Зашто су саллие мае и навиент зајмови страшни за студенте

Саллие Мае / Навиент и други приватни зајмодавци брину само о једној ствари: зарађивању новца.

Пикабаи (графика схаимарие на Хубпагес)

Проблем са Саллие Мае или зајмовима за навигацију

Студентски зајмови који потичу од Саллие Мае или Навиент нису савезни зајмови. То су приватни зајмови. Саллие Мае и Навиент нуде мало или нимало могућности отплате и не нуде било какве планове отплате засноване на приходу.
Навиент је Саллие Мае „ребрендирана“: немојте да вас завара овај ПР штос.
Ниједан студентски зајам није заштићен банкротом - ни приватни, ни савезни, ниједан од њих. Ако покушате да позајмите кредите у стечају, врло су велике шансе да ће ваши напори бити неуспешни.

Уобичајене заблуде о студентском зајму

Кладио бих се да већина нашег становништва претпоставља да је Саллие Мае финансијска институција коју контролише влада. По овој логици, већина људи такође мора претпоставити да Саллие Мае пружа савезне студентске зајмове који долазе са разумним каматама, плановима отплате заснованим на приходу и програмима отплате студентских зајмова у јавним службама. То што је већина људи збуњено због тога није изненађујуће.

Иако је Саллие Мае основала влада почетком 70-их, она је у потпуности приватизована 2004. Да дода ову забуну, Саллие је учинила две ствари:

Саллие Мае сервисира неке савезне зајмове, тако да можете добити савезни зајам, али платити рачуне Саллие Мае.
2014. године, Саллие Мае се поделила на две компаније, стварајући нову компанију названу „Навиент“. Ово је био прорачунати ПР потез - покушај Саллие Мае да се дистанцира од свог укаљаног имена. Име је готово једина разлика између Навиента и Саллие Мае.

Ако ваша позајмица потиче од Саллие Мае / Навиент и није федерално загарантована, тај зајам је приватни. Саллие Мае / Навиент не нуди планове отплате на основу прихода или програме јавних услуга ни за један од својих зајмова. Поред тога, Саллие Мае предводила је (успешну) кампању да се приватни студентски зајмови 2005. не изврше у стечају.

Ако желите некоме да захвалите за проблем приватног студентског зајма у САД-у, захвалите Саллие Мае / Навиент.

Саллие Мае, Навиент и приватни студентски зајмови су ужасни за студенте

Пикабаи

Зашто је систем студентских зајмова покварен

Недостатак заштите потрошача код зајмопримаца је застрашујући. Сваки пут кад на мрежи напишем нешто о студентским зајмовима или истраживачким информацијама, преплаве ме све приче о студентима. Укупан дуг студентског зајма премашио је дуг кредитне картице у Сједињеним Државама. Студенти се поништавају на рекордном нивоу јер им је понестало могућности.

Зашто особа са зависношћу од коцкања може да нагомила дуга у пето- или шестоцифреном распону, прогласи банкрот и уклони свој дуг, а студент не може? Зашто је неко ко већ годинама живи преко својих могућности са кредитном картицом у руци заштићен законом о банкроту, а неко ко покушава да се побољша факултетским образовањем није? Зашто Хеиди Флеисс, преступница осуђена за вођење илегалног ланца проституције, може да искористи банкрот да крене испочетка, док студент чија је једина грешка била позајмљивање новца за факултет не може?

Оно што смо створили за студентске зајмодавце је савремени еквивалент дужничког затвора. Без наглог прилива велике количине новца или ВРЛО добро плаћеног посла, многи студенти ће бити везани за дуг студентског зајма, сакупљачи, проклетство њихових плата (а касније и социјалног осигурања) и бескорисни кредит до краја живота.

