Порез на главницу и осигурање: најважнији број који купац мора знати

Главница, камате, порез и осигурање - компоненте ваше хипотеке.

марленеб

Сједите испред стола вашег кредитног агента, а кредитни агент каже: „Ваш ПИТИ ће износити 1.000 америчких долара мјесечно.“ "Мој ПИ… шта?" - питаш збуњујуће. Али кредитни агент наставља да прича, не слутећи да немате појма шта је ПИТИ. Дакле, сада једино што чујете како излази из уста кредитног агента је: „Бла, бла, бла, бла, бла, бла, бла.“

Чујем те! Професионалци у кредитној индустрији претпостављају да би сваки корисник кредита који се пријави за стамбени кредит требао аутоматски знати шта значи ПИТИ. Истина је да многи зајмопримци који први пут дођу у контакт са концептом ПИТИ-а у тренутку када први пут сједну са кредитним агентом.

Хипотека

Хипотека је друга реч за стамбени зајам.

ПИТИ

ПИТИ је жаргон кредита за некретнине за главницу, камате, порез и осигурање. Скраћеница ПИТИ је месечна уплата хипотеке. То је износ новца који требате да враћате зајам својој кући сваког месеца.

Принципал: „П“ значи П ринципал. Главница је износ новца који сте позајмили. То је износ новца који се дугује по зајму. Ваша месечна главница је износ новца који плаћате сваког месеца.
Интересовање: Прво „ја“ значи И нтерест. Када позајмите новац, зајмодавац ће зарачунати камату на новац који сте посудили. Ваша месечна уплата укључује камате које се враћају месечно.
Порез: „Т“ означава имовину Т ак. Иако се порез на имовину плаћа пореској канцеларији у две рате у размаку од шест месеци, годишњи износ који дугујете за порез на имовину дели се на период од 12 месеци. Морате да уштедите 1/12 годишњег износа пореза на имовину сваког месеца како бисте могли да плаћате двогодишњи рачун за порез на имовину када порез доспева.
Осигурање: Друга "Ја" је скраћеница за И сигурања. Постоје две врсте осигурања. Једно је осигурање власника куће, попут осигурања од земљотреса, осигурања од поплаве и осигурања од пожара. Друга врста осигурања је приватно хипотекарно осигурање. Годишњи износ који дугујете за осигурање подељен је на период од 12 месеци. То је новац који требате уштедети сваког месеца да бисте могли сваког месеца извршити уплату премије осигурања.

Приватно хипотекарно осигурање

Кад год зајмопримац стави мање од 20% на куповину куће, зајмопримац мора имати приватно хипотекарно осигурање (ПМИ). Ово осигурање постоји за заштиту зајмодавца од губитка ако зајмопримац не плати зајам.

Који је твој ПИТИ?

Ако желите да видите шта је ПИТИ за одређени зајам, постоји мрежни калкулатор који можете да користите. Посетите ПиТиЦалц. Мрежни калкулатор је забаван и вредан алат. Да бисте користили овај мрежни калкулатор, мораћете да имате следеће информације:

Ваш износ хипотеке
Каматна стопа која се наплаћује за ваш зајам
Рок хипотеке (на пример: 40-годишњи, 30-годишњи, 20-годишњи итд.)
Вредност дома
Проценат пореза на имовину
Годишњи износ осигурања
Сврха кредита (на пример: куповина или рефинансирање)

У доњу табелу сам унео податке у мрежни калкулатор ПиТиЦалц да бих израчунао колики би могао бити ПИТИ за износ зајма од 160.000 америчких долара. У овом сценарију, ставио сам 40.000 УСД на кућу од 200.000 УСД, како не бих морао да плаћам ПМИ. Наравно, када користите калкулатор, унели бисте податке који се односе на вашу личну ситуацију.

ПРИМЕР израчунавања ПИТИ-а помоћу мрежног калкулатора на ПиТиЦалц-у

Након пријема резултата вашег израчунавања ПИТИ-ја, програм за мрежни калкулатор пружа подјелу уплата и додатне корисне информације.
Предмет	Вредност
Хипотека	160.000 долара
Каматна стопа	4.825%
Рок хипотеке	30 година хипотеке
Почетна вредност	200.000 долара
Порез на имовину	1,25%
Годишње осигурање	800 долара
Сврха кредита	Куповина хипотеке
РЕЗУЛТАТ: ПИТИ израчунато	1.121,73 $

Како се ПИТИ користи у квалификовању за кредит?

ПИТИ се користи за израчунавање вашег односа трошкова и прихода у стамбеним објектима. ПИТИ је ваш трошак становања. Износ новца који зарађујете сваког месеца (пре увођења пореза) ваш је приход. Дакле, ваш трошак становања подељен са приходом једнак је вашем односу трошкова и прихода. На пример, ако је ваш ПИТИ 1.000,00 америчких долара, а месечни приход 4.000,00 америчких долара, тада је ваш однос трошкова и прихода у стамбеном фонду 25%.

Зајмодавци обично захтевају да имате најмање два месеца ПИТИ на свом банковном рачуну, пензионом рачуну, акцијама и обвезницама или негде где имате новац који је лако доступан у случају да новац требате искористити за плаћање хипотеке.

Треба знати и то да већина зајмодаваца жели да ваш ПИТИ износи само 28% вашег прихода. Дакле, ваш ПИТИ подељен са 28% једнак је вашој квалификацији зајма. На пример, ако желите да се квалификујете за хипотеку од 1.000,00 УСД, тада би ваш месечни приход (пре опорезивања) требао износити најмање 3.551,43 УСД.

Ваш ПИТИ је далеко најважнији број који ће се израчунати у процесу утврђивања да ли се квалификујете за стамбени кредит. Ако знате шта значе бројеви, омогућићете вам да одредите шта је прихватљиво и чиме се може управљати при месечној уплати хипотеке.

Следећи видео, Како се израчунава моја месечна хипотека? , информативан је и на јасан и незабораван начин показује шта је ПИТИ.

Сада, када седнете испред стола кредитног агента, можете поуздано да питате: „Па, шта је мој ПИТИ?“

Како се израчунава месечно плаћање хипотеке

Још један ресурс

Становање и урбани развој (ХУД)

ХУД је владина агенција основана како би обезбедила поштено становање и јаке заједнице за купце кућа.