Најбоље методе за излазак из дугова

Дуг се често може осећати попут лопте и ланца око зглоба, одмеравајући вас и ментално и емоционално. То може учинити да се осећате неуспешно, изгубити сан ноћу, па чак и уништити вашу кредитну евиденцију.

Није битно да ли је то дуг студентског зајма, дуг кредитне картице или новац који дугујете пријатељима и породици, све је то дуг. Као што сам током година научио, постоји много различитих начина да се извучете из дугова. Једна од ових стратегија можда најбоље одговара вашој ситуацији.

Без обзира колико се лоше утопили у дуговима, увек постоји излаз. Погледајте ове методе како да се извучете из дугова и пронађите ону која вам најбоље одговара.

Методе за излазак из дуга

У стварности, само прогуглајте реч „дуг“ и наићи ћете на странице на страницама веб локација које нуде њихове савете како да се решите дуга. Неки од тих савета ће вас коштати, а већина је бесплатна. Можете ли рећи неодољиво? Знам да ми је и то било застрашујуће и збуњујуће. Где да почнем? Који је савет најбољи?

Методе неких популарнијих стручњака за уклањање дуга узео сам како бих га учинио мало мање збуњујућим и зато што су њихови савети солидни. Су:

• Богати отац / Метод аутоматског милионера
• Гаил Ваз-Окладе метода
• Метода Мери Хант
• Метод Даве Рамсеи-а
• Метод Сузе Орман

Разлике између сваке од ових метода прилично су малене. Оно што сваку методу изласка из дугова чини другачијом је то где они стављају највећи нагласак у своје планове и, ако читате њихове књиге, начин на који објашњавају ствари. Све је у томе са чим се осећате пријатно и шта вам најбоље одговара.

Шта је заједничко овим методама

Као што сам раније споменуо, већина метода за извлачење из дугова има углавном исте савете уз неке мале разлике. Савети који су заједнички већини стручњака су следећи и треба их сматрати неопходним:

1. Престаните да трошите или престаните даље да се копате по дуговима.
2. Ставите што већу удаљеност између вас и ваших кредитних картица. Исеците их, ставите у задњи део замрзивача, у основи претварајте се да их више немате и престаните да их користите. То такође значи да престанете да прихватате или пријављујете нове кредитне картице!
3. Поново преговарајте о каматним стопама на постојеће кредитне картице да бисте добили нижу каматну стопу.
4. Консолидујте дуг на кредитној картици ако имате више кредитних картица на којима имате салдо.
5. Оснивање новчаног фонда за хитне случајеве. Износ овде варира, али већина стручњака предлаже најмање 1000 долара. Не сме бити везан ни за каква улагања која вам неће омогућити приступ вашем новцу за 24 сата.
6. Нека вам буде приоритет да се извучете из дугова.

фрееГрапхиц Тодаи преко Пикабаи.цом

Метод богатог оца / аутоматског милионера

Разлог због којег сам ово двоје повезао није толико зато што су њихове методе исте, већ зато што им је фокус исти. Прво платите себи, чак и ако сте дужни.

Метода Богата оца ми је била занимљива јер ми се чинило да се суочава са оним што ми је већина осталих „стручњака“ тамо говорила у вези са извлачењем из дугова. Упркос утапању у дуговима, Роберт Кииосаки се у многим својим књигама снажно залаже да увек прво платите себи, уложите новац у имовину, а затим платите рачуне / дугове остатком ствари. Наравно, када су он и његова супруга Ким то радили, у основи су радили по два посла или радили колико су могли да би себи могли приуштити да прво плате себи и још увек могу да плаћају своје рачуне.

Иако се чини да метода богатог оца лети пред реалношћу, он има ваљану поенту у погледу тога да прво платите себи без обзира на све, а то је, ако сав свој новац увек улажете у плаћање рачуна / дугова, изгубите драгоцене месеце, чак и године које би вам могле помоћи да започнете да градите своје гнездо јаје. Такође можда никада нећете стићи да новац ставите на страну у имовину.

