Како створити породични буџет и уштедети више!

Ако правилно буџете, породицу не треба коштати богатство.

Мицхеиле Хендерсон

Основи буџетирања

Већина породица зна колико је важан буџет. Ако га имате на месту, можете да га користите да бисте обезбедили да се станарина или хипотека и други основни рачуни плаћају на време. Многи буџети пропадају јер се нису држали; други јер су у првом реду створени погрешно.

Овај чланак има за циљ да вас води до коначног буџета: свеобухватног буџета, који ће поред основних ствари нагласити дискрециону потрошњу. Многи људи једноставно не схватају како се дискрециона потрошња може збрајати током месеци и година. Чини се да цена Флат Вхите-а није велика од 3,50 долара, али ако купите и кифлу и имате ову навику пет дана у недељи, ускоро ћете видети да се трошкови множе.

Циљ буџета је да будете сигурни да сте потпуно свесни куда иду ваши долари. Можда ћете бити изненађени резултатима!

Покретање вашег „крајњег буџета“

Крајњи буџет заснован је на потрошњи у последња три месеца. На овај начин се осигурава праведнији буџет, неопходан за израду „просечног“ месеца за вашу породицу. Ако један од месеци има необично високе једнократне трошкове (нпр. Медицински трошкови, Божић, одмор), можете одбити ове износе или одабрати тромесечни период који сматрате репрезентативним или уобичајеним обрасцима потрошње.

Већина Интернет банака има могућност преузимања извода и трансакција. Ако је могуће, извезите своје тромесечне трансакције директно у Екцел (то ће вам уштедети време) или ако то не можете да урадите, ручно унесите трошкове у Екцел. Да бисте ручно унели податке о банци у Екцел, потребне су вам само три колоне, а не сва имена колона која добијате из преузимања података банке (као у доњем примеру). Потребни су само наративни, износ задужења и износ кредита. Нема потребе за уносом датума, само осигурајте да податке уносите само за тромесечни период.

Даље, додајте ред на крај Екцел података да бисте укупан износ задужења и кредита у две колоне. Додајте још један ред за нето разлику. Нето разлика израчунава се као укупни кредити умањени за укупна задужења. Позитиван износ (као у примеру доле) значи да је ваш долазни новац већи од ваше потрошње. Ако је ваша нето разлика негативан број, то значи да трошите више него што зарађујете.

Банковни подаци извезени у Екцел

Бреакинг Ит Довн

Сада имате три месеца банковних података у програму Екцел. Ако имате више од једног банковног рачуна, поновите за сваки рачун. Сада ћемо додати нову колону у Екцел, да бисмо пратили Износ кредита и назвали је „категорија“. Препоручујем сортирање података у АЗ по наративу да бисте убрзали следећи корак.

Категорије података за ваш буџет

• Долазеће зараде и бенефиције
• Остали приходи
• Изнајмљивање / хипотека
• Комуналије
• Образовање / школа (трошкови и уштеде)
• Отплата зајма / кредитне картице
• Моторно возило
• Осигурање
• Намирнице
• Дискреционо трошење

Као пример, ако сте нарацију сортирали по АЗ, можете додати „Намирнице“ у колону категорија за први Валмарт трошак; затим ово копирајте за сваки са истим наративом (тј. додајте „Намирнице“ за све трошкове Валмарт-а).

Шта да укључите у свој буџет

• Остали приходи - Укључите сваки приход који није зарада или исплата државних давања, нпр. Банкарске камате, дивиденде итд.
• Комуналне услуге - укључују електричну енергију, гас / грејање, воду, телефоне (укључујући мобилни телефон)
• Моторна возила - Укључују гориво / гориво, осигурање, регистрацију итд.
• Осигурање - Укључите сва осигурања без моторних возила, нпр. Кућу и садржај, медицинско осигурање
• Дискрециона потрошња — Ово би требало да се односи на све што није наведено у некој од шест других категорија трошкова (кирија / хипотека, режије, отплате зајма / кредитне картице, моторна возила, осигурање, намирнице). У суштини све је то лична потрошња, осим намирница. То ће укључивати небитне производе попут одеће, луксузних предмета, кафа и грицкалица, преузимања (филмови, музика) и игре.

Поредај по наративу да уштедиш време

Дискреционо трошење

Следећи корак

Након што додате категорије у сваку ставку, поново сортирајте податке у програму Екцел; овај пут по називу категорије. Сада треба да збројимо укупан износ за сваку категорију. Додајте нови наслов колоне „укупно“ и користите функцију збрајања у програму Екцел. Уверите се да ваш износ укључује све трошкове у тој категорији за последња три месеца. Погледајте пример испод:

Омогућавање управљања подацима

Сада имате укупан износ за сваку категорију; сумирајте ово у Екцелу. Погледајте следећи пример:

Разумијевање података

Сада можете да видите где трошите новац током типичног тромесечног периода. У горњем примеру, потрошени износ био је нижи од укупног прихода за 91,32 УСД; то значи да бисте у просеку имали само 30 долара сваког месеца. Ово је износ новца који можете уложити у штедњу или друге инвестиције без утицаја на ваш животни стил. Овако низак износ указује на то да особа троши оно што заради; тј. једном када се уплате хипотека, рачуни и основно, они готово у потпуности користе оно што је преостало за дискрециону потрошњу.

