Планирање пензионисања - довољно уштеде није једина опција

Колико вас покушава да уштеди новац за пензију мислећи да је ово једини пут до сигурне и мирне пензије? Да ли сте се икад запитали да ли радите исправно? Ово питање нема никакве везе са месечном уштедом или годишњом каматном стопом или стопом поврата или било којом другом мноштвом збуњујућих услова које нам намеће финансијски сектор како би нас уверио да је и управљање сопственим новцем превише много за нас и морамо имати „финансијског стручњака“ који ће нам рећи шта да радимо са нашим новцем, и није ли занимљиво да је ЈЕДИНО решење које вам кажу уштеда новца на њиховим рачунима и узајамним фондовима?

'Колико дуго ћете живети после датума пензионисања?' - ово је прилично темељно питање које треба поставити да ли је ваша стратегија „уштедети довољно новца за пензију“. Не знајући тачно колико ћете преживети старосну доб за пензију, како се побогу можете надати да ћете „уштедети довољно новца“? Колико је 'довољно новца'? Да ли знаш? Да ли неко зна? Број година након старосне границе за пензионисање које ћете живети основна је цифра у једначини коју покушавате да разрадите. Без ове бројке ваши прорачуни немају наду да ће бити тачни, па када ћете имати 'довољно новца'?

Да ли је наш план нешто бољи?

Проблем са „уштедом новца“

Затим је ту инфлација, што по мом мишљењу ову стратегију „уштеде довољно новца“ заиста чини неутемељеном, јер је инфлација у потпуности ван ваше контроле, оне која штеди новац. Новац који данас уштедите вероватно неће вредети исте вредности када дођете у пензију. То такође онемогућава утврђивање чак и колико месечно треба уштедети, јер немате појма колики ће бити ваши месечни трошкови након одласка у пензију, јер ће инфлација искривити било коју цифру до које данас дођете, а немате појма о стопи инфлације биће између сада и пензије.

Дакле, видите, због инфлације и због променљивог животног века који је прешао старосну границу за пензионисање немогуће је тачно утврдити шта је данас „довољно новца“. Куповина злата или залиха није ништа боља, јер је унца злата купљеног за 1400 долара данас и продатог за 10.000 долара за 20 година бескорисно ако вам за 20 година 10.000 долара купи само оно што ће вам данас купити 1400 долара, заправо нисте уштедели ПРАВИ новац.

„Штедња новца“ је једноставно погрешна стратегија за планирано пензионисање. Изгубио сам број старијих заштитара које сам видео и упознао и који раде једноставно зато што им се пензије у небу, којима су продане, нису задовољиле у пензији. Да ли због тога сваке године жртвујете 10% до 20% свог прихода? Дакле, можете постати чувар да бисте саставили крај с крајем кад сте старији и 'пензионисани'? Досадашњи војници требали би се озбиљно запитати ово питање, јер војна пензија није оно што војска каже кад вас регрутују и у потпуности 50% свих старијих заштитара које сам икада упознао или са којима сам радио су бивши војни војници који покушавају да издржава од мале пензије и посла осигурања са минималном платом.Хвала на свим годинама славне службе и жртве за своје сеоске момке.

Влада против пензионисања

Канадска влада недавно је увела закон којим ће се повећати старосна граница за обавезно пензионисање са 65 на 75 година. Зашто мислите да то раде? „Разлози“ које је навела влада су то што се то ради како би се прилагодили свима онима који „желе да раде“, али ако то кажу приступ канадском пензијском плану (то је владин пензијски план који плаћате читав свој живот) више није доступан у 65. години и сада морате сачекати до 75. (а ДА ово је део законодавства). Тада вас у ствари НЕ присиљавају да радите десет година дуже него што су морали да раде ваши родитељи или баке и деке? Ако се ово законодавство доноси да би се „прилагодили онима који желе да остану у радној снази“, зашто онда смањити приступ вашем канадском пензијском плану на 75 са 65? Очигледно је да је ово владина лаж.

Зашто лаж? По мом мишљењу, две најактивније политичке групе у било ком слободном западном друштву су студенти и старији људи. То је зато што, опет по мом мишљењу, ове две групе имају више времена да обрате пажњу на то шта влада ради и да се боре да их позове на одговорност од нас осталих који смо свакодневно присиљени на посао од 9 до 5 осим два дана у недељи када су све владине канцеларије затворене и нема никога да саслуша ваше забринутости (викенд). Да ли сте се икад запитали зашто влада и банке имају тачно неке празнике и радно време као ви? Дакле, тамо нема никога да прихвати ваше позиве када коначно будете имали времена за тај позив.

