Како да знам колико ми ауто осигурања треба?

Зашто то чине тако збуњујућим?

Зашто ми је уопште потребно осигурање од аутомобила?

Осигурање аутомобила је веома важно ако имате дозволу за вожњу. Чак и ако немате аутомобил, врло је важно имати стално осигурање аутомобила. У то ћемо ући касније.

Осигурање аутомобила апсолутно је неопходно за возаче јер штити имовину возача, укључујући и његов / њен аутомобил. Постоји неколико различитих ствари које можете изабрати када одлучите које врсте покривености желите. Постоји и неколико различитих опција у зависности од тога у којој држави живите. За намере и сврхе овог чланка, фокусираћемо се на главно покривање које можете изабрати међу доступним у већини држава. Такође ћемо разговарати о предностима и недостацима различитих компанија које можете изабрати.

Дакле, прва ствар коју треба знати о ауто осигурању је да она треба да заштити вас, ваш аутомобил, ваше тело, ваше путнике и вашу имовину. Ако бисте убили или повредили другог возача, осигурање вас у основи штити од тужбе.

Ауто осигурање 101

Да, досадно је… Али…

Количина људи у Сједињеним Државама који се возе уоколо без ауто осигурања је запањујућа. У Хјустону у Тексасу преко 30% свих возача нема ауто осигурање. Ово је застрашујуће, посебно ако узмете у обзир да је за 35% већа вероватноћа да ћете погинути у саобраћајној несрећи у Хјустону него у другим градовима Сједињених Држава. Зашто се људи возе уоколо без осигурања? Постоји неколико разлога.

1. Људи једноставно немају новца да га плате.
2. Људи престану да плаћају осигурање и након што истекне 30 дана, немогуће га је скупо добити.
3. Људи се незгоди или имају карте због којих је осигурање изузетно скупо.
4. Људи не знају да немају осигурање. Родитељи су их можда напустили када су се иселили или можда њихова уплата није прошла и нису били свесни да се возе без осигурања.

Прва лекција, пре него што уђемо у ограничења и покривеност, јесте да ако сте дали лиценцу, увек имајте осигурање. Осигурање као не-власника аутомобила можете добити код неких компанија. Разлог због којег је ово толико важно је тај што ће вам, ако останете без осигурања дуже од 30 дана, цијене расти у небо. Заједно са чињеницом да је незаконито возити се без осигурања, а изазивање незгоде без осигурања може вас финансијски уништити за живот, више је него добра идеја увек имати осигурање.

Можете ли положити тест осигурања аутомобила?

За свако питање одаберите најбољи одговор. Тастер за одговор је испод.

1. Ако имам кредит на свом возилу, да ли морам да имам осигурање „пуног покрића“?
   • да
   • Не
   • Не знам
2. Да ли морам да имам осигурање од одговорности ако имам дозволу, али немам возило?
   • да
   • Не
   • Не знам
3. Ако позајмим своје возило неком другом, да ли ће мој аутомобил бити осигуран у случају незгоде?
   • Да, моје осигурање покрива свакога коме позајмим свој аутомобил, с разлогом.
   • Не, то би било покривено осигурањем те особе.
   • Зависи од тога да ли та особа има лиценцу
4. Да ли морам да имам државно осигурање од минималне одговорности чак и ако не возим пуно свој аутомобил?
   • Апсолутно
   • Не ако не возим пуно

Кључ за одговор

1. да
2. да
3. Да, моје осигурање покрива свакога коме позајмим свој аутомобил, с разлогом.
4. Апсолутно

Ох да? Шта се дешава ако једноставно не добијем осигурање?

То је питање које често добијам од купаца који добијају високе цене због пропуста у осигурању.

Ако вас извуку и немате осигурање, у зависности од тога колико пута се то раније догодило, вероватно ћете добити карту и морати да платите казну, а суду докажете да сте купили најмање државни минимум Осигурање од одговорности.

Ако доживите несрећу и немате осигурање, може се догодити неколико ствари.

