Израда плана хитне уштеде за рецесију

Да ли смо у рецесији?

У светлу пандемије ЦОВИД-19 која је захватила свет, финансијски стручњаци говоре о рецесији. Многи људи су забринути, уплашени и нису сигурни шта доноси будућност. Многи људи су већ изгубили посао и суочавају се са свакојаким финансијским потешкоћама, поврх бриге о томе како да заштите себе и своје најмилије од вируса.

Рецесија је технички дефинисана као 6 месеци узастопног опадања производње и производње у економији земље. Финансијски стручњаци говориће о компликованим бројевима и терминима попут „БДП“ и „економски мехурићи“. Оно што рецесија значи за свакодневни живот већине људи је једноставно ово: предузећа се муче и због тога отпуштају људе.

Посебно у овим несигурним временима, важно је имати снажне уштеде у хитним случајевима. Без обзира на то проживљавате ли рецесију или не, увек је право време да размислите о свом хитном финансијском плану. Имате ли довољно новца за издржавање себе или својих најмилијих ако бисте изгубили посао или бисте спорије провели неколико месеци у послу?

Ево неколико савета који ће вам помоћи да повећате хитне уштеде!

Корак 1: Одредите циљ хитне уштеде

Многи Американци немају довољно уштеђене готовине да би преживели финансијску кризу, попут великог рачуна за поправку или медицину, а још мање довољно готовине да би дуго преживели без посла.

Популарни финансијски гуруи, попут Даве Рамсеи-а, препоручују да ако имате било каквих дугова (кредитне картице, зајмови за аутомобиле, студентски зајмови, итд.) Уштедите 1.000 америчких долара у хитној штедњи и остатак свог прихода усмерите на отплату дуга. Ово је лош савет. 1.000 долара једноставно није довољно за већину људи. Права хитна ситуација може значити да морате да пронађете довољно новца да бисте неколико месеци могли да плаћате станарину / хипотеку и храну без икаквих прихода. 1000 долара вас неће далеко одвести. Исплаћена кредитна картица не може вам платити станарину.

Боље правило је да се одлучите за циљ уштеде који вам је најудобнији и задовољава ваше личне потребе и бриге. Да ли бисте се осећали сигурно са довољно новца да вам помогне да преживите 1-2 месеца без прихода? Ако останете без дугова, већина финансијских стручњака препоручује уштеду у износу од 3-6 месеци потребних трошкова.

Да бисте схватили свој циљни број: Прегледајте свој буџет и идентификујте ствари које ћете апсолутно морати платити током финансијске кризе. То обично укључује "фиксне" трошкове попут закупа или плаћања зајма за аутомобил, као и "променљиве" трошкове као што су храна и режије. Збројите износ који ћете вероватно потрошити на сваки од њих сваког месеца и помножите тај укупан износ са бројем месеци за које желите да уштедите.

САВЈЕТ: Требали бисте бити либерални у својим процјенама и процијенити варијабилне трошкове на високој разини - надамо се да ћете, на примјер, у хитним случајевима моћи пооштрити свој буџет за прехрану, али за сада претпоставите да ће ваши трошкови остати исти као што су тренутно. Боље претерано уштедети него подчувати.

На пример (породица са две одрасле особе):

Храна (~ 500 УСД месечно) + Најам (1000 УСД месечно) + Предмети за домаћинство (400 УСД месечно) + Комуналне услуге (300 УСД месечно) + Транспорт (400 УСД) + Основне ствари попут здравља (200 УСД) к 2 месеца хитне уштеде = 5.600 УСД ваш циљ штедње.

Корак 2: Направите план за смањење трошкова у кризи

Као што сам горе рекао, приликом одређивања циља уштеде требали бисте себи дати великодушне процене трошкова. Можда ће вам требати нови аутомобил за вожњу на разговоре за посао. Ваш буџет за храну можда неће моћи да се смањи.