У настојању да сузбију оне који држе владу истински одговорном готово свакодневно, ове две групе су посебно циљане. Студенти су, са све већим трошковима школарина и књига и смањењем студентских зајмова (наравно због „економије“), имали нето ефекат ограничавања приступа високом образовању, смањујући тако број образованих људи који су свесни владе и лажи и измишљотине које нам намећу. Образовано и свесно становништво највећа је претња са којом се суочава влада, посебно у демократији. Старије особе су на мети повећањем радног века, тако да ће већина њих бити исцрпљена док коначно не оду у пензију да би проговориле. Ако се овом просечном животном веку дода отприлике 75 до 80 година, и шта видите? Радите до смрти.

Овај закон може у потпуности елиминисати образоване и свесне гласове старијих особа. ₍₁₎

Дакле, видите, на крају ће овај концепт „уштеде новца“ само осигурати да останете најамник до краја свог природног живота. Да ли вас је због тога Бог ставио овде? Да будете корпоративни надничар током целог свог одраслог живота? Да ли је овај тип живота заиста „све што можеш бити“?

Па, шта онда

Долази брзо!

Па шта још осим „Штедње“?

Проблем број један на овом свету, колико би ми, као појединци који желимо да се пензионишемо, требали бити забринути јесте износ дуга који носимо. Што је више дуга, то је већи степен ропства. Да бисте се повукли, није толико важно „уштедети довољно новца“, колико уклонити потребу за новцем из свог живота. Другим речима, добар план пензионисања је ослобађање дугова када се пензионишете без обзира на то колико новца сте можда уштедели или не. Хипотеке, зајмови за аутомобиле, кредитне картице са високим каматама, све морају бити елиминисане пре одласка у пензију ако желите да будете заиста сигурни у годинама пензионисања. Прилично је лако схватити зашто ове ствари треба елиминисати пре пензионисања. Пензионисање се не плаћа добро као рад, мислим да треба очекивати смањење месечног дохотка домаћинства за 2/3 чим се пензионишу.Ваш животни стил би боље могао да поднесе овај утицај, зар не мислите? Пожељно уз минималну количину непријатности за вас и ваше домаћинство. Поседовање хипотеке на сопствену имовину класификовао бих као вероватно највећи највећи део сигурног пензионог пакета који бисте могли да пратите, уско праћен укидањем свих дуговања са високим каматама, кредитним картицама, кредитне линије итд.итд.итд.

Покрили смо дуг који је већини нас познат, али шта је са дугом који можда сматрате дугом или не морате? Мислим, наравно, на оне периодичне накнаде које сви морамо да платимо да бисмо преживели у савременом свету. Ствари попут струје и воде, грејања, кирије за оне који не поседују имовину итд.

Не могу да понудим ниједан предлог за покривање исплате закупнине, осим за куповину некретнине. Све док изнајмљујете, живите по вољи власника некретнине, све док имате хипотеку, живите по вољи банака, поседовање сопственог дела земље за пензију је важније од уштеде било ког износа новца биће.

Остале периодичне таксе могу се лако елиминисати ако живите у слободној земљи у којој можете да спроводите сопствене иницијативе. Канада и САД су још увек таква места, иако је, по мом мишљењу, у последњих 10 до 15 година покушано много покушаја да се умањују наше слободе и морамо стално бити на опрезу. Многи, многи градови у овој земљи Канади и заиста широм света неће вам дозволити да урадите оно што ћу вам предложити, па би сада било право време да вас, читаоче, подсетим на корист од поседовања руралног имања изван надлежности било које општине. Ово вас ослобађа да користите сопствене иницијативе како бисте елиминисали ове периодичне накнаде.

Електрична енергија, електрична енергија је најлакша ствар на свету коју сами генеришете. Ветрењаче се могу правити од предмета који се шутирају по вашим смећима, гаражама и шупама. Соларне панеле је релативно јефтино купити и лако их је конфигурисати, а технологија у овој области се стално побољшава. Не само да бисте елиминисали потребу за плаћањем рачуна за електричну енергију из месеца у месец, већ бисте чак могли да остварите и мали профит продајом свог вишка електричне енергије назад електроенергетској компанији. Колико месечно трошите на струју? Замислите да тај укупан износ постане 0,00 УСД. Или, још боље, шта ако се тај месечни рачун претвори у месечни чек? Градови и градови вам углавном неће дозволити да живите од њихове електричне мреже.

Као додатни бонус, овај приступ стварању сопствене снаге је потпуно зелен. Потрошња електричне енергије не ствара стакленичке гасове, а производња електричне енергије. Сва снага коју ћете трошити је 100% зелена снага у облику сунца и ветра, ваш отисак угљеника је сада скоро 0.

Вода, па бунар увек можеш ископати. (није намењен каламбуру) Трик је овде да проверите локалне законе о опорезивању на руралном или жупанијском нивоу. На пример, неки окрузи у Сједињеним Државама ће вас додатно опорезовати ако имате свој бунар. По мом мишљењу, најбоље је пронаћи некога ко ће бушити само за готовину и 'заборавити' папире. На тај начин имате бунар за који нико не зна да га имате и тако можете избећи порез. Ако вас савест пече због овог приступа, запитајте се да ли је поштено да вас додатно опорезујете јер сте ископали бунар на свом приватном поседу и више не морате да плаћате рачун за воду, јер ТО ЈЕ једина сврха таквих пореза, да обесхрабрити самопоуздање.