Већ сам то рекао и поновит ћу: Студентске зајмове је превише лако добити, а превише их је тешко исплатити. Огроман део људи који подиже студентске кредите су млади људи. Ови млади људи сањају велике снове, а стицање факултетског образовања први је корак ка остваривању онога што су им говорили целог живота: Можете бити све што желите ако се довољно потрудите. Ради оно што волиш и новац ће следити. Како овај трзај помисли да би студенти који се боре са дугом једноставно то усисао и добио посао који се заиста добро плаћа? Дакле, можете да радите оно што волите и следите своје таленте, али само ако немате дуг студентског зајма? Хмм… можда су ти студенти за почетак требали паметније одлучити прије него што су посудили новац.

Нажалост, многи људи имају ограничено финансијско знање или предвиђање да би разумели шта значи отплата студентског зајма. Зашто би Саллие Мае и даље позајмљивала тако велику количину новца тим људима? Да ли имају стварну страст да помажу студентима са нижим приходима? Не заваравајте се. Њихове сулуде каматне стопе, немогућност преговора и предаторске праксе позајмљивања чине ову следећу тачку нимало паметном:

Не веруј ми? Погледајте шта Сузе Орман има да каже

Најбоље опције за студенте којима су потребни зајмови или финансијска помоћ

Ако покушавате да откријете како ћете платити факултет, размотрите следеће опције:

Питање да ли је четворогодишњи колеџ заиста прави избор за вас. Ако можете наставити каријеру без одласка на колеџ, свакако то учините.
Размислите о трговачкој школи. Ако размишљате о каријери која не захтева факултетско образовање, али захтева неку врсту обуке, размислите о трговачкој школи. Они су много јефтинији и обично су бољи у постављању на посао након завршетка обуке.
Размислите о заједничком колеџу. Ово је добра опција за свакога ко жели да иде на колеџ, али посебно добра за оне који немају јасну представу о томе какве су њихове тежње у каријери. Две године можете да идете на колеџ у заједници, одржавајући трошкове ниским, а затим да се пребаците на универзитет. Многе државе (попут Калифорније) имају успостављене програме који студентима колеџа у заједници олакшавају улазак у бољу школу него што би имали да су се пријавили директно из средње школе.
Упоредите приватне са јавним школама. Ако образовање не плаћа родитељ или рођак, често је финансијски неодговорно ићи на приватни, а не на јавни факултет. Школарине у приватним школама могу бити 2-4 пута скупље од јавних колега. Профитабилни приватни факултети су још гори.
Пријавите се за сваки грант и стипендију за коју се квалификујете. Овај новац је намењен вашем образовању и никада не мора да вам се враћа. Ово је одлично место за започињање потраге за стипендијама. Захтевају се грантови и савезна помоћ заједно са ФАФСА (видети следећу тачку).
Пријавите се за савезне студентске зајмове - Након грантова / стипендија, ово су најбоље опције за студенте јер имају највише могућности отплате. Процес започиње попуњавањем ФАФСА.
Избегавајте Саллие Мае, Навиент и друге приватне кредите по сваку цену. Боље је да посуђујете новац од рођака него да узимате приватни студентски зајам. Ако немате апсолутно никакве друге могућности, потрудите се да што мање смањите дуг према приватном студентском зајму тако што ћете дипломирати што је брже могуће и док идете у школу радите како бисте свели на минимум износ који треба извадити.
Размотрите ризике за супотписнике. Многи зајмови захтевају супотписнике, али то може бити озбиљан проблем ако зајам постане делинквентни. Супотписници су једнако одговорни за дуг као и студент, па будите спремни на ово приликом разматрања било ког зајма.

Савети за студенте у дугу

Можда вам се чини да је ваша ситуација немогућа, али надам се (барем за неке од вас) да постоје могућности. Мој најбољи савет студентима у дуговима је следећи:

Ако имате савезни дуг студентског зајма, укључите се у план отплате на основу прихода што пре.
Ако имате приватне зајмове које не можете да платите, потрудите се да преговарате о уплати. Ако ово не успе, поднесите жалбу омбудсману за студентске зајмове. Ово је некада било отворено само за савезне зајмопримце, али сада је отворено и за приватне зајмопримце.
Ако је могуће, консолидујте приватне студентске зајмове код зајмопримца који нуди најбоље услове и каматну стопу за вашу ситуацију. НЕМОЈТЕ консолидовати савезни студентски зајам код приватне банке или не-савезне институције, јер ће уклонити опције отплате на основу прихода које бисте могли испунити.
Напишите писмо сенатору своје државе и представнику вашег подручја. Објасните своју ситуацију и тражите повраћај заштите од банкрота за студентске зајмопримце и ревизију система студентских зајмова.
ГЛАСАЈТЕ - Гласајте за кандидате који реформу студентског зајма чине стварним приоритетом. Тако је важно гласати на свим изборима, укључујући средњорочне, предизборне и локалне изборе. Неред због закона који сада имамо делимично је последица тога што млади људи не гласају на мањим изборима. Локални званичници могу постати сенатори и представници годинама након тога. Ваши сенатори и представници формирају политике које ће утицати на нас сада и у будућности. Идите на Воте411.орг да бисте пронашли своје бирачко место и важне датуме и рокове за своје подручје.
Сваки пут када прочитате чланак на мрежи или на телевизији видите вест која нетачно приказује студентске зајмове, напишите писмо уреднику. Према мом искуству, више ангажовања у одељцима за коментаре више него што вреди.
Ако ризикујете да вас туже Саллие Мае, Навиент или било који други приватни зајмодавац, размислите о састанку са адвокатом. У многим областима су бесплатни правни савети доступни онима који имају умерена до ниска примања. (Напомена: Многи адвокати нису информисани или још горе погрешно информисани када је реч о закону о студентским зајмовима. Ако савете добивате од адвоката који нема експлицитно искуство у парницама о студентском зајму, покријте своју задњицу и такође истражите.)
Ако сте тужени, немојте то игнорисати. Зајмодавци и агенције за наплату рачунају на то да се нећете појавити на суду - они могу и украсти ће вам плате ако ништа не учините. Топло препоручујем да затражите правно заступање, јер постоје све врсте нијанси у овом подручју закона које се разликују у зависности од државе у којој живите. Пронађите адвоката упознатог са законом о студентским зајмовима у вашој матичној држави. Ово је одлично место за започињање претраге. Многи правници - чак и стручњаци за студентске зајмове - нуде неку врсту бесплатног или јефтиног почетног саветовања.

Схваћам да многи од горе наведених избора могу изгледати узалудно, али са системом који тренутно имамо, ове опције су све што имамо. Заурлајмо тако гласно да људи почну да примећују.

Анкета о студентском зајму

Криза студентског зајма

Овај чланак о студентским зајмовима написао сам пре неколико година. Ако желите детаљније информације о систему студентских зајмова или вам је потребно појашњење о одређеним условима, погледајте.
„Распродаја ученика“ (Салон.цом)

Ово је одличан чланак о Саллие Мае и ономе што је срж њихове пословне праксе. Чланак даје ружну, али врло тачну слику Саллие Мае коју Саллие Мае не жели да видите.

Питања и одговори

Питање: Ја сам издавач приватне студентске позајмице. Изгледа да сам заувек платио овај кредит. Да ли постоје савети за евентуално рефинансирање или помоћ?

Одговор: Знам како мрачно може бити оседлан приватним студентским зајмом и помислити да му се не назире крај. Жао ми је што ово мораш искусити. Препоручујем разговор са правником који је специјализован за студентске кредите. То смо и урадили. Консултације нису биле бесплатне, али добијање савета специфичних за нашу ситуацију - и сазнање да долазе из угледног извора - било је непроцењиво. Пронашли смо адвоката са којим можемо разговарати путем ове веб странице: хттпс://тхестудентлоанлавиер.цом/ - адвокат који води ту локацију има лиценцу за ЦТ и ВТ и можда ће моћи да пружи неке опште информације, али има и листу адвоката који могу да пруже консултације у другим државама: хттпс: //тхестудентлоанлавиер.цом/ворксхоп-градуате… (адвокат са којим смо разговарали има лиценцу у Калифорнији: Јаи С. Флеисцхман)