Осмишљавање ваше полисе ауто осигурања

Шта заправо осигурање ради?

Често би ме, кад год бих морао да пружим неке не баш сретне вести осигуранику, често питали зашто уопште плаћају премију сваког месеца. Били су фрустрирани јер нису разумели какву врсту покрића су купили. На несрећу, продавачи са којима су можда разговарали у тренутку када су купили то покриће вероватно су им понудили најниже могуће покриће да закључе посао. Дакле, шта заправо ради ваша ауто политика у случају несреће?

Осигурање аутомобила је намењено надокнађивању штете вама или свима који су можда претрпели штету због вашег немара. По закону компаније за осигурање аутомобила морају да обезбеде вама или некоме другом средства за поправак имовине онако како је то било пре губитка, обично у облику новчане накнаде. Ова накнада вам помаже осигураницима, јер вас касније може заштитити од потенцијалних парница (мада постоје изузеци). Нема осигурања? Без заштите. Ако немате на располагању хиљаде долара за једнократну употребу, можда ћете имати проблема.

Шта морам да носим?

Већина држава од вас захтева минимално осигурање од одговорности (које се понекад назива и обавезно осигурање), са изузетком Њу Хемпшира, Вирџиније и Аризоне. Свака држава има своја правила у вези са минималним ограничењима која морате имати. Захтеве своје државе можете пронаћи преко Националног удружења повереника за осигурање овде. Можда ћете морати мало да претражите када вас преусмере на страницу ваше државе.

Осигурање од одговорности штити трећа лица од штете или повреде коју сте могли проузроковати. То може укључивати друге возаче, њихове путнике, не-моторна добра, па чак и путнике у вашем возилу. Тјелесна повреда (БИ), имовинска штета (ПД) и неосигурана / подосигурана тјелесна повреда (УМБИ) спадају у ову категорију.

Нису обавезни да имате покрића прве стране, попут судара и свеобухватног покрића, иако ће вас већина осигуравајућих друштава подстаћи да носите покрића ако имате заложно право (возило сте финансирали или дали у закуп).

Коначно, неке државе од вас захтевају покриће прве повреде. Наслов се може разликовати, али најчешће ћете га чути као „без грешке“. Ова покривеност штити вас и ваше путнике уколико требате потражити медицинску помоћ након несреће. Ова врста покривености се разликује од државе до државе, као и начин примене. Можете сазнати више о покривености ваше државе путем пружене везе.

Судар и сабијање

Људи често бркају шта ће покривати ове две врсте покрића у случају губитка. Имао сам муштерије које су мислиле да је Цоллисион покривао штету друге особе и да су се успаничили кад су ме назвали да немају Цоллисион.

Као што је претходно речено, судар је прва страна. То значи да се односи само на вас, осигуранике. Судар се користи када се "сударите" са нечим, попут дрвета, куће или другог возила. Уз ово покриће обично постоји одбитна франшиза, тако да ћете бити одговорни за ту франшизу у случају оштећења. Имајте на уму, што је већи одбитни износ, ниже су вам стопе. Али ви преузимате тај ризик ако нешто погодите. На пример, ако имате 1500 УСД штете, а одбитна франшиза 1000 УСД, осигураватељ ће вам написати само чек од 500 УСД. Морате надокнадити разлику ако поправите штету.

У случају несреће у којој ви нисте странка која је крива, можда ћете успети да вам вратите ту франшизу. Поред тога, неке државе нуде одрицање које можете купити, што ће омогућити вашем осигуравајућем друштву да се одрекне одбитка у одређеним околностима. Можете питати свог осигуравача да ли ваша држава нуди одрицање.

Свеобухватно покриће је слично покривању судара, али покрива другу врсту губитка. Ово извештавање односи се на ствари попут вандализма, поплава, штрајкова животиња и штете од града. Ово покриће такође обично садржи франшизу, али вероватно нећете добити ову франшизу. Имајте то на уму приликом постављања одбитка за ово покриће. Такође имајте на уму, губици од лепљења се увек сматрају губицима без грешке, па се према вама неће проценити одговорност ако ударите јелена.

Имовинска штета и телесна повреда

Покриће имовинске штете је ваша заштитна мрежа. То је оно што вас штити ако ударите туђу имовину. Ово покриће ће платити штету на њиховој имовини и не може се одбити. Ово се односи на оштећења возила друге особе, изнајмљени аутомобил, ограду, кућу, бицикл итд. Поседовање довољних ограничења на овом покривању требало би да буде приоритет, посебно ако поседујете имовину.

