Прескочите или смањите исплате уз толеранцију хипотеке

Стрпљивост вам може помоћи да задржите свој дом.

Марлене Бертранд

Мандат склоништа ЦОВИД-19 створио је кризу међу многима који зависе од прихода да би платили хипотеку. Због мандата да само „суштинска“ предузећа треба да остану отворена, и због губитка прихода, многа предузећа су присиљена да затворе врата и раскину радни однос, остављајући запосленима губитак прихода. Ако запослени има среће, компанија ће и даље редовно слати зараде све док то буде могао. Ако запосленик нема среће, компанија може привремено или на неодређено време отпустити запосленог и запослени неће примити зараду.

Можда постоји опција за добијање накнаде за незапосленост, али често таква накнада није довољна за плаћање свих рачуна запослених без посла.

Ако сте власник куће без посла, суочите се са теретом да немате довољно прихода да платите хипотеку. Када власници кућа не плате хипотекарни рачун, ризикују да изгубе дом и на кредитном извештају ставе негативне напомене.

Толеранција може бити решење за помоћ власницима кућа да управљају својом финансијском стабилношћу током тренутне кризе.

Шта је толеранција?

Да би ублажили неки стрес повезан са власницима кућа који не могу да уплате хипотеку, зајмодавци могу понудити решење које се назива толеранција. Толеранција омогућава власнику куће да прескочи или изврши смањене уплате према својој хипотеци. Зајмодавац и власник куће закључују споразум и услови се утврђују пре ступања на толеранцију. Власнику куће може бити дозвољено да врши нула плаћања или минималне уплате током одређеног временског периода. Ово трајање времена може бити само три месеца или чак шест месеци.

Током периода толеранције, зајмодавац неће зарачунавати закашњеле накнаде и неће слати погрдне примедбе на закашњење плаћања бироу за кредитно извештавање, чиме ће се очувати кредитни рејтинг власника куће у вези са уплатама хипотеке.

Стрпљивост не значи опроштај

Важно је да власници кућа не склопе пребрзо споразум о толеранцији. Ако и даље можете да плаћате хипотеку, наставите да их плаћате. С друге стране, ако нисте у могућности да и даље вршите уплате хипотеке, најбоље је одмах контактирати хипотекарног зајмодавца како би вам могли помоћи у одређивању најбољег корака у вези са уплатама хипотеке.

Иако толеранција омогућава власнику куће да прескочи или изврши смањене исплате, на крају периода толеранције прескочене уплате и неплаћени део износа хипотеке морају се вратити зајмодавцу. Да би вратио дуговани износ, зајмодавац може понудити једну од неколико опција у којима власник куће може одлучити да врати неплаћене хипотеке:

1. Једнократно уплатите једнократно, или
2. Редовним плаћањима додајте одређени износ сваког месеца док се укупан износ не отплати или
3. Рефинансирање за додавање доспелих плаћања на крај зајма или
4. Излечите доспели износ модификовањем зајма. Изменом зајма, услови првобитног зајма се мењају тако да буду приступачнији.

Која год опција да се понуди, пре одабира опције, власник куће мора размотрити своју тренутну финансијску ситуацију и како њихова одлука може утицати на њихово укупно финансијско здравље.

Када се суочите са кризом и не можете да платите хипотеку

Када се власници домова суоче са кризом која утиче на њихову способност плаћања хипотеке, власници домова треба одмах да разговарају са својим хипотекарним зајмодавцем и да зајмодавцу објасне природу кризе.

Толеранција се не проширује аутоматски на власнике кућа у кризи. Мора се поднети захтев за одобравање и одобрити пре него што се понуди као решење власнику куће.

Пре него што понуди решење, зајмодавац ће морати да прегледа вашу ситуацију како би утврдио да ли сте добар кандидат за решења поврата. Будите спремни да пружите следеће информације како бисте зајмодавцима помогли да тачно прегледају ваш случај и на крају утврде да ли би били спремни да вам помогну или не.

1. Поделите специфичности ваше кризне ситуације. Дајте зајмодавцу информације о томе како је дошло до кризе и колико дуго очекујете да будете у кризи.
2. Покажите зајмодавцу своју тренутну финансијску ситуацију. Зајмодавац ће желети да види:
   • Информације о хипотеци.
   • Ваша месечна плаћања дуга као што су ауто или студентски зајмови, дугови на рате и изводи на кредитним картицама.
   • Информације о вашим приходима. Покажите зајмодавцу плаће и поврат пореза на добит.

Питати за помоћ

Немојте се срамити тражити помоћ. Много је људи који се боре у тешким временима. Ако се борите са отплатом хипотеке током кризе, ступите у контакт са хипотекарним зајмодавцем што је пре могуће како бисте започели дијалог о томе шта вам може помоћи.

Поред губитка посла, постоје и други случајеви када власник куће може тражити толеранцију. На пример, изненадна болест, инвалидитет, развод, смрт примаоца наднице или други непредвиђени инциденти могу покренути потребу за захтевањем толеранције.

Хипотекарни зајмодавци, посебно током тренутне кризе ЦОВИД-19, показују спремност да помогну у пружању решења власницима домова којима је потребна помоћ у плаћању хипотеке.

© 2020 Марлене Бертранд