Како доћи до доброг фицо резултата након банкрота

Ево пет ствари које сам урадио да бих постигао добар ФИЦО резултат након банкрота.

царолинкаие

Недавно сам достигао двогодишњу границу откако је мој стечај окончан, па сам одлучио да проверим свој ФИЦО резултат. Изненадио сам се кад сам видео да је 730, што је добро у „добром“ опсегу.

Као и многи други људи који пролазе кроз банкрот, бринуо сам се да ће ми кредит бити оштећен дуго времена и веровао сам да би добијање добре каматне стопе на кредит или одобрење за било коју врсту кредита било мало вероватно.

Ако пролазите кроз банкрот или знате некога ко јесте, ево пет једноставних корака које сам предузео да свој ФИЦО резултат доведем у добар распон од банкрота.

1. Два месеца након што је мој стечај испражњен, пријавио сам се за једну обезбеђену кредитну картицу

Чула сам да су људи одмах након банкрота одобравани за редовне (необезбеђене) картице, али одлучила сам да идем са обезбеђеном картицом јер сам осећала да су ми шансе за одобрење веће.

Након банкрота, поштом сам почео да примам бројне молбе за кредитне картице, које су имале нечувене годишње накнаде, огромне депозите и луде камате.

Уништио сам их и отишао на мрежу да истражујем најбоље осигуране кредитне картице за људе који обнављају кредитну способност. Неколико истих имена се појављивало изнова и изнова, па сам се пријавио за Цапитал Оне Сецуред Мастерцард. (Од априла 2018. нема годишњу накнаду и променљиву стопу куповине од 24,99%.)

До данас је картица била без проблема и веома је добро помогла да побољшам свој кредитни резултат. Сваког месеца обавим неколико куповина на картици и исплатим их у целости и на време када рачун дође, тако да никада не плаћам камате. Картица извештава сва три кредитна бироа и нуди шансу да 'пређете' на редовну картицу када се кредит побољша.

У наставку сам навео неколико других обезбеђених кредитних картица које треба размотрити након банкрота. Неки немају годишњу накнаду, а минимални износ депозита који се може повратити разликује се овисно о картици. Сви се пријављују у три кредитна бироа, који могу помоћи у побољшању вашег ФИЦО резултата све док уплаћујете на време сваког месеца.

Ако размишљате о обезбеђеној кредитној картици, предлажем вам да их темељито истражите и потражите најновије информације на веб локацији компаније која се бави кредитном картицом.

• Кредитна картица Дисцовер ит Сецуред
• Платина Виса или УСАА обезбеђена картица Америцан Екпресс (само за активне и бивше припаднике војске и њихове породице)
• Цити осигурана Мастерцард
• Америчка банка обезбедила Виса картицу

Осигурана кредитна картица може бити драгоцено средство за побољшање вашег ФИЦО резултата након банкрота.

царолинкаие-Цанва

Препаид кредитне картице насупрот обезбеђеним кредитним картицама

Претплаћене кредитне картице (врсте које можете купити у продавницама) нису исто што и обезбеђене кредитне картице. Припејд картице се не пријављују кредитним бироима, тако да неће помоћи у обнављању вашег кредита или побољшању вашег ФИЦО резултата.

2. Нисам се пријавио за пуно нових кредита

Знам да није увек могуће избећи пријављивање за нови кредит, али ограничавање количине нових упита о кредитном стању на вашем кредитном извештају иде у вашу корист када је реч о вашој кредитној оцени. То укључује пријаве за било коју врсту зајма, хипотеке или кредитне картице само да набројимо неке.

Други разлог за избегавање пријаве за превише новог кредита када се опорављате од банкрота је да не будете преоптерећени дугом и ризикујете да се вратите у исту ситуацију која вас је довела до банкрота.

Међутим, ако се пријавите за нови кредит и извршите сваку уплату на време сваког месеца, то се може позитивно одразити на ваш кредитни извештај.

Савети за повећање шанси за одобрење кредитне картице након банкрота

1. Не пријављујте се компанији која издаје кредитне картице која је била укључена у ваш банкрот.

2. Ако вам кредитна картица одбије, сачекајте неколико месеци пре него што се поново пријавите или испробајте другу компанију за издавање картица.

3. Избегавао сам дуг

Поред избегавања новог дуга, пронашао сам начине да смањим трошкове. Ако пажљиво погледате на све на шта трошите новац, обично можете пронаћи креативне начине за смањење количине новца који трошите на свакодневне ствари.

Помаже да своје трошкове забележите у бележницу намењену за ову намену или користите неку од многих апликација за праћење трошкова.

Чак се и мале куповине попут кафе и грицкалица збрајају, па пратите своје трошкове неко време да бисте видели где обично трошите највише новца.

Избегавајте нови дуг проналажењем начина за смањење трошкова. На пример, купите решетку на задњем делу омиљених продавница одеће или купите одећу ван сезоне ради велике уштеде, чак и на именима брендова.

