Зашто никада не бисте требали добити зајам до дана примања (канадско издање)

Шта је зајам до исплате?

Плати до зајма су једноставно зајмови за мале суме новца - чак и до само 100 долара - које потрошачи узимају како би им помогли у потребама до њихове следеће плате.

Звучи као добра идеја, али није. У Онтарију, у Канади, многе компаније са зајмом до дана оглашавања оглашавају нешто у стилу: „Позајми 100 долара за 15 долара“ - ово звучи јефтино док не схватите да је то само 14 дана (две недеље).

Колико заиста коштају зајмови до дневница?

Кредитне картице су ЈЕФТИНЕ у поређењу са зајмовима до дана плаћања!

Како функционишу проценти?

Да бисте разумели каматне стопе, морате да разумете како проценти функционишу и шта они значе. Ово је лакше него што звучи. Суштина је следећа:

100% = 1

Према томе: 100% од 100 УСД је 100 УСД

100% од 300 долара је 300 долара

100% од 950 долара је 950 долара

Даље, 50% = 0,5, или 50% = половина, или 0,5 = половина

Према томе: 50% од 100 УСД је 50 УСД

50% од 300 долара је 150 долара

50% од 950 долара је 475 долара

Тада је 200% = 2, или 200% = дупло, или 2 = дупло

Према томе: 200% од 100 УСД је 200 УСД

200% од 300 долара је 600 долара

200% од 950 долара је 1900 долара

Шта је са нечим ближим каматним стопама које наплаћују зајмови до дневница?

300% = 3, или 300% = троструко, или 3 = троструко

Према томе: 300% од 100 УСД је 300 УСД

300% од 300 долара је 900 долара

300% од 950 долара је 2850 долара

Сигуран сам да не бисте желели да позајмите 300 долара по каматној стопи од 300% и на крају вратите 900 долара, да?

Разумевање ЗАШТО су зајмови до дневница исплатни

Главна ствар коју требате знати да бисте схватили зашто су зајмови до дневница такав отимање је нешто што се назива АПР или годишња процентуална стопа.

АПР је мера колико додатног новца треба платити током ЈЕДНЕ ГОДИНЕ. Тачно, годину дана или 12 месеци или 365 дана. НЕ 14 дана или две недеље или чак две године. ЈЕДНУ ГОДИНУ.

На пример, кредитне картице наплаћују око 23% АПР-а када узмете готовину у готовини или картицом купите нешто и не вратите у целости. Дакле, ако сте потрошили 100 УСД на кредитну картицу, а нисте вратили отплату годину дана, мораћете да платите 123 УСД да бисте поравнали стање (наравно, међутим, кредитне картице захтевају минималне месечне уплате).

Ако имате новац и ставите га на штедни рачун, банка ће вам вероватно платити 1,5% АПР-а, што значи да бисте на крају године имали 101,50 америчких долара на штедном рачуну.

Па… који је АПР за компаније које дају зајам до дана плаћања? 391% !!!

Ако позајмите 100 долара од компаније за исплату зајма и вратите им 115 долара (100 зајма + 15 камата) након 14 дана… чини се да сте платили само 15% камате, зар не? ПОГРЕШНО! Каматна стопа се израчунава на основу периода од годину дана, због чега се назива годишња процентна стопа или АПР.

У години постоје 52 седмице, дакле подељене на пола, то је 26 периода од 14 дана… што значи да ако желите да знате АПР управо поменутог кредита (позајмите 100 долара за 15 долара), математика износи: 15 америчких долара к 26 = 390 долара. Дакле, ако сте ЈЕДНУ ГОДИНУ позајмљивали 100 долара од компаније која даје зајмове до зајма, дуговали бисте им на крају године 490 долара (зајам од 100 долара + 390 камата).

Прилично лош посао, зар не?

Информације владе Онтарија

Ваша права када подигнете зајам до исплате

Алтернативе зајмовима до дневница

Требало би да учините све што је у вашој моћи да избегнете позајмљивање код места до дана зајмова. Немојте се само увлачити и мислити да је то лак пут… јер ћете на крају изгубити више него што сте добили.

Имате ли породицу или пријатеље од којих можете да позајмите? Да ли имате банкарске зајмове или кредитне картице од којих можете да се позајмите?

Можете ли се снаћи без ичега за шта требате да позајмите новац?

Ако рачуни доспевају, а још немате новац, увек можете назвати одговарајуће компаније и обавестити их; готово све компаније су спремне да вам дају још мало времена за плаћање рачуна, све док им то дате на знање.

Ако са вашег рачуна излази аутоматско задуживање и немате прекорачења, можете чак да разговарате са својим менаџером банке и затражите да вам можда продуже привремено прекорачење.

Ако вам је заиста понестало опција, паметније би било само закаснити с плаћањем рачуна и платити их кад год можете. Да, банке наплаћују позамашне НСФ провизије (48 УСД НСФ провизија у већини канадских банака ових дана), али ако разговарате са својим менаџером банке о својој ситуацији, сигурно ће вам попустити.

Да ли вам треба новац за храну? Пронађите локалну банку хране или неку другу добротворну организацију и сигурно ћете добити помоћ.

Ако вам се било која од ових ситуација догоди изнова и изнова… и ако се константно окрећете местима за позајмице до дана исплате… заиста треба да смањите потрошњу. Долар овде и долар тамо заиста се збрајају. Запишите све што купујете и шокираћете се колико новца трошите - и колико трошите.