Шта то тачно значи? Па, сматрајте своју политику обавезујућим уговором. Границе које носите су све што осигуравајуће друштво сме да исплати. Узмимо за пример државу Њујорк. Њујорк захтева само да посетите 10.000 америчких долара покрића штете. Једне ноћи возите се кући и клизите по црном леду и уништавате задњи део потпуно новог Лекуса. Осигуравајућа компанија укупно износи возило и утврђује да његова вредност износи 15.000 америчких долара. И другом возачу је био потребан најам и на крају је имао 650 долара за закуп. Будући да се сматрате кривим (црни лед на крају крајева неће платити штету другом возачу), ваша политика мора да покрије ту штету у оквиру покрића ваше имовинске штете. Проблем је у томе што покривате само 10.000 америчких долара, а штета износи 15.650 америчких долара.Иако ће ваш ауто осигуравач учинити све што је могуће да се намири у вашим границама и заштити вас од потенцијалне судске парнице, ви сте изложени уколико трећа страна одлучи да не прихвати ваша ограничења. Ово је важно имати на уму приликом одабира ограничења политике.

Извештавање о телесним повредама делује на сличан начин, али, као што назив говори, односи се на телесне повреде. Ако погледате страницу покривености политике, вероватно ћете видети два броја за ову покривеност. Не може се одбити за ово покриће, па која су та два броја?

Узмимо за пример поново државу Њујорк. Њујорку је потребно најмање 25.000 УСД / 50.000 УСД за покривање телесних повреда. То значи да људи повређени у другом возилу, па чак и путници у вашем возилу, могу поднети захтев за повреду против овог покрића. 25.000 УСД је максимално дозвољено по особи. 50.000 УСД је максимално дозвољено по инциденту. Дакле, ако двоје људи има захтев за повреду у износу од 25.000 УСД, а трећа особа захтева 5000 УСД, можда ћете бити легално изложени за тај преостали износ. Опет, ваше осигуравајуће друштво ће учинити све што може да се измири у вашим границама, али ако имате имовину, покушајте да задржите веће лимите. Такође имајте на уму да свака држава има различита правила у вези са оним што се може квалификовати као захтев за телесну повреду.Рекламе које видите код локалног адвоката за повреде нису уобичајене и већина захтева за телесне повреде решава се добро у границама полисе.

Неосигурано / недовољно осигурано телесно оштећење може се појавити ако вас неко повреди, а они немају осигурање или немају довољно покрића у својој полиси. Ово покриће је важно, али надамо се да га никада нећете морати користити. Легитимне тврдње које потпадају под ово покриће нису толико честе као што тврде телесне повреде.

Да ли су ми потребни додаци?

Да ли треба да носите додатке, као што је накнада за изнајмљивање или вуча? Кратки одговор је, не. Ова покривања ни на који начин нису обавезна. Међутим, они могу бити од помоћи ако вам гума пукне на мрачном путу или ако се догоди несрећа и треба вам аутомобил за изнајмљивање на неколико дана. Ако сваког месеца желите да смањите трошкове своје полисе, ово би требало да буде место одакле започињете. Ако си можете приуштити мало веће покриће, охрабрио бих свакога да барем покрива покривеност накнаде за изнајмљивање.

Осигурање аутомобила је подцењено

Волео бих да могу да уђем у све замршене детаље осигурања аутомобила у кратком чланку. Истина, у свету осигурања има много више него што смо овде покрили. Свака држава има своја правила и прописе који се односе на различите компоненте осигурања. Надам се да сам вам бар пружио водич за разумевање најчешће коришћених покривача и какав је заиста њихов значај за вас, осигуранике. Нико никада не жели да користи осигурање, а иако је фрустрирајуће платити нешто што можда не користите, биће вам драго што јесте ако се нешто догоди низ пут.

Ако се мучите са уплатама осигурања, контактирајте свог осигуравача. Они вам могу помоћи да пронађете план који ће вам одговарати. И обично ће смањење ограничења утицати на ваше стопе само за неколико долара сваког месеца, па би то требало да вам буде крајње уточиште.

На крају, истражите, прочитајте аутомобилску политику сваки пут када се обнавља, питајте осигуравајуће друштво ако нешто не разумете и покријте своју имовину! Покриће плаћате сваког месеца. Уверите се да ће вам покривање радити кад вам затреба!