Преглед садржаја:
Када ми је лекар рекао да се не могу вратити на посао, било ми је драго што сам неколико година раније донео одлуку о куповини дугорочног инвалидског осигурања од свог послодавца. Мислио сам да сам спреман - комад торте. Међутим, није било тако лако као што сам мислила.
Пре свега, морате схватити да ваш ЛТД превозник послује да би зарадио новац. Оно што би заиста желели је да прикупљају премије и никада не исплаћују бенефиције. Наравно, не би могли оволико дуго да раде и да остану у послу. Као прво, били би суочени са милион тужби. Дакле, они плаћају, али већина је врло селективна око тога који купци примају инвалиднине.
Они желе доказ. Неће вам веровати само на реч о вашој инвалидности. Не можете само рећи, „Не могу више да радим. Повредио сам “. Ово неће смањити. Они желе рендген, магнетну резонанцу, ЦТ скенирање, тестове крви - такве ствари. Нажалост, не могу се доказати свака стања онемогућавања таквим тестовима. На пример, неке болести леђа, болови у зглобовима, фибромиалгија и хронични бол не могу се идентификовати традиционалним тестовима. Нека емоционална и ментална стања спадају у исту категорију. Овде ваши лекари ступају у игру.
Узмимо за пример фибромиалгију. Без обзира на то колико патите, ово стање се не може доказати тестом крви или рендгеном. Већина лекара опште праксе заправо мало зна о томе, па морате да посетите реуматолога који се бави фибромиалгијом. Његова реч и налази имаће много већу тежину код осигуравајуће компаније него они из опште праксе. Ако је ваш инвалидитет узрокован нечим попут паничног поремећаја или клиничке депресије, морате да посетите некога ко се за то специјализовао. Схваћаш?
Редовно се обратите лекару. Уверите се да је све документовао. Ако вам каже да ваш МРИ показује велико оштећење нерва, нека га запише. Људи из ЛТД-а неће читати вашу магнетну резонанцу, а према њима, ако то није записано, то се није догодило. Сваки пут када посетите лекарску ординацију, хитну помоћ, киропрактичара, физикалне терапеуте, акупунктуристе, клинике, психологе, психијатре, саветнике или масажне терапеуте, затражите копију било којих белешки и тестова. Понесите их кући са собом и направите себи још једну копију. Држите један комплет свега у великој коверти, а други копирајте негде другде. Држите један од комплета копија поред свог телефона тако да ћете имати лако доступне информације када ваш представник ЛТД позове са питањима.
Све пошаљите факсом у своју компанију за дуготрајне инвалидности, И пошаљите сет копија препорученом поштом. Они ће затражити копије од вашег лекара, али према мом искуству, неке лекарске ординације полако их шаљу. Такође, понекад ће превозник ЛТД рећи да никада нису послати, иако вас лекар уверава да јесу.
Ако ваш лекар подржава вашу тврдњу, највероватније ће бити спреман да напише наратив за вашу компанију за дугорочне инвалидности и за социјално осигурање. Већина лекара ово додатно наплаћује, али то вреди своје цене.
Водите евиденцију о свим лековима које узимате и колико трошите на њих сваког месеца. Ту спадају лекови на рецепт и лекови који се продају без рецепта. Такође, обавезно документујте све нежељене нежељене ефекте лекова. Можда узмете лек који ублажава ваш бол, али вас толико омаже да морате лећи. Или вас можда „нокаутира“. Ваш циљ је показати носиоцу осигурања зашто не можете радити.