Метод аутоматског милионера је врло сличан. Давид Бацх ставља акценат и на то да прво платите себи (на основу ваше бруто месечне зараде), са више нагласка на томе да те исплате аутоматски извршите себи, наравно. Метод аутоматског милионера разликује се од осталих метода у погледу креирања буџета. Многи стручњаци заговарају планирање ваших трошкова. Његова метода добро функционише за нас који презиремо буџете (као и ја).

Након што прво платите себи (на основу бруто прихода) и узмете половину тог новца за отплату дуга, у основи имате остатак свог прихода за живот месец дана. Изазов је да не трошите тај новац и не приморате се да користите кредит како бисте се снашли јер нисте успели.

Тамо где се он разликује од богатог оца је његова метода која подразумева узимање новца којим бисте прво платили сами (који год проценат свог прихода можете да приуштите, 5%, 10% итд.) И поделу на пола. Уштедите половину тог новца, а другу половину искористите за отплату дугова.

Метод аутоматског милионера такође укључује нешто што се зове ДОЛП, што значи Деад Он Ласт Паимент. Овај метод се препоручује људима који не могу да консолидују свој дуг због лошег кредита или других проблема. Идеја ДОЛП-а је да се једном заувек решите дуга на кредитној картици.

ДОЛП делује на следећи начин (преузет из „Аутоматског милионера“ од стране Дејвида Баха, 2003, странице 180-183):

• Направите списак текућих стања на сваком од рачуна ваших кредитних картица.
• Свако стање поделите са минималном уплатом коју жели одређена издавач картица. Резултат који добијете је ДОЛП број тог рачуна. На пример, ако имате стање Виса од 500 УСД, а минимална уплата је 50 УСД, дељењем укупног дуга (500 УСД) са минималном уплатом (50 УСД) добијате ДОЛП број од 10.
• Једном када сте схватили ДОЛП број за сваки рачун, рангирајте их обрнутим редоследом, стављајући на прво место рачун са најнижим ДОЛП бројем, други са другим најнижим бројем итд.
• Узмите половину новца којим бисте прво платили и примените га на картицу са најнижим ДОЛП бројем. За остале картице плаћате само минимално.
• Нека буде аутоматски.

Пример ДОЛП графикона

Рачун	Изванредна равнотежа	Месечно Мин. Плаћање	ДОЛП #	ДОЛП Ранкинг
Виса	1000 долара	50 долара	20	1
Мастерцард	3000 долара	80 долара	38	2
Сеарс Цард	1.150 долара	35 долара	33	3

Метода Гаил Ваз Окладе

Најбољи начин за описивање Гаил Ваз Окладе методе изласка из дугова је приступ све или ништа. Без обзира на то колико дугујете, ако не планирате да вам се дуг отплати за три године или мање, онда нисте довољно озбиљни у погледу изласка из дуга. Гејл тврди да ако вам треба више од три године да отплатите дугове, највероватније се никада нећете извући из дуга. Готово супротно ономе што тврди богати отац, али фокусирање на брзу отплату дуга уместо да прво платите себи.

Гејл такође верује у остављање новца по страни за хитне случајеве, али ако немате простора за померање са својим новцем, да бисте започели са улагањем новца у инвестиције (обично се она залаже за РРСП-ове) након што се ваше дугове исплате, новац који бисте иначе ставили користите за отплату дуга уместо у РРСП.

Њено образложење које стоји иза ове методе врло је слично ономе што други тврде, а то јест, нема смисла улагати новац у инвестиције које вам доносе повраћај од 5% када имате кредитне картице са каматном стопом од 19% или већом.

Гаил-ова метода за излазак из дугова укључује двосмерни приступ. Можете да смањите променљиву потрошњу, повећате уложени новац или оба. Најбољи приступ је учинити обоје, али понекад околности то не дозвољавају.

Такође се залаже за стварање буџета за ваше месечне трошкове, праћење ваше потрошње тако што ће је записивати и научити да живи од готовине путем тегли са новцем. Тачно, без дебитних картица! Ако за то немате готовине, онда је нећете купити. Неки људи уживају у овом начину праћења трошкова и учења како да финансирају свој новац. Али није за свакога.