царолинкаие

Неки начини смањења трошкова:

• Користите претплатни пакет за мобилни телефон да бисте ограничили месечне трошкове рачуна за мобилни телефон.
• Откажите услугу кабловске или сателитске телевизије или промените претплату на њихов најјефтинији план.
• Гледајте филмове током матинеја, уместо да плаћате вечерње цене.
• Изнајмите ДВД-ове и књиге из библиотеке да бисте уштедели новац.
• Купујте у дисконтним продавницама кад год је то могуће.
• Ако производе купујете на мрежи, увек потражите веб локацију која продаје артикал по најнижој цени и користите купоне или промотивне кодове са веб локације као што је РетаилМеНот.цом.
• Ако путујете, пријавите се за упозорења е-поштом проматрача карата и купите авионске карте када цене падну. Аирфареватцхдог.цом је добра локација за ово. Пре неки дан сам добио упозорење за карту од 150 долара за руту која је обично 400 долара.
• Купујте у доларским продавницама потрепштина попут производа од папира, производа за чишћење или производа за личну негу. Уштеде се временом збрајају.
• Користите купоне за основне предмете попут пасте за зубе, дезодоранса, тоалетног папира и детерџента за веш.
• Ограничите колико једете вани или купујете кафу у кафићу.
• На крају сваке сезоне залишите одећу по одличним ценама у решеткама.

4. Изградио сам фонд за хитне случајеве

Колико год се трудили да избегнете нови дуг, ако немате новчани јастук за неочекиване трошкове попут поправки куће или аутомобила, рачуна ветеринара или медицинских трошкова, ове ствари ће обично завршити на вашој кредитној картици. Ово је посебно важно за некога са ниским примањима или ко живи од плате до плате.

Потрудите се да најмање 500 до 1000 УСД положите на штедни рачун који ће се користити само у ванредним ситуацијама. Зарадит ћете мало камате и ако требате користити средства, побрините се да их направите резервне.

Имати овај фонд пружа ми мир, знајући да ћу, ако изненада искочи неки трошак, моћи да га платим без употребе кредитне картице.

Како можете, наставите да градите овај налог што је више могуће. Ако имате посао или неки други редован извор прихода, поставите месечни аутоматски депозит путем банке тако да нећете морати да размишљате о томе.

Две добре опције за штедне рачуне без накнаде су Алли Банк штедња и штедни рачун Цапитал Оне 360. Кредитне уније су друго место за тражење штедног рачуна с нижим трошковима од просечне банке.

Отворите хитни фонд на штедном рачуну без накнаде, тако да неочекивани трошкови не доведу до тога да се задужите.

царолинкаие-Цанва

ФИЦО резултат квиз

За свако питање одаберите најбољи одговор. Тастер за одговор је испод.

1. Шта од овога има највећи утицај на ваш ФИЦО резултат?
   • Отварање новог кредита
   • Кредитни микс (који има разне врсте кредита)
   • Историја плаћања
   • Дуговани износи
   • Дужина кредитне историје

Кључ за одговор

1. Историја плаћања

5. Сваки рачун плаћам на време сваког месеца

Будући да историја плаћања чини 35% вашег ФИЦО резултата, пропуштање чак и једне уплате може негативно утицати на вашу оцену, а да не говоримо о високим накнадама које касни већина компанија.

Да би се избегло да кашњење или губитак поште касне, већина компанија нуди плаћање рачуна путем Интернета. Погодан је и штеди на поштарини.

Ако сте неко ко врло добро прати ваш текући рачун, размислите о томе да се пријавите за аутоматско плаћање код својих поверилаца како никада не бисте закаснили.

Такође, не заборавите на мање рачуне као што су претплате на часописе, производи које сте наручили поштом или рачуни за медицину / стоматологију. Овакве рачуне је понекад лако превидети и на крају прилично брзо одлазе у агенције за наплату. Исплатом рачуна за наплату најчешће га нећете уклонити из свог кредитног извештаја. Према НОЛО-у, тамо би могао заглавити седам година или више.

Избегните ово тако што ћете отворити сву пошту и платити рачуне чим стигну.

Касне уплате могу имати велики данак на кредитном резултату, зато уложите све напоре да сваког месеца на време платите све рачуне.

царолинкаие-Цанва

Референце

Екпериан - Који су различити опсези бодовања

хттпс://ввв.екпериан.цом/блогс/аск-екпериан/инфограпхиц-вхат-аре-тхе-дифферент-сцоринг-рангес/

МиФИЦО - 5 фактора који одређују ФИЦО резултат

хттпс://блог.мифицо.цом/5-фацторс-детермине-фицо-сцоре/

НОЛО - Колико дуго негативне информације остају на кредитном извештају?

хттпс://ввв.ноло.цом/легал-енцицлопедиа/хов-лонг-доес-негативе-информатион-стаи-цредит-репорт.хтмл

Корисна места за учење о кредиту

• ЦредитКарма.цом - Подаци о бесплатној кредитној оцени и кредитном извештају. Није потребна кредитна картица

  Одмах добијте бесплатни кредитни резултат и бесплатне податке о кредитном извештају на мрежи. Бесплатни кредитни алати за праћење и оптимизацију вашег кредитног резултата. Није потребна кредитна картица и нема скривених накнада.

• миФИЦО - Бесплатна оцена ФИЦО + Проверите свој кредитни извештај на мрежи.

  Добијте резултат који зајмодавци највише користе од компаније која га је измислила.

• БанкРате.цом

  Упоредите цене хипотеке, рефинансирања, осигурања, ЦД-а, штедње и кредитних картица.

• СузеОрман.цом

  Ресурс за финансијско и кредитно образовање.

© 2012 царолинкаие