Проблем са бесплатним кредитним извештајима

Пре велике куповине, попут аутомобила или куће, добро је проверити кредитну способност. Читајте да бисте научили најпаметнији начин за проверу резултата.

Степхен Давсон

Кредитне агенције

Кредитне референтне агенције имају различите начине за израчунавање кредитне оцене на основу ваше кредитне историје, података које зајмодавци имају о вама и других личних података (на пример, ако сте у бирачком списку), тако да можете добити другачији резултат у зависности од тога који агенцији коју контактирате. Постоје разлике у кредитним рејтингима, јер неће сви зајмодавци пружити информације свим кредитним агенцијама. У САД-у постоје три агенције за кредитно извештавање: Екпериан, Екуифак и ТрансУнион. Према закону, ове агенције морају да понуде једну бесплатну копију вашег кредитног извештаја у складу са Законом о поштеном кредитном извештавању. Ова чињеница можда није општепозната, јер агенције за кредитно извештавање углавном оглашавају своје месечне накнаде. Да бисте добили бесплатни кредитни извештај, потребно је да се пријавите путем Годишњег кредитног извештаја (међутим,ова веб локација неће пружити вашу кредитну оцену).

У Великој Британији такође постоје три кредитне агенције: Екпериан, Екуифак и ЦаллЦредит. Треба да платите 2 фунте да бисте добили статутарни кредитни извештај од било које од ових агенција.

Ако платите за приступ свом кредитном рејтингу и кредитном извештају путем треће стране попут зајмодавца, то ће се показати као строга истрага о вашем кредитном извештају, што може имати негативан ефекат на вашу кредитну оцену. Неке веб локације које нуде бесплатне извештаје о кредитним могућностима такође ће тражити податке о вашој кредитној картици да би креирале профил. Они раде на почетној бесплатној пробној основи, након чега морате да плаћате месечну накнаду да бисте наставили да приступате својим кредитним извештајима.

Одржавање финансија

Која је најбоља локација за добијање бесплатног кредитног извештаја?

Ако се налазите у САД-у, било која од три кредитне агенције даће вам један бесплатан кредитни извештај годишње. У Великој Британији вам је заправо боље да платите малу накнаду од 2 ГБП да бисте уштедели муку око регистрације на бесплатним веб локацијама са кредитним извештајима. Да бисте одговорили на ово питање, не постоји одређена веб локација која је боља од других.

Свака бесплатна веб локација са кредитним извештајима има проблема

Ваша кредитна оцена може се разликовати од агенције до агенције, јер свака компанија различито израчунава бодове користећи заштићене алгоритме и приступ различитим подацима. Понекад агенција можда неће добити исте податке као и друга агенција, или може доћи до кашњења.

Израчуни кредитних бодова могу се променити и током времена: на пример, Екуифак, Екпериан и ТрансУнион су побољшали своје извештавање како би осигурали да се приказују када сте исплатили и изузели старе дугове који више нису релевантни.

Кључно је разумевање ваше тренутне кредитне позиције и, ако је потребно, потрудите се да је побољшате. Готово је немогуће имати савршен кредитни резултат и ваша прошла историја можда неће гарантовати приступ кредитима у будућности. Увек проверите да ли сте исправили све грешке у извештају како бисте повећали шансе за повећање кредитног резултата.

Екпериан

Екпериан нуди бесплатан кредитни извештај у САД-у који се освежава месечно. Није потребно давати податке о кредитној картици. Ова услуга не укључује приступ вашем кредитном резултату.

Екпериан вам даје бесплатан приступ вашем кредитном резултату, али не и вашем кредитном извештају у Великој Британији (за кредитни извештај плаћате 2 ГБП). Екпериан-ова ЦредитЕкперт услуга омогућава вам приступ вашем кредитном резултату и извештају о кредитном стању за £ 14,99 месечно након почетног бесплатног пробног периода од 30 дана.

Кредитни сезам

Људи који су пробали Цредит Сесаме нису били потпуно задовољни према онлајн рецензијама. Главна жалба је количина маркетиншких имејлова које добијају од компаније и финансијски производи које компанија препоручује. Остале жалбе укључују немогућност приступа вашем профилу или проблеме приликом отказивања чланства. Компанија нуди савете за побољшање вашег кредитног резултата, међутим неки купци су пријавили да нису задовољни овом услугом. Цредит Сесаме добија накнаду за препоруку сваки пут када се пријавите за нову кредитну картицу или други финансијски производ.

Премиум налог има за циљ давање конкретних савета о побољшању вашег кредитног резултата и кошта 19,95 УСД.

Цредит Карма

Цредит Карма је бесплатна услуга која омогућава приступ вашем извештају о кредитном стању (и резултатима) са две агенције за референцу потрошачких кредита, ТрансУнион и Екуифак. За разлику од других веб локација, не постоје почетне бесплатне пробе, али услуга је доживотна бесплатна без регистровања података о вашој кредитној картици. Прегледи на мрежи су у просеку бољи од осталих бесплатних веб локација са извештајима о кредитном стању, међутим честе жалбе су број промотивних е-порука које клијенти добијају, чињеница да кредитни рејтинг понекад може бити нетачан и да врхунске услуге попут оних које су зајмодавци прегледали ваш извештај и веб упозорења бити скупо. Међу премиум услугама које се нуде су подношење пореза и преговарање о хипотеци. Компанија зарађује од генерације олова повезивањем потрошача са зајмодавцима.