Ако су ваши трошкови већи од прихода, потребно је да одмах промените потрошњу. Чак и ако имате вишак (као у горњем примеру), и даље можете лако да извршите промене како бисте смањили месечне трошкове (чиме додатно повећавате колико можете месечно да уштедите).

Тражите уштеду

Да бисте смањили своје трошкове, прво што започињете је дискрециона потрошња. Многи људи једноставно не схватају колико троше сваког месеца, јер врло мало људи то заправо сабере да би се видело где се новац троши. У горњем примеру, потрошено је 942,49 УСД у тромесечном периоду - што је једнако 314 УСД месечно. Прегледајте куповине које сте обавили. Да ли су све куповине заиста биле неопходне (нпр. Патике за вашу децу) или постоје неке куповине без којих бисте могли да живите (нпр. Пар ципела које вам заправо нису биле потребне и које ћете вероватно носити једном или двапут). Можете ли кувати кафу код куће у путној шољи за јутарње путовање, уместо да купујете пет ујутро недељно? Само једна купљена кафа сваког јутра износи више од 900 долара годишње. Овај износ ће бити много већи ако такође сваки пут купите кифла или грицкалице.

Ако желите да уштедите новац, препоручујем вам да одредите месечни лимит за дискрециону потрошњу. У овом примеру ћете можда желети да смањите на 500 америчких долара месечно, а преосталих 400 + америчких долара задржите на штедном рачуну.

Било би прилично тешко задржати укупни износ ваше дискреционе потрошње сваког месеца и одузимати пуно времена да бисте наставили сабирати сваку потврду о куповини. Такође би требало да будете веома дисциплиновани како бисте били сигурни да нећете бити у искушењу да трошите сваки месец. Из тог разлога предлажем једно од два следећа решења:

1. Отворите засебни банковни рачун и на њега пренесите задати износ сваког месеца (у овом примеру 500 УСД). Користите ову нову дебитну картицу само за све ваше небитне куповине и водите рачуна да своју редовну дебитну картицу (тј. За свој главни банковни рачун) никада не користите за непотребну потрошњу.
2. Можете и да набавите претплатничку дебитну картицу која се може поново учитати. Учитајте ово са постављеним буџетским износом сваког месеца како бисте били сигурни да нећете превише потрошити. Као у претходном примеру, користите ову нову припејд дебитну картицу само за све ваше небитне куповине и уверите се да никада не користите своју редовну дебитну картицу (тј. За свој главни банковни рачун) за непотребну потрошњу. НердВаллет је веб локација која се може посетити ради информација о припејд дебитним картицама.

Дискрециона потрошња - прво место за тражење уштеде

Тражите штедњу у домаћинству

Погледајмо преостале трошкове и увидимо где се потенцијално могу наћи уштеде:

• Образовање / школа - Ови трошкови представљају уштеду од 120 УСД месечно. Ово је приближно минимум који требате да уштедите за трошкове образовања вашег детета, с циљем да се препоруче 1/3 накнада.
• Намирнице - Укупно 2.200,09 УСД за три месеца, што је 733 УСД месечно (четворочлана породица). Ово спада у оно што се за „четворочлану породицу“ сматра „јефтиним оброком“. Мало је вероватно да бисте желели да то додатно смањите, али имајте на оку купоне и посебне понуде.
• Осигурање - породично осигурање од медицинског осигурања (из џепних трошкова) по цени од 353 УСД месечно. Ако ваше здравствено осигурање пружа послодавац, ваш избор може бити ограничен. Ако 100% премије плаћате из свог џепа, потражите на мрежи веб странице за поређење за потенцијалне уштеде. Будите пажљиви да бисте били сигурни да упоређујете сличне политике за сличне (тј. Обезбедите да обе имају исти ниво покривености).
• Отплате кредитном картицом - У основи фиксни трошак, јер ће 60 УСД вероватно бити минимални износ отплате.
• Хипотека - Ако недавно нисте поново положили хипотеку, погледајте коју каматну стопу плаћате и да ли је стопа фиксна или променљива. Упоредите ово са понудама које су тренутно на тржишту. Ако имате добар кредитни рејтинг, саветујем вам да користите алатку за претрагу да бисте истражили да ли ћете моћи сваког месеца да уштедите новац од замене зајмодаваца.
• Моторно возило - Иако гориво није лако уштедети (осим ако нисте спремни да користите јавни превоз!), Можда ћете моћи да уштедите на осигурању свог возила. Многи људи једноставно обнављају своју политику сваке године код постојећег осигуравача. Када ваша политика треба да се обнови, користите једну или