1. Ударио вас је неосигурани аутомобилиста и нисте ви криви. Али, немате ни осигурање. Одговорни сте за плаћање поправка аутомобила.
2. Удари вас особа која има осигурање, а ви је немате. То није твоја кривица. Ако дође полиција, добићете карту за одсуство осигурања. Такође, ако та особа нема довољно осигурања за покривање ваших повреда, оштећења вашег возила или прегледа лекара због ваше сломљене руке, на пример, мораћете да се позабавите плаћањем додатних трошкова. Такође, можда ћете заувек чекати да поправите аутомобил, у зависности од осигурања друге особе, јер немате компанију која може одмах извршити ваше поправке и извршити суброгацију за плаћање након поправке вашег аутомобила, што је и случај како многи осигуравајуће компаније брину о свом народу.
3. Ако повредите, убијете или повредите другу особу или оштетите имовину друге особе, а немате осигурање, та особа може вас тужити за све што имате, укључујући ваш дом или капитал у вашем дому, ваше инвестиције, вашу уштеђевину и ваш будући приход. Нећете имати адвоката који би вас заступао из ваше осигуравајуће компаније. Могли бисте буквално бити у финансијској пропасти до краја свог живота.

Не чекајте и не прекасно

Три грешке су изузетно честе што се тиче ауто осигурања.

1. Људи чекају да га добију или се никада не труде да провере да ли имају одговарајуће покриће.
2. Људи не плаћају осигурање и доживљавају пропуст покрића.
3. Људи купују нова возила без провере колики ће бити износ осигурања на новом возилу. Ако је више од очекиваног, узнемире се кад сазнају колико је скупо. Пре него што купите аутомобил, позовите свог агента за осигурање и сазнајте колико би било потребно додати возило у своје полице како не би било изненађења.

Казне за вожњу без осигурања могу бити велике

Ин тхе Кнов

Колико осигурања од одговорности треба да имам?

„Колико осигурања од одговорности треба да имам“ је изврсно питање. Такође вреди одвојити време за проналажење одговора.

Све државе ће захтевати да имате покриће одговорности, које се назива и „ телесна повреда“. Ово је прво покриће наведено на скоро свим полисама осигурања у Сједињеним Државама. Покривеност пасивом варира од државе до државе, али једно остаје константно - требало би да имате довољно осигурања да бисте заштитили своју имовину (дом, ауто, 401 хиљаде, штедњу), као и две године своје зараде. Ова заштита ступа на снагу ако повредите, убијете или повредите другог возача или особу у несрећи која је настала кривицом.

Када погледате своју полису осигурања, можда ћете видети покриће своје одговорности са три броја и две косе црте. На пример; 100/300/100 или 50/100/50. Веома је важно знати шта ови бројеви значе.

У горњем примеру (користићемо пример 100/300/100), првих 100 значи да ако би повредили, убили или повредили другу особу, ваше осигуравајуће друштво би тој особи платило до 100.000 америчких долара за медицинску помоћ рачуне, повреде, изгубљене зараде или погребне трошкове. „300“ значи да би, ако бисте повредили, убили или повредили више особа, ваше осигуравајуће друштво платило укупно до 300 000 америчких долара за повреде нанете свим странама. Дакле, ако сте криви за несрећу и ударите у возило са 5 путника, ваша осигуравајућа компанија би платила до 300.000 долара за повреде тих 5 путника, али не више од 100.000 за једну особу. Можда је једна особа имала озбиљних медицинских проблема, док је другој требала само шавова. У том случају, ваше осигуравајуће друштво може платити 100.000 УСД првој особи и 5500 УСД.00 другом лицу. Укупан износ који је осигуравајућа компанија платила за инцидент неће премашити укупно 300.000 америчких долара.

Последњи број покрића 100/300/100 је износ који ће ваша осигуравајућа компанија платити да поправи возило или имовину друге особе. Дакле, ако ударите аутомобил, а заузврат, тај аутомобил удари у поштанско сандуче, ваша осигуравајућа компанија ће платити до 100.000 америчких долара „имовинске штете“. На пример, аутоматска поправка може коштати 10.000 УСД, а поштанско сандуче 500.00 УСД. У овом случају, ваше ауто осигурање исплатило би 10500 америчких долара, јер покриће ваше материјалне штете износи до 100.000 америчких долара.

Шта ако износ штете премаши износ покрића који имате?

Ово питање се поставља пречесто, заправо. Ако трошкови личне повреде премашују максимални износ који ће ваше осигурање исплатити, можете бити тужени за имовину. Можете бити тужени за свој дом, аутомобил, својих 401.000, уштеђевину и, нормално правило је до две године ваше плате. Због тога је важно имати одговарајућу покривеност. Сједињене Државе су врло парнична држава и она која има грешку може довести до хиљада долара судских трошкова, адвокатских трошкова и исплате ако ваше осигурање није „довољно“.