Међутим, требали бисте направити оквирни план за начине на које бисте могли смањити своје трошкове током ванредних ситуација. Добро је разговарати са партнером или домаћинством о томе пре времена. Било би неправедно и извор непотребне неслоге да једна особа доноси једностране одлуке у кризи.

Неке промене у вашем буџету у кризи:

• Исеците кабл или Интернет и користите телефон за приступ Интернету.
• Уселите се са породицом
• Продајте возило

Пре времена одлучите које бисте од ових радњи могли да предузмете да би ваше уштеде у хитним случајевима отишле даље.

Корак 3: Смањите плаћања дуга

Особе са финансијским саветима које се фокусирају на дуг сматрају да би сав додатни приход требало да уложите у отплату кредитних картица и кредита. Иако је отплата дугова важан и драгоцен циљ, не бисте требали плаћати више него што морате на своје дугове док не постигнете лични хитни циљ. Ево неколико идеја:

• Платите само минималне уплате на зајмове и дугове.
• Обједините своје кредитне картице са кредитном картицом за пренос биланса која има промотивни период камате од 0%. Неколико месеци (често 12-18 месеци) без камате смањиће вам укупне минималне исплате и пружиће вам више новца за улагање.

САВЕТ: У неким случајевима зајмови за консолидацију дуга могу бити добра опција. На пример, то би могло смањити ваше месечне уплате да би се објединили сви ваши студентски зајмови, али они често долазе са мање флексибилним условима. Нердваллет.цом има корисне ресурсе за проналажење правог зајмодавца за ваше околности.

Корак 4: Искористите програме за смањење рецесије

Током националне и глобалне економске кризе, влада и банке често ће нудити привремене одредбе које помажу људима да уштеде нешто додатног новца како би преживеле. Током пандемије ЦОВИД-19, америчка влада покренула је неколико програма за помоћ просечном човеку. Обавезно искористите ово, чак и ако нисте изгубили посао, како бисте брже постигли циљ уштеде:

• Затражите толеранцију студентског зајма. Током пандемије ЦОВИД-19, америчка влада омогућила је било коме да затражи толеранцију и прескочи неколико уплата зајма, али ви то морате да затражите. Контактирајте свог сервисера зајма да бисте затражили ово одрицање и унесите тај додатни новац у свој план уштеде у хитним случајевима.
• Обратите се својој банци и питајте да ли можете да прескочите уплату хипотеке или кредитне картице или две. Ако изгубите посао, обавезно питајте поново о неким од ових одредби. Неке банке ће вам понудити толеранцију хипотеке само ако изгубите посао или, на пример, на ваше пословање директно утиче криза.

Корак 5: Изаберите најбољу локацију за вашу уштеду

Већина банака данас нуди заиста ниске каматне стопе на штедне рачуне. У идеалном случају, бар желите да ваша уштеда иде у корак са инфлацијом (око 2-3%), тако да ће, ако само седи тамо, за 5 година и даље вредети колико и данас. Данас је тешко наћи тако високу каматну стопу.. Међутим, неке банке су боље од других.

• Локалне кредитне задруге или мрежне банке попут Алли-а понекад нуде боље каматне стопе. Банкрате.цом води непрекидно ажурирану листу банака са најбољим каматним стопама.
• Такође можете отворити брокерски рачун и тамо држати нешто новца у готовини (за разлику од берзе), што вам често може дати бољу стопу на тржишту новца од традиционалног штедног рачуна. Финансијски саветник вам може помоћи у томе, или можете сами отворити рачун на мрежи код велике брокерске куће као што су Вангуард или Меррил Едге.

6. корак: Дахните!

У свим случајевима пазите на своје ментално и емоционално здравље! Нећете доносити мудре финансијске одлуке, ни у припреми ни током кризе, ако се не бринете о себи. Ако је могуће: Удахните дубоко, прошетајте, одспавајте или направите нешто у чему уживате, пре него што направите финансијски план или се позабавите кризом.