Преглед садржаја:
- Како функционишу зајмови до дневница
- Плати до зајма: Поједете новац
- 1. опција: Зауставите плаћање чековима након датума
- Заустављање плаћања на чеку је потпуно легално у већини држава
- 2. опција: Пошаљите писмо за заустављање позива
- Остали кораци за зајмове до дневница
- Не избегавајте своје повериоце
- Затражите кредитно саветовање
- Зауставите украшавање плата
- Разговарајте са регулаторима
Ево како се извући из дугова.
Фото Алекандер Милс преко Унспласх-а
Овај чланак ће вам помоћи да нађете олакшање од зајма до дана исплате и избегнете замку узимања још једног зајма. Прво, знајте да нисте сами. Према истраживању Пев Цхаритабле Трустс-а, преко 12 милиона људи годишње користи зајмове до дневница, задужујући се укупно 7 милијарди долара! Иако би то могло бити добро за зајмодавце, није толико добро за зајмопримце, који нису у могућности да врате своје зајмове због високих каматних стопа.
Ако вас то описује, прочитајте даље како бисте сазнали како да побегнете из циклуса позајмљивања до дана плаћања.
Како функционишу зајмови до дневница
Већина зајмова до дана исплате доспева тако што зајмопримац уписује лични чек са датумом који се плаћа зајмодавцу за позајмљени износ увећан за све накнаде. Дакле, ако желите да позајмите 100 долара, зајмодавцу ћете написати чек од 115 долара. Зајмодавац би задржао тај новац до доспећа зајма (обично следећег дана исплате зајмопримца).
Након што кредит доспе доспео, зајмодавац или уновчава чек, или зајмопримац плаћа додатну накнаду за „превртање“ зајма на додатних 14 дана. Дакле, ако кредит пребаците три пута, платили бисте 45 долара да бисте се задужили 100 долара!
Кредити до дневница вам једу новац
Плати до зајма: Поједете новац
Свима је потребан додатни новац на време или онако, зато добри људи завршавају са зајмовима до дана исплате. Можда ће вам требати новац за храну, хитне поправке аутомобила или медицинске рачуне. Неки људи ће чак добити зајам до исплате до исплате других зајма.
Без обзира да ли имате четири или пет зајма на дан до дана плаћања или само један, прочитајте даље да бисте сазнали шта да радите ако немате довољно новца за отплату главнице, али сте преплављени исплатом камата.
1. опција: Зауставите плаћање чековима након датума
Урадите то пре него што морате да извршите још једно плаћање камате. Коштаћете плаћање, али то вреди. Чак и ако то буде задужење ваше банке, банка ће га зауставити све док имате тачан износ за који је чек написан и име примаоца уплате (обавезно наведите свако појединачно име које компанија користи).
Након што зауставите уплату, пређите на зајам до исплате и реците им да сте зауставили плаћање на чеку. Вероватно ће ионако покушати да га уновче. Међутим, ако не успеју да подигну чек, кредитна компанија ће вас контактирати да би саставила план плаћања. Често ће вам чак спустити стање, ако одмах можете да платите смањени износ.
Не дозволите им да постављају високе недељне исплате које не можете да приуштите. Уместо тога, прихватите само оне исплате за које знате да можете да их извршите, чак иако су то само 10 или 25 УСД недељно. У већини случајева престаће да вам наплаћују камате. Често можете да преговарате о нижем салду и ако то можете да исплатите у то време, покушајте то да урадите. Често ће вам смањити стање чак и када вршите уплате.
Ако и даље заостајете у плаћању или у потпуности зауставите плаћање, они вас могу одвести на суд или предати агенцији за наплату. Међутим, ретко ако је икада предају колекцијама.
Заустављање плаћања на чеку је потпуно легално у већини држава
Можда ћете се изненадити да је заустављање плаћања на чеку чак и опција, али као што Цларк Ховард каже, „Не постоји таква ствар као што је затвор дужника“. Штавише, већина држава са законима о лошим чековима обично не укључује чекове са датумом, јер у време када сте писали чек са датумом нисте имали новца да то покријете, а зајмодавац га је знао. Међутим, проверите код своје државе да бисте били сигурни.
Како зауставити узнемиравање поверилаца.
2. опција: Пошаљите писмо за заустављање позива
Неки оператери зајма са зајмовима плаћају вас и узнемиравају како би наплатили по њиховом зајму. Ако то учине, пошаљите им писмо у наставку. Једном када поставите свој распоред плаћања, нема разлога да поново разговарате са њима и нема разлога да зову. Ако контактирају ваш рад, пошаљите им писмо у којем ћете им рећи да се не обраћају вашем раду. Пошаљите поштом оверена писма како бисте имали доказ о пријему. Такође можете поднети жалбу ФТЦ-у ако вас наставе звати и након пријема вашег писма.
Запамтите да ће особа са другог краја линије вероватно добити минималну плату и можда ће имати своје кредите. Они су попут тебе и мене. Нису толико важни колико мисле да јесу. Не морате трпети узнемиравање од њих.
Ови позиви вам могу јако измаћи, треба вам олакшање. Ово писмо вас неће спречити да позовете власнике зајмова и не договорите или преговарате о другом аранжману.
Избегавајте упадање у замку за зајам
Остали кораци за зајмове до дневница
Не избегавајте своје повериоце
Када касните са позајмицом, последње што желите је да кажете особи којој дугујете новац да јој не можете вратити новац. Много је лакше занемарити њега или њу и надати се да ће дуг магично нестати. Уместо тога, треба да ступите у контакт што је пре могуће ако имате проблема, затражите више времена. Ако мисле да се понашате добронамерно, већина зајмодаваца сарађиваће с вама нудећи продужење или чак смањујући главницу.
Затражите кредитно саветовање
У свакој држави постоје непрофитне групе које потрошачима нуде бесплатно или јефтино кредитно саветовање. Међутим, будите сигурни да избегавате било коју групу која жели велику авансну уплату у замену за преговарање о смањењу вашег дуга - то можете учинити сами уз савет који сам вам дао. За угледно кредитно саветовање можете да се обратите свом послодавцу, банци или стамбеном органу. Добро место за започињање потраге за угледном агенцијом је Национална фондација за кредитно саветовање.
Зауставите украшавање плата
Ако сте у свом почетном споразуму пристали на клаузулу о „добровољном распореду зарада“, напишите писмо којим ћете опозвати тај споразум. То ће спречити зајмодавца да вам узима плату без судског налога.
Разговарајте са регулаторима
Чак и ако је позајмљивање до дневнице легално у вашој држави, обратите се агенцији која их регулише. Можете уложити жалбу или једноставно затражити помоћ. Неке праксе поверилаца могу бити незаконите, а регулаторне агенције такође могу да вам помогну да направите аранжман за плаћање.
Алтернативе позајмљивању до дневнице.
Не губите наду јер сте дужни. Потрудите се испочетка и исплатите зајмове. Ослобађање од зајмова до дневница је ваш највећи корак ка животу без дугова.
Молимо вас да се извучете из дугова и живите много срећније.