Ажурирање о зајму за помоћ на капару

Кредити за помоћ путем депозита могу вам помоћи у проценту од депозита.

Роиалти фрее Слике Пикабаи

Након нестанка отприлике једне деценије, програми помоћи за учешће почињу да израњају на површину као програми зајма који помажу зајмопримцима са минималним улогом потребним за куповину куће. Ови програми су дизајнирани да помогну зајмопримцима у вези са неким или свим депозитима и / или трошковима затварања повезаним са куповином куће. Програме углавном нуди локални или државни стамбени администратор. Такође се могу администрирати путем непрофитне организације или директно путем зајмодавца.

Програми помоћи у вези с депозитом су кредити који помажу зајмопримцима са минималних 3,5% предујма потребних за кредите који су генерално признати као кредити са ниским улогом.

Минималне квалификације за програм помоћи за учешће

Ако желите да се квалификујете за програм помоћи за учешће, имате на располагању много опција. Имајте на уму да ови програми имају строге смернице којих се морате придржавати да бисте били квалификовани за помоћ у програму.

Информације о вашој кредитној оцени, кредитној историји и приходу прикупљају се као део утврђивања да ли сте кредитно способни или, другим речима, квалификовани за добијање зајма према програмским смерницама.

Не постоји много правила за квалификовање за програм депозита, али правила за квалификовање су строга.

1. Морате бити у могућности да докажете свој приход пуном документацијом. Морате имати В2, платне рачуне и пореске пријаве. Нажалост, зајмодавац не може да квалификује ваш приход на основу наведеног прихода и банковних извода.

2. Нерешена кредитна питања требало би решити или решити јер ће се новац који дугујете повериоцима урачунати у ваш приход.

Цредит Сцорес

Кредитне оцене су оно што зајмодавци користе да би утврдили да ли сте кредитно способни или не. Према Мрежи зајмодаваца, ваша кредитна оцена је одлучујући фактор у започињању квалификационог процеса како бисте добили кредит путем Програма помоћи за учешће.

За типичне кредите, следећи пример је уобичајено очекивање за кредитне резултате.

Кредитна оцена и распоред учешћа

Ваша кредитна оцена помаже вам да утврдите колика је вероватноћа вашег минималног учешћа.

Са кредитном оценом од	Зајмопримац може добити зајам са минималним учешћем од
580+	3,5%
500-579	10%

Округ у којем живите одређује минимални кредитни резултат потребан за кредит.

Ако желите да се квалификујете за кредит кроз програм зајма за помоћ на авансно уплаћивање, морате да узмете у обзир минимални кредитни резултат потребан за квалификовање за програм. Ако је минимални кредитни резултат у вашој жупанији неразумно висок и ако можете уштедети довољно новца за минимални предујам потребан за добијање зајма, можда ћете желети да директно одете зајмодавцу да бисте се квалификовали за зајам. Већина зајмодаваца кућа захтева да имате минималну кредитну оцену 620. Оцена 620 може бити нижа од минималне кредитне оцене вашег округа. У овом случају имате веће шансе да добијете зајам ако за њега идете директно зајмодавцу.

Схватите овај врло важан концепт у вези са вашом кредитном оценом - што је виша ваша кредитна оцена, зајмодавац ће вам требати мање за ваш депозит. Ниска кредитна оцена значи да ћете морати да смањите најмање 10% до 20%, у зависности од зајма који тражите.

Кредитна историја

Поред прегледа кредитне оцене, зајмодавац прегледава и кредитну историју како би утврдио колика је вероватноћа да ћете вратити нови зајам. Начин на који враћате претходне и садашње повериоце користи се као мерач за одређивање благовремености и темељитости у руковању кредитима који су вам већ дати.

Ако на време платите дугове и платите износ договорен између вас и повериоца, на вас се гледа повољније него на зајмопримца који увек касни да плати и / или који уопште не плати.

Приход

Ако имате добру кредитну оцену и добру кредитну историју, зајмодавац ће затим погледати колики приход остварујете и колики имате тренутни дуг. Зајмодавац такође разматра колики ће вам додатни дуг настати ако вам доделе додатни зајам.

Ваш нови дуг ће се израчунати и упоредити са вашим приходом како би се утврдило оно што се назива односом вашег дуга и прихода. Зајмодавци обично желе да ваш однос дуга и прихода буде мањи или једнак 43