Управљање новцем

Цлеарсцоре

Цлеарсцоре није кредитно-референтна агенција, али вам може бесплатно омогућити приступ вашој кредитној оцени и кредитном извештају Екуифак. Цлеарсцоре зарађује тако што потрошачима препоручује финансијске производе.

Екуифак

Екуифак нуди бесплатан кредитни извештај (у САД-у и Великој Британији). У САД-у Екуифак наплаћује 15,95 УСД за приступ вашем кредитном резултату и кредитном извештају. У Великој Британији Екуифак наплаћује 7,95 £ месечно за кредитни извештај и резултат након почетног бесплатног пробног периода од 30 дана.

Годишњи кредитни извештај

Још 2008. године Форбес је препоручио годишњи кредитни извештај за приступ бесплатном кредитном извештају три америчке агенције за кредитно извештавање. Бесплатна услуга из Годишњег кредитног извештаја не укључује добијање ваше кредитне оцене. Једна од лоших страна коришћења услуге као што је Годишњи кредитни извештај је та што се ваши подаци преносе трећим лицима која нуде кредит и осигурање, тако да требате затражити од компанија за снимање потрошачких кредита да избришу ваше податке са своје маилинг листе. Прегледи на мрежи нису превише позитивни, многи корисници се жале да је начин на који веб локација прибавља информације старомодан (морате да пошаљете лична документа поштом и, према томе, већа је вероватноћа да ћете постати мета крађе идентитета).

Ноддле

Ноддле је ЦаллЦредит компанија која нуди бесплатан кредитни извештај. Извештај је прилично основни, даје вам оцену и упоређује га са националним просеком. Такође се наводе ваши повериоци и да ли касните са њима. Међутим, можда неће садржати сав ваш дуг. Веб локација зарађује од провизија које препоручују финансијске производе и од давања савета како да побољшате свој кредитни резултат. Потоње се посебно односи на три врхунске понуде услуга под називом Ноддле Импрове (30 фунти годишње), Веб Ватцх (20 фунти годишње) и Ноддле Алертс (20 фунти годишње). Те премиум услуге можете добити бесплатно ако сте корисник Акуа кредитне картице (међутим, Акуа кредитне картице имају високе каматне стопе од 34,9% АПР-а). Акуа картице су посебно циљане на људе са лошим кредитним рејтингом како би им помогле да изграде / побољшају кредитну способност.

Ако имате проблема са добијањем кредита, примамљиво је бити намамљен у Ноддле-ове понуде истакнуте на веб локацији да бисте отворили нове кредитне линије. Ови кредитни производи имају тенденцију да буду веома скупи и на крају ћете можда смањити кредитну оцену.

Главна предност коришћења веб локације попут Ноддле-а је могућност провере да ли у вашој кредитној историји постоје грешке које треба да исправите. То можете учинити бесплатно и прилично лако.

Још један фактор који бисте можда требали узети у обзир је да веб локација често престаје да функционише, па се не можете пријавити да бисте приступили свом профилу.

Фреецредитрепорт.цом

Потребан је само један брз преглед рецензија Фреецредитрепорт.цом да бисте сазнали да је боље да се клоните ове веб локације. Главне притужбе односе се на њихову услугу праћења кредита, чија цена с временом непрестано расте, и скривене трошкове који долазе са чланством. Да бисте се регистровали за бесплатни извештај, потребно је да наведете податке о кредитној картици, а ако не откажете чланство, биће вам наплаћена месечна накнада. Корисници који су оставили негативне критике о компанији напоменули су да је врло тешко отказати чланство и наплаћено им је. Штавише, за приступ једном извештају о кредиту и даље ћете морати да платите 1 УСД за седмодневно тестирање, тако да технички услуга није бесплатна. Да бисте приступили три кредитна извештаја и вашој кредитној оцени, морате платити 39,95 УСД.

ТрансУнион

ТранСунион је америчка агенција за кредитно извештавање. Нуди један бесплатан кредитни извештај годишње. Да бисте добили кредитну оцену, морате платити 9,95 УСД. Цена кредитног извештаја је променљива и зависи од државе у којој живите.

Закључци

Да ли се исплати регистровати за бесплатан кредитни извештај и кредитну оцену? Након читања рецензија и коментара на интернет форумима, главно питање које су људи истакли у вези са бесплатним сајтовима са кредитним извештајима је количина гњаваже коју они укључују. Од нежељених порука е-поште до скривених наплата, чини се да већина ових веб локација није вредна вашег времена.

Ако живите у САД-у, можете бесплатно добити један кредитни извештај годишње, док ћете у Великој Британији морати да платите малу накнаду. Већина људи неће сваке године куповати велике карте, па стални приступ кредитном извештају не би био потребан. Требате само једном годишње проверити своју кредитну историју како бисте тражили нетачне информације и исправили грешке. Најважније је временом отплатити дугове и затворити сувишне кредитне линије јер ће вероватно негативно утицати на вашу кредитну оцену (ако су то релативно кредитни рачуни, као и добро вођени стари рачуни убрајају се у вашу кредитну оцену).

Питања и одговори

Питање: Зашто кредитне компаније узимају резултат од ФИЦО-а? Зашто се разликује од ТрансУниона? Мој резултат ТрансУнион је довољно висок за позајмицу, али са ФИЦО је нижи.

Одговор: Колико ја разумем, свака агенција користи другачији метод за израчунавање кредитних резултата. Вреди разговарати са независним финансијским саветником ако планирате важну куповину.