Добро, па шта је са заштитом неосигураних аутомобилиста? Да ли ми треба

Већина држава нуди нешто што се назива Неосигурана или Подосигурана заштита аутомобилиста. Ово покриће вас штити у случају да вас неко удари и нема осигурање или нема довољно осигурања. Тако, на пример, ако би вас неосигурани возач ударио и повредио, а била вам је потребна медицинска нега, као и поправке вашег возила, ваше покриће „УИМ“ би се исплатило да поправите аутомобил и платите бол и патњу.

• Да ли морате да имате ово покриће? У већини држава немате. У неким државама морате потписати или парафирати образац наводећи да не желите покривеност.
• Шта ако ме удари неосигурани аутомобилиста и немам ово покриће? Ако немате неосигурано аутомобилско осигурање, ваше осигурање од одговорности ће платити поправку вашег возила и ваше медицинске трошкове.
• Каква је поента имати УИМ ако ме осигурање покрива? Ово је изврсно питање и питање у које вреди заронити. Ако немате УИМ осигурање, ваша одговорност ће вас покрити, међутим несрећа ће се рачунати на вас. Ако имате несреће на евиденцији, цена вашег осигурања ће расти. Такође, бићете одговорни за плаћање одбитне мере за судар пре него што ваше возило буде поправљено. Ако имате одбитка од 1000 долара, овај неосигурани аутомобилиста може бити права мука и врло скуп. Иако ћете уштедети новац не плаћајући УИМ осигурање, дугорочно ћете изгубити новац ако имате инцидент са неосигураним аутомобилистом.

С друге стране, ако имате УИМ заштиту, несрећа вам се неће рачунати. И не само то, већ и одбитни износ за поправљање аутомобила мора бити минималан. Већина компанија не наплаћује одбитке или одбитке који не прелазе 250,00 УСД.

УИМ

Која је разлика између „пуног покрића“ и „само одговорности“?

Ово је врло често постављано питање, и пре него што о томе даље разговарамо, важно је имати на уму једну ствар. Потпуно осигурање штити ВАШЕ возило. То уопште нема никакве везе са возилом друге особе.

На располагању вам је потпуно покриће за два велика потенцијална губитка.

Први је губитак судара. На рачуну за осигурање можете видети нешто што се зове „Цолл“ или „Цоллисион“. Други у „Свеобухватном губитку“, који у вашој политици може бити наведен као „Цомп“. Ако имате потпуно покриће, ви ћете бити одговорни за свој одбитни износ, а затим ће осигуравајуће друштво платити остатак.

Која је разлика између судара и свеобухватног покривања?

Осигурање од судара покрива ваше возило ако бисте ударили други аутомобил или имовину друге особе. Такође покрива ствари попут отпадака на путу и ​​удара у рупу.

Опште осигурање покрива ваше возило ако имате оштећења од града или поплаве, ако ударите јелена или ако вам неко украде возило. Свеобухватни губици су мање вјероватни и сматрају се несрећама и инцидентима без грешке.

Ако имате само осигурање од одговорности, осигуравајуће друштво вам неће платити поправку аутомобила ни у једном од горе наведених сценарија. Осигурање од одговорности покрива само друге људе и имовину других људи.

Трошкови пуног осигурања

Потпуно покриће: Шта би требало да буду моја одбитна ограничења?

Постоји неколико ствари које се требате сетити када размишљате о „потпуном покривености“ свог возила.

• Ако имате зајам или изнајмљујете возило, морате имати осигурање пуног осигурања. Ово штити зајмодавца у случају да тотално направите возило. Ваше осигуравајуће друштво ће исплатити износ који сматрају фер за ваше возило. Ова уплата иде власнику заложног права.
• Трошкови вашег осигурања ће расти што је нижа одбитка, а падаће што је већа одбитка.

Многи људи желе да знају како да одреде своје одбитке. Основно правило је да их поставите на нешто што можете себи приуштити да се исплати ако имате несрећу. Ако вам је угодно да платите 500,00 америчких долара ако је ваш аутомобил оштећен услед незгоде са грешком, тада морате да одбијете износ на 500,00 америчких долара. Ако вам је угодно да платите 250,00 долара и у реду сте с премијом која је мало већа, онда поставите одбитку за 250,00 америчких долара. Већина одбитка биће 100, 250, 500 или 1000 долара. Неколико компанија нуди друга повећања, али прва су главна повећања одбитка у Сједињеним Државама. Неки повећавају своје одбитке до 1000 УСД или више како би смањили премију / месечну уплату. Требали бисте разговарати са агентом осигурања да бисте одлучили који одбитни износ је најбољи за вас.