Верује у консолидацију дугова. Чврсто верује да је то начин да уштедите вреће новца јер су вам дугови повезани у један дуг са нижом каматном стопом. „ Консолидација је важна јер људи често плаћају превише камата на свој дуг “, каже Ваз-Окладе. „ Такође је важно за људе који не знају или не могу да успеју да плате рачуне на време “, додаје она, како је наведено на њеној веб страници. Консолидацијом дуга, она се не односи на компаније за консолидацију дуга, већ уместо тога, разговарајући са финансијским саветником и откривајући ваше опције као што је кредитна линија или зајам са ниском каматом.

Гаил'с Сампле Будгет Биндер Паге

Храна		Недељни буџет: 100 УСД
Почетак прве недеље:			100 долара
2-дец	Намирнице	- 45,00 долара	55 долара
4. дец	Кафа	- 2,25 долара	52,75 долара
5-дец	Поврће	- 35 долара	17,75 долара
6-дец	Лична нега	- 15,50 долара	2,25 УСД
7-дец	Нова недеља		102,25 долара

Слика љубазношћу алекисдц на ФрееДигиталПхотос.нет

Метода Мери Хант

Мари Хунт је написала књигу под називом „ Живот који доказује дугове“ у којој говори о томе како живети финансијски слободно. У овој књизи она се бави отплатом дуга и постајањем без дуга. Она такође има веб локацију која се зове Доживљавање доказа, али за разлику од већине осталих наведених стручњака, морате бити плаћени члан да бисте приступили било којим информацијама на овој веб локацији, што није кул у мојим књигама, али тако она функционира данас.

У Маријиној методи, она дугу приступа из хришћанске перспективе и да би заиста превазишла дуг, сматра да је неопходно променити нечији поглед на новац и дуг и довести га у складу с хришћанским начином живљења. То укључује добре управнике новца који нам Бог дозвољава да имамо у свом животу. Њена књига се не бави само дугом, већ и многим другим питањима која могу ометати живот финансијски слободног, хришћанског начина живота.

Метода Мери Хант да се извуче из дуга укључује нешто што се назива брза отплата дуга, иако је то само део њене методе за финансијско ослобађање. Остатак њене методе укључује помало сложен план за отварање различитих банковних рачуна и улагања за хитне случајеве, улагања и нешто што она назива рачуном „слободе“. У основи, то је само фенси назив за начин отплате дуга снежне груде, али она чини да то звучи много компликованије и стога осећа потребу да вам наплати чланство на њеној веб локацији само да бисте могли да приступите њеним алатима за брзу отплату дуга.

Четири РДР правила су следећа (преузето из Дебт-Прооф Ливинг би Мари Хунт, 1999, странице 88-89):

1. Нема више новог дуга.
2. Плаћајте исти износ сваког месеца, не узимајући у обзир опадајући минимални износ који је наведен у месечном извештају, све док тај дуг не буде плаћен.
3. Редите своје дугове према величини, стављајући на врх онај с најкраћим временом исплате, а на дно онај са најдужим роком отплате.
4. Како се плаћа један дуг, преузмите ту уплату и преусмерите је на редовно плаћање следећег дуга у реду.

Иако нећу улазити у било какве конкретне детаље о њеној формули за доказ о дуговањима, будући да морате бити плаћени члан да бисте приступили било којој од ових врста информација на њеној веб локацији и не желим да упадам у невоље, хоћу само укратко спомените шта овај метод укључује и сами можете да одлучите да ли желите да платите да бисте сазнали више или купили њену књигу.

Мери Хунт дугорочна формула за живот:

• Дајте 10 процената - такође се назива десетина. На вама је где желите да донирате.
• Уштедите 10 процената нето прихода и побољшајте своја 4 нивоа штедње; Ниво 1 - Резервни фонд за хитне случајеве, Ниво 2 - Отварање вашег рачуна за слободу (извршиће се истовремено када правите резервни фонд), Ниво 3 - Турбо пуњење вашег плана брзог отплате дуга и када останете без дуга пређите на ниво штедње 4- истражујући своје могућности са свим својим новим новцем!
• Живи од преосталих 80 процената нето прихода - захтева смањење животних трошкова (отуда је позната као Свакодневна јефтина).

