намером публике која нема много или нимало интереса да учи више него што је апсолутно неопходно о узајамним фондовима да би се у њих почело улагати. Ако је то још увек случај са вама, онда препоручујем да уопште одустанете од посредовања и купите своје узајамне фондове директно од матичне компаније. У горњој табели 5 наводим контакт информације за најугледније компаније.

Табела 6

(Абецедно) Списак неких популарних интернетских брокерских кућа


Цхарлес Сцхваб	ввв.сцхваб.цом
Е * Трговина	ввв.етраде.цом
Верност	ввв.фиделити.цом
Интерактивни брокери	ввв.интерацтивеброкерс.цом
Муриел Сиеберт	ввв.сиебертнет.цом
Сцоттраде	ввв.сцоттраде.цом
ТД Америтраде	ввв.тдамеритраде.цом
ТрадеКинг	ввв.традекинг.цом
Т. Рове Прице	тровеприце.цом
Вангуард	ввв.вангуард.цом

Списак најбољих узајамних фондова у земљи (по категоријама)

У овом одељку ћу навести неке од најцењенијих узајамних фондова у држави по категоријама, тако да ћете имати основу за упоређивање свих фондова који вас могу занимати. Унутар одговарајућих категорија даваоци средстава одвојени су тачком и зарезом, а различита средства која нуде исти добављачи одвојена су зарезима.

Амерички акцијски фондови: приход, раст америчког века ; Додге & Цок Стоцк; Фиделити дисциплинирани капитал, капитал-доходак и Фиделити ниске цијене дионица; Мастерс ' Селецт Екуити, мања предузећа и вредност; Нојбергер и Берман фокус; Раст спектра цена Т. Рове (има нека страна улагања); Вангуардов укупни индекс берзи, Примецап, С&П 500 индекс, процена капитала којим се управља порезом и мала капитализација којим управља порез

Међународни акцијски фондови: Артисан Интернатионал; Фиделити Диверсифиед Интернатионал; Харбор Интернатионал; Мастерс ' Селецт Интернатионал Екуити; Оакмарк Интернатионал и Глобал (има неке америчке холдинге ); ТИАА-ЦРЕФ међународни капитал; Твееди Бровне Глобал Валуе (има америчке холдинге); Вангуард Интернатионал Гровтх, порезно вођен Интернатионал, Тотал Интернатионал Стоцк Индек

Обвезнички фондови:

1) Краткорочни: Вангуард портфељ краткорочних инвестиционих разреда, ослобођени краткорочног пореза и ослобођени пореза на одређено време;

2) Средњорочни: Додге анд Цок Инцоме, Харбор Бонд, УСАА ГНМА, Вангуард ГНМА, Хигх-Ииелд Цорпорате и Тотал Бонд Маркет Индек; 3) Дугорочни: Вангуард дугорочни инвестициони фонд

Хибридни фондови: Додге и Цок Баланцед; Фиделити Ассет Манагер, Фреедом Фундс и Фиделити Пуритан; Управљана расподела ТИАА-ЦРЕФ ; Т. Рове уравнотежена цена ; Вангуард ЛифеСтратеги фондови, Веллеслеи Инцоме и Веллингтон.

Средства новчаног тржишта: главно тржиште новца Вангуарда ; Фиделити новчане резерве и спартанско тржиште новца (већи приноси након 20.000 УСД); Т. Рове Прице Суммит новчане резерве (већи приноси након 25.000 УСД)

Не заборавите да диверзификујете портфељ узајамних фондова улагањем у различите секторе како бисте се заштитили од флуктуација на тржишту. Као што мама увек каже: „Не стављај сва јаја у једну корпу!“

На пример, тржишта акција и обвезница имају тенденцију да се крећу у супротним смеровима. Заштитите своје опкладе надокнађујући ваше улоге између ова два антагонистичка сектора.

Ресурси

Веб локације за образовање инвеститора и финансијске билтене

Па пријатељи, приближавамо се крају. Још у првом делу ове серије тврдио сам да ће вам овај водич бити све на једном месту за комплетан курс узајамних фондова. Надам се да сам испунио то обећање за вас! Међутим, ако желите да своје инвестиционо образовање подигнете на следећи ниво, слободно погледајте доленаведене везе.

Баррон'с. Основан 1921, Баррон'с је недељни амерички финансијски лист. Свако издање нуди анализу тржишне активности у претходној седмици, као и предиктивне извештаје и коментаре о наредној седмици.
Форбесова анкета о специјалној ситуацији. Несумњиво сте чули за Форбесову листу „Најбогатијих Американаца“, али да ли сте знали да Анкета о посебној ситуацији компаније постоји од 1954. године? Ова публикација је једно од најстаријих континуирано објављених инвестиционих билтена на тржишту. Претплатници добијају месечни извештај о истраживању од 10 страница који препоручује само једну потцењену залиху за коју Форбес верује да ће порасти у року од једне до две године, на основу темељне темељне анализе.
„Амерички глумац Едвин Боотх у улози Хамлета Вилијама Шекспира“. Извор: Оригинална фотографија Ј. Гурнеи & амп; Син, Њујорк, јавно власништво (тј. Ова фотографија је снимљена у САД-у пре 1923. године: сазнајте више. ) Путем Викимедиа Цоммонс. Око 1870. Изведена фотографија ЕНБ-а Оригинална фотографија доступна са: хттп://цоммонс.викимедиа.орг/вики/Филе:Едвин_Боотх_Хамлет_1870.јпг
'Знак који показује 1-22 Валл Ст. и прелаз Броадваи, са блиставо плавим небом у позадини.' Извор: Беноит Приеур, ЦЦ-БИ-СА-3.0, преко Викимедиа Цоммонс. 2011. 5. марта. Доступно са: хттп://цоммонс.викимедиа.орг/вики/Филе:Сигн_Бродваи_цроссинг_Валл_Стреет.ЈПГ