Ако се питате да ли ваш аутомобил вреди имати потпуну покривеност, постоји неколико ствари које можете учинити. Потражите тренутну вредност аутомобила помоћу Келлеи Блуе Боок на мрежи. На пример, ако имате Тојоту из 2015. године и вреди 16.000 америчких долара, вероватно желите да имате потпуну покривеност тако да можете добити поштену цену за њу у случају потпуног губитка. Штавише, вероватно ћете желети да поправите возило ако је могуће избећи куповину новог возила. Ако немате потпуно покриће, осигуравајуће друштво вам неће дати ништа.

Ако возите Додге Неон из 1993. године, шансе су да бисте за то возило добили врло мало у случају потпуног губитка, а ниједна лимарија га не би поправила ако би било оштећено. То је када није добра идеја имати трошак пуног осигурања.

Најважније је да истражите и утврдите вредност аутомобила, а затим урадите све што вам је најудобније.

Шта је осигурање „Кишобран“? Да ли ми треба

Кишобранско осигурање је изврсна идеја за људе који имају пуно средстава за покриће и за људе који имају осигурање аутомобила и станова. Замислите кишобран да покрива „буквално“ ваш дом и ваш аутомобил.

Ако сте у несрећи и ако вас туже за више од вашег максималног износа одговорности, ваше покриће за кишобран је додатно покриће које вас штити. На пример, ако сте имали покриће од одговорности 250/500 и ако сте у несрећи, а озбиљно сте повредили четири особе у аутомобилу у који сте ударили. Ако вас четворо људи тужи, али ако имају више повреда и здравствених трошкова од укупно 500.000 америчких долара, ваша кишобранска политика ће започети и платити остатак.

Полисе кишобрана продају се људима који имају више линија осигурања и обично се процењују на 1.000.000 америчких долара. Обично вам је потребно минимално покриће одговорности од најмање 100/300 да бисте купили кровно осигурање, или у многим државама 250/500.

Шта је са медицинским уплатама или заштитом од личне повреде? Да ли ми треба

Многе државе нуде здравствено осигурање и заштиту од личних повреда људима који то желе. Све више држава чини да клијенти потпишу или парафирају образац наводећи да одбијате покриће ако то не желите.

Медицинске исплате су новац који се користи за вас и ваше путнике у случају да се неко повреди у вашем аутомобилу. Медицинска плаћања НИСУ обавезна у већини држава. Могу се користити за плаћање одбитка за осигурање или за пут до лекара или хитне помоћи. Медицинске исплате МОЖУ се суброгирати и опорезују.

Заштита од личних повреда је обично боља опција за медицинска плаћања. Покривање „ПИП“ ће дати новац вама и вашим путницима у случају да се неко повреди у вашем аутомобилу. Међутим, понекад ће ПИП покриће покривати и изгубљене зараде, ау већини држава покривеност ПИП-ом НЕ МОЖЕ бити суброгирана и не опорезује се.

Немам незгоде или карте - Зашто је моје осигурање тако високо?

Премије осигурања узимају у обзир многе ствари. Ови позиви за осигурање се понекад називају „резултатима финансијске одговорности“. Главна ствар коју осигуравајуће компаније узимају у обзир је ваша возачка евиденција, укључујући незгоде или карте које сте имали. Свака држава има одређени број година да ће вам се несреће и карте „рачунати“. На пример, у Калифорнији несрећа остаје на вашем евиденцији пет година. У Миссоурију, несрећа остаје на вашем евиденцији три године.

Иако осигуравајуће компаније узимају у обзир вашу евиденцију о вожњи, формула премије је много сложенија. Ваша премија зависи од вашег кредита. Осигуравајуће друштво ће повући „меки ударац“ у вашем извештају за потрошаче (то неће утицати на ваш кредитни резултат), а ако је ваш кредит заиста сјајан, шансе су да ће вам премија бити врло ниска. Ако имате страшну кредитну способност, велика је вероватноћа да ћете имати високу премију.

Осигуравајуће компаније такође гледају колико дуго сте са тренутном осигуравајућом компанијом. Што сте дуже у једној компанији, изгледате стабилније и ваша премија ће бити јефтинија од некога ко скаче од компаније до компаније сваких шест месеци.

У обзир се узимају и друге ствари. Неке осигуравајуће компаније ће вам дати одређене попусте, попут попуста на „безбедну вожњу“ и „без несреће“. Готово све осигуравајуће компаније гледају колико дуго живите на истој адреси. Што сте дуже на једној адреси, то боље. Осигуравајуће компаније попут овог јер вам чине да изгледате стабилно.