Метода снежне кугле

воррадму

Метода Даве Рамсеи-а

Најбољи начин да се опише Даве Рамсеи је тај што је он судија Јуди за дугове и финансије из хришћанске перспективе. Ако је то што радите глупо, прилично ће вам рећи у лице, без забране. У исто време је заговорник подучавања других како да буду финансијски одговорни међу многим другим предметима. Нуди богатство информација путем свог радијског програма, чланака на веб страницама и онлајн предавања (није бесплатно). Такође можете научити из многих књига које је написао, као што је Тхе Тотал Монеи Макеовер, која се препоручује свима који желе да се извуку из дугова.

Један од метода изласка из дуга који промовише Даве Рамсеи је нешто што се назива методом „грудве снега“.

Принцип иза којег се извлачи дуг из сњежне грудве је фокусирање на један по један дуг и када се тај одређени дуг исплати, пређите на сљедећи док се сви не исплате, почевши од најмањег дуга, не обраћајући пажњу до каматних стопа.

Метода снежне кугле:

• За почетак успоставите хитни фонд са 1000 долара.
• Прво напишите своје дугове почевши од најмањег стања (занемарите каматне стопе, осим ако имате 2 дуга са истим билансом, а затим прво исплатите онај са вишом каматном стопом).
• Прво отплатите најмањи дуг, а затим узмите новац који сте ставили према том дугу и пребаците га на следећи дуг који ће се исплатити док сви не буду исплаћени.

Оно што Даве на својој веб страници не износи детаљно у вези с методом грудве снијега је колики би био приход који бисте требали уложити у исплату тог првог дуга. Нисам плаћени члан нити сам учествовао у било којем од његових предавања, па је могуће да су ти подаци тамо објашњени.

Метода грудве снијега је врло ефикасна јер је лако разумјети и слиједити је само фокусирањем на један дуг одједном. Такође је психолошки врло моћан јер се заиста добро осећа када исплатите дуг и држи вас мотивисаним да и даље постајете без дугова.

Даве Рамсеи такође чврсто верује у исплату свог дуга пре него што уложите новац.

Метода снежне кугле

Дуг	Равнотежа	Ранк	Месечна уплата
Мастерцард	1500 долара	2	Минимум
Виса	3000 долара	3	Минимум
Лап топ	750 долара	1	Колико год можете себи приуштити

Метода Сузе Орман

СузеОрманова метода је врло слична методи отпуштања дугова, али она наглашава отплату првог дуга који има највишу каматну стопу, без обзира на стање.

Она чврсто верује у преговарање о најбољим каматним стопама, чак и ако то подразумева замену кредитних картица сваких шест месеци. Она не спомиње шта ће то учинити са кредитном оценом особе сталним мењањем кредитних картица, али чини се да су ниже каматне стопе важније.

Део њене методе укључује потпуно разумевање тачно како функционишу кредитне картице, накнаде, грејс период итд., Незнање јој није оправдање.

Такође се залаже за равноправно поштовање свих дугова, било да се ради о Виси или вашем брату.

Када је у питању консолидација дуга, Сузе жели да сами радите све што можете и да се не бавите компанијама за консолидацију дуга ако је то уопште могуће. То укључује позивање компанија с кредитним картицама и преговарање директно с њима, као и са агенцијама за наплату, јер би обје радије имале нешто, а не ништа, а то ће вас коштати знатно мање него да имате посла са компанијом за консолидацију дуга која често наплаћује 700 УСД или више унапријед накнаде.

Гаил Ваз Окладе је супротног мишљења и промовише консолидацију дуга као средство уштеде врећа новца.

Радимо на томе да постанемо без дугова

Слика љубазношћу јк1991 на ФрееДигиталПхотос.нет

Доња граница

На крају, све је у проналажењу методе која вам најбоље одговара. Без обзира да ли је фокус на хришћанском животу или на пример што бржем извлачењу из дугова, морате пронаћи методу која вам најбоље одговара. Предност праћења једне од ових метода за излазак из дуга је та што не осећате да идете сами. Многи од ових стручњака имају људе који могу одговорити на ваша питања или их можете контактирати путем е-поште, имају на располагању широк спектар ресурса (неки бесплатни, неки не) и прилику да се повежу са другим људима који се такође боре са дугом.

© 2011 Царолин Дахл

Реците ми шта мислите!

Еммануел Лемпурис 28. априла 2020:

Хелло Мадам.

Хвала што сте одвојили време за читање моје е-поште. Заиста имам дуг од ксх. 1.500.000 / постало је терет за мене, молим вас помозите ми да се потпуно очистим. Хвала унапред.

Срдачан поздрав, Еммануел Лемпурис

БОДИЛЕВИВЕ из Алабаме, САД, 23. априла 2020:

Здраво, овде сте сигурно добили праву фотографију. Одличан чланак, такође користан. Хвала вам

Доминикуе Цантин-Меанеи из Монтреала, Канада, 05. јануара 2020:

За Гејл сам први пут чуо док сам био на универзитету, када сам видео њену емисију „Док се дуг не растави. Од тада уживам у њеним емисијама. Одувек сам био њен обожавалац.

Халеи Киесер из Аризоне 09. фебруара 2018:

Графикони у вашем чланку сјајан су додир. Свеукупна организација чланка је врло добро урађена. Недавно сам исплатио 13.000 америчких долара студентских зајмова за 8 месеци. Потребно је више планирања и одлучности од свега. Морате бити у стању да кажете „не“ неким стварима. Такође, други облик прихода треба увек бити присутан! Не требамо сви бити предузетници, али сви бисмо требали имати неку споредну гужву.

Кенија Аверетте из Детроита, МИ 14. новембра 2017:

Сјајне информације. Мораћу да се вратим на овај чланак јер има толико информација које су ми потребне! Хвала вам!

Мицхелле Дее из Цхарлотте, НЦ 14. децембра 2013:

Отприлике 2000. године купио сам књигу Мери Хант и покушао сам да брзо вратим дуг, а такође сам отворио рачун Фреедом. Међутим, како је време пролазило, схватио сам да ми је било лакше да све држим на једном рачуну, а не да постављам други рачун. Прихватио сам њен савет и након што је исплаћен мањи салдо, узео сам тај износ и применио га на следећи салдо и на крају су сви дугови плаћени. Заиста је тачно да МОРАТЕ престати да користите кредитну картицу ако желите да се извучете из дугова.

Без дуга сам већ 8 година, осим хипотеке, и то је сјајан осећај. Омогућило ми је да уштедим фонд за хитне случајеве и спремим за пензију. Сада плаћам само готовином. Невероватно је колико „ствари“ заиста не морам да купим. Сјајан и темељит чланак, изгласан и прекрижен.

ФлоурисхАниваи из САД 18. септембра 2013:

Свиђа ми се што сте заједно пружили све савете. Иако сам лично велики обожавалац Сузе Орман и Гаил Ваз-Оклеи, занимљиво је видети како се упоређују перспективе других. Хвала за информације!

Царолин Дахл (аутор) из Отаве, Онтарио 27. децембра 2012:

Хвала вам на повратним информацијама! Лично знам колико разорни дуг може бити по живот људи и понекад различите методе боље функционишу за различите људе. Ја као прво нисам много за целу ствар са буџетом, али можда ће успети и за друге људе. Хвала што си застао!

јдцедено из Хјустона, Тексас 26. децембра 2012:

Сјајно чвориште. Тако је лепо имати све ове информације на једном месту. Дефинитивно ћу се враћати овде док покушавам да одлучим који приступ ћу предузети

Кас из Бартлетта, Тенеси 26. децембра 2012:

Врло замишљено средиште. Мислим да тамо дефинитивно има више људи који откривају колико су лопта и ланац стравични. Срећом годинама сам остао без дугова. Не желим да се враћам. Али осетио сам ту тешку тежину. Сјајно средиште, корисно и гласање!

цоллегедад са Горњег полуострва 26. децембра 2012:

Вау! Добро урађено! Нема ништа горе од дуга, али ми узгајамо генерације дужника. Гласао!

Царолин Дахл (аутор) из Отаве, Онтарио, 13. новембра 2012:

Хвала ти Денисе! Много вам хвала!

Денисе Хандлон из Северне Каролине 12. новембра 2012:

Па, мислим да је ово сјајно средиште и укључује кључне тачке и ваше мисли о предностима и недостацима сваке од њих. Финансијска стабилност је толико важна и тако је лако изгубити, посебно у овој нашој несигурној економији. Добро урађено. Занимљиво, темељито и врло корисно. Оцењено УП / У / И / А и дељење.