Водите дневник о својој болести и будите прецизни. „2. марта су ме леђа толико болела да сам морао да попијем две таблете против болова (наведите лек) и останите у кревету 12 сати.“
Када будете испуњавали обрасце за своје дугорочно осигуравајуће друштво, будите искрени. Не претерујте са болешћу или стањем. Немојте рећи да вас муче болови 24/7 - неће вам веровати. Такође, будите конкретни. Рећи „Не могу више да подигнем галон млека, па сада морам да купујем млеко на кварте“ боље је него рећи „Не могу пуно да дигнем“. Објасните како је ваша инвалидност променила вашу свакодневну рутину: „Морали смо да унајмимо некога да нам дода шине за хендикепе у наше купатило, дневну собу, спаваћу собу…“
Имајте на уму да се ЛТД осигуравајуће компаније веома разликују, па чак и унутар исте компаније, представници се разликују. Први момак с којим сам имао посла био је права гуза. Потпуно је јасно ставио до знања да немају намеру да одобре мој дугорочни захтев за инвалидност. Мало се смекшао након што је открио да ме неће застрашити. Добио ме је одобрен, али је споро пролазио. Убрзо је нестао. Можда је отпуштен јер је био тако гадан или тако спор? У сваком случају, следећи представник је био фин, услужан и врло професионалан. Брзо је започела моје чекове.
Једном када добијете одобрење за ССДИ, од владе ћете добити врло велики чек који укључује све ваше месечне заостале плате. О овоме морате обавестити свог ЛТД превозника. У већини случајева не можете добити ЛТД и ССДИ у целости. На пример, ако преко свог послодавца имате полису групе ЛТД, ваша инвалиднина се заснива на проценту ваше уобичајене плате. Рецимо да је тај износ 2.500 долара месечно. Тај износ ћете добијати месечно док вам ССДИ не буде одобрен. Ако ваш месечни износ ССДИ износи 2000 УСД, ваше ЛТД плаћања биће смањене на 500 УСД месечно.
Ево шта се често дешава: Када добијете тај први ССДИ чек који укључује месеце повратних плаћања, износ може износити чак 35.000–45.000 УСД или више - у зависности од тога колико вам је времена требало да будете одобрени. Не узбуђујте се - то морате да вратите својој компанији ЛТД. То је укључено у споразум са већином компанија за дугорочно инвалидско осигурање. Много пута ће компанија ЛТД покушати да се нагоди са вама. Дозволиће вам да задржите сав тај новац ако се сложите да их ослободите будућих обавеза и плаћања. Ако задржите готовину, више нећете примати исплате од дугорочног захтева за инвалидност. Не могу да вас саветујем о овоме. Морате сами пажљиво извагати избор.
Ако имате легитимну тужбу за инвалидност, будите упорни и проактивни. Не одустај. Ако све друго закаже, унајмите адвоката који је специјализован за захтеве за инвалидност. Искусни адвокат за особе с инвалидитетом знаће све детаље и везе са ЛТД компанијама и нећете му морати платити ако не победите. Тачно, он ће добити део ваше уплате, али то је много боље него да уопште не добијете ништа. Потражите на мрежи најбоље адвокате за инвалиде - не баш добар адвокат за инвалиде углавном наплаћује исти износ као и велики адвокат за инвалидност, па зашто не бисте искористили једног од најбољих?
Снажно саветујем свима који су запослени или самозапослени да купе дугорочно здравствено осигурање за инвалиде. Премије су скромне, а ако их сами платите, бенефиције које добијате су неопорезиве. Ако ваш послодавац не нуди добру политику, топло предлажем да извршите упоредну куповину. Добро место за почетак је добијање цитата на мрежи.
о дуготрајној инвалидности и социјалном осигурању кликом на доњу везу до чланака.
Питања и одговори
Питање: Ја сам педесетједногодишња жена и отпуштена сам са посла. Тада су ми дијагнозирали анални рак две недеље касније. Мој лекар је рекао да се не пријављујем за накнаду за незапосленост, јер су моје шансе биле одличне за добијање инвалиднине. Одбијен сам. Могу ли и даље да се пријавим за накнаду за незапослене пет месеци касније? А = очајна сам. Не могу да радим, немам новца и ускоро нећу имати где да живим.
Одговор: Треба да се жалите на одлуку о инвалидности. Ако је потребно, унајмите адвоката.