Ако сте н старији возач или особа млађа од 25 година, ваше осигурање ће коштати више јер се сматра већим ризиком. Ако је то случај, свог младог или старијег возача увек можете доделити возилу које има „само одговорност“ ради уштеде новца. Другим речима, ако имате седамнаестогодишњака, вероватно не бисте требали да буде главни возач Мерцедеса из 2018. године. Требало би да истог мушког тинејџера доделите старом камиону без вредности, чиме ћете смањити „ризик од трошкова“ за осигуравајућу компанију.

Држава и град у којем живите такође доприносе трошковима осигурања. На пример, осигурање аутомобила у великом насељеном граду као што је Њујорк било би изузетно скупо у поређењу са трошковима осигурања у малом граду попут Емпорије у Канзасу.

Толико избора! Ко је најбољи?

Изаберите која је компанија најбоља за вас!

Избор осигуравајуће компаније је тежак. Већина људи у Сједињеним Државама бира осигуравајуће компаније на основу цене. Међутим, већина људи у Сједињеним Државама не зна колико покрића треба да има, а колико има. Важно је знати на шта треба обратити пажњу у осигуравајућем друштву.

Пре свега, свака осигуравајућа компанија у свакој држави мора имати довољно новца за исплату штета. Ако осигуравајуће друштво нема новац, држава мора да гарантује тај новац. Дакле, у једном смислу, „осигурање је осигурање“ јер све компаније морају да плате ако сте у току са премијом.

Међутим, како су многи људи открили, добра осигуравајућа кућа има много више од пуке цене.

Прво морате да сазнате какву врсту покривености треба да имате. Најбоље је да разговарате са неколико различитих компанија да бисте сазнали шта препоручују пре него што донесете одлуку.

Када тражите осигуравајуће компаније, постоји неколико различитих веб локација које ће вам дати више понуда од више компанија. Ево неколико савета за одабир најбоље компаније за вас.

• Пазите да све понуде које добијете буду „јабуке јабукама“ како бисте добили коректно поређење.
• Погледајте рецензије потрошача било које осигуравајуће компаније коју разматрате
• Осигуравајуће компаније добијају оцену „АМ Бест“ која показује неколико ствари, укључујући бонитет компаније и рејтинг услуга. Обавезно одаберите компанију са оценом Б + или бољом, тако да знате да ћете, ако се нешто догоди, имати добру корисничку услугу.
• Изаберите између бесплатне осигуравајуће компаније (попут Геицо) или осигуравајуће куће која има канцеларију у коју заправо можете да одете ако желите. Неким људима није стало да виде свог агента лицем у лице. Бесплатне компаније могу вам уштедети новац јер немају трошкове које компаније за цигле и малтере сносе, али будите сигурни да вам је угодно разговарати са неким другим сваки пут када назовете.
• Питајте о предностима. Неке осигуравајуће компаније имају посебне погодности за државне службенике. На пример, многи ветерани одабиру УСАА због погодности које нуде. Наставници и полицајци могу изабрати Цалифорниа Цасуалти због специфичних погодности које им се нуде. Неки људи воле програме опраштања незгода и програме „смањења одбитка“ који награђују добру вожњу попут Аллстатеа.
• Одлучите да ли вам је важно да имате све своје потребе осигурања на једном месту. На пример, код компаније попут Државне фарме можете добити осигурање аутомобила, банке, кредита, живота, куће, здравља и дуготрајне неге. Друге компаније попут Прогресивне посредоваће све додатне покривености другим компанијама.
• Сазнајте да ли компанија са којом идете има шестомесечну или годишњу премију. Компаније са шестомесечном премијом могу чешће подићи вашу премију чешће.
• Распитајте се о плановима плаћања и попустима за одређене планове плаћања. Не желите да вам се наплаћује велика накнада ако плаћате месечно.
• Обавезно питајте која је њихова политика изнајмљивања аутомобила. У случају да вам је потребан аутомобил за изнајмљивање, јер је ваш аутомобил у продавници због незгоде, важно је да ваша осигуравајућа компанија директно фактурише Ентерприсе или Хертз, или било коју угледну компанију за изнајмљивање аутомобила. Ако само „надокнаде“, то значи да морате унапред платити аутомобил за изнајмљивање, који би вам могао прећи преко 1000 долара.
• Осећај се добро са ким разговараш. Будите сигурни да се осећате самопоуздано. Превише је избора да бисмо могли да поднесемо лошу корисничку услугу.