Топлота је мало скупља за самостално руковање и без трошкова. Ако генеришете довољно електричне енергије, вишак можете користити за загревање куће и убијање две птице једним каменом, да тако кажем, али стварање довољно за додатни терет грејања куће, као и за све ваше друге електричне потребе повећаће почетне трошкове постављање сопствене електричне мреже знатно и оставиће вас на лошем месту ако зими претрпите квар на мрежи (барем у Канади).

Ако имате новца, а свемирско геотермално грејање је изврсно решење за овај проблем, јер ова технологија користи природну унутрашњу топлоту Земље за загревање ваше куће. За постављање је потребно врло велико двориште и мораћете да поновите уређење околине након што се инсталација заврши, али то се исплати јер је геотермална енергија бесплатна.

Дакле, елиминисали смо хипотеке, зајмове за аутомобиле, кредитне картице, кредитне линије, струју, воду и сада рачуне за грејање. Па за шта нам још треба новац? Храна. Ово је лако чак и ако имате релативно мало двориште. Узгој повртњака није само дугорочно здравији него што је чак и куповина „свежег“ поврћа на пијаци већ и веома опуштајући посао, који ће вам одузети велики део трошкова. Одвојите мало времена да научите како да сачувате поврће за дужи рок трајања и могућности складиштења. Ако живите у руралном подручју, покушајте да лоцирате локалне произвођаче говедине и проверите да ли можете да купите говедину и друго месо директно од њега, а не у супермаркетима. У основи, потрудите се да ваши извори хране буду што је могуће више локални. Ово ће смањити ваше трошкове.Просечна удаљеност коју је оброк купљен у супермаркету прешао пре него што стигне до вашег стола је 1500 миља. Како се нешто после тога може назвати „свежим“? Здравије и јефтиније и захтева делић новца.

Ако нисте заинтересовани да постанете ХАМ радио оператер, а сви чланови ваше породице такође су ХАМ радио оператери, тада ће вам решавање телефонског рачуна бити мало замршеније. Покушао бих да добијем ВОИП (Воице овер Интернет Протоцол) телефон. Много је јефтиније платити рачун за интернет него рачун за телефон, посебно у Канади, где већина провинцијских телефонских компанија послује на монополистичком тржишту (тј. Они су једини избор). За максималну штедљивост такође бих укинула све каблове Телевизијске претплате су бацање новца и било која телевизијска емисија која вам падне на памет доступна је за бесплатно гледање на Интернету у било ком тренутку након почетног датума објављивања, слично као што су филмови и све главне медијске вести такође на интернету. Интернет услуга је релативно јефтина у поређењу са претплатама на дигиталне каблове и телефоне.

Колико је тај пензијски фонд уопште стабилан?

Гоогле

На крају

Ако радите ове ствари И уштедите и новац, можда ћете имати пензију испуњену путовањима на егзотична места, а истовремено сигурни у сазнање да је ваша матична база сигурна и чека ваш повратак, а ако то радите и НЕ штедите много новца, бар ћете бити живи и здрави у удобности свог дома спроводећи сопствене иницијативе и жеље уместо да се радујете целом животу надничарског ропства. Размислите.

Реч о

обрнутој хипотеци У Канади смо старијима представили производ који се зове обрнута хипотека. Ово је процес позајмљивања новца на главници вашег дома, без плаћања док се не преселите (или умрете). Ово је смешно док жртвујете наследство своје деце. Ако учините оно што је наведено у претходном одељку да бисте месечно смањили или елиминисали потребу за новцем, никада нећете морати да радите ову врсту посла.

Додатна литература

Пет највећих грешака у планирању пензионисања које можете избећи - Форбес

Једна од највећих дилема оних који се приближавају пензији је уравнотежење живота који данас желе да живе са животом који желе да живе у пензији. Уз мало планирања, сјајна пензија је достижна ако их избегнете…
Водич за планирање пензионисања - Чланци, алати, контролне листе…

Комплетан водич за планирање пензионисања који превазилази 401 (к) и ИРА. Лаки за читање појединачни чланци који пружају конкретне одговоре на питања пензионисања.
Погрешни водичи за планирање пензионисања - Финансијски

инвеститори који се ослањају на непоуздане метрике попут годишњег дохотка или једноставног правила стопе повлачења као смернице за своје планирање пензионисања могу открити да су своје сумрачне године оседлили штедњом, а не просперитетом

Наведени материјал

(1) канадски парламент је поразио овај закон и никада није донесен. Конзервативна влада Степхена Харпера која ју је увела елиминисана је током следећег изборног циклуса.