Преглед садржаја:
Ваша кредитна пријава
Без обзира да ли подносите захтев за хипотеку, кредитну картицу или кредит за аутомобил, банке и кредитне задруге трагаће за истим - колико ће ризика преузети на себе ако одобре ваш зајам. Желе да знају да ли ће ризиковати губитак новца одобравањем зајма, тачније да ли ћете им вратити зајам и припадајуће камате. Финансијске институције зарађују зарачунавањем камата на кредите које одобравају. Али они губе новац када кредити „пропадну“ и не врате им се. Желе да избегну што већи број ових лоших зајмова.
Алан Цлеавер
У основи, да ли ћете добити кредит или одбити зајам, зависи од тога колики ризик су финансијске институције спремне да преузму и колико ризично изгледа ваша кредитна апликација. Ако вам се одобри зајам, каматна стопа коју добијете такође ће се заснивати на вашем потенцијалном ризику за финансијску институцију. Што је већи ризик (или шанса да подмирите зајам), то ће вас зајам више коштати кроз каматну стопу ако добијете одобрење. Можете се заклети да ћете вратити зајам, али жалосна је истина да људи лажу, а финансијска институција не може рећи који су поштени, а који не. Чак и људи који заиста желе да врате кредите понекад падну у ситуацију да то не могу.Ваша пријава за кредит је најбољи показатељ који банка или кредитна унија имају за то да ли ћете враћати кредит или не и коју каматну стопу треба да наплаћују.
Свака финансијска институција има своје политике зајма и одређене бројеве помоћу којих утврђује да ли је зајам одобрен или одбијен, а ти бројеви и смернице ће се променити у зависности од економије и њихових пословних потреба. Имати јаку кредитну пријаву помоћи ће да се ваша пријава увек одобри. Након дугогодишњег рада у финансијској индустрији, укључујући и дужност кредитног службеника, могу да вам кажем неке ствари које ће кредитни службеник погледати када прегледа ваш захтев за кредит и које ствари вам могу помоћи или наштетити.
Цредит Сцоре
Ваша кредитна оцена је најбржи алат који кредитни службеник има за утврђивање вашег кредитног ризика. Резултати се могу кретати од око 400 до 850. Што је већи резултат, то боље. Ако нисте имали пуно кредитног искуства, могуће је да нећете имати резултат. Ово није негативна ствар, али не помаже ни. Да бисте постигли најбоље стопе и помогли у одобравању зајма, вероватно ћете желети резултат из 700-их или више. Резултати у нижим 600-им или нижим стажима не изгледају добро кредитном службенику. Када затражите свој резултат (познат и као ФИЦО резултат), имајте на уму да то није нужно исти резултат који ће видети ваш кредитни службеник. Свака финансијска институција може користити своје стандарде за одређивање вашег резултата.
Кредитна историја
Кредитну оцену одређују ставке на вашој кредитној историји. Ваша кредитна историја није показатељ да ли ћете отплаћивати кредит или не, али показује историју вашег пословања у прошлости и прошлост је добар показатељ будућности. То је вероватно најважнија ствар коју ће кредитни службеник погледати. Можете једном годишње прегледати своје кредитне историје у сваком од главних кредитних бироа тако што ћете отићи на АннуалЦредитРепорт.цом. Ово је успостављено владиним законодавством како би се помогло у борби против крађе идентитета. Добра је идеја да унапред проверите свој кредитни извештај како бисте поднели захтев за зајам како бисте видели да ли постоји нешто што треба рашчистити (попут грешака или проблема са крађом идентитета).
Они ће желети да виде да сте имали искуства са кредитом и извршили благовремене уплате. Касне исплате на вашој кредитној историји изгледају лоше, посебно јер се обично приказују само ако сте закаснили више од 30 дана. Закашњело плаћање хипотеке изгледа горе од закашњелог плаћања кредитном картицом, јер би кредитни службеник очекивао да ће ваш дом имати већи приоритет. Кредитни службеник ће видети колико дуго имате искуства са кредитом гледајући датум када је отворен ваш најранији рачун. Што више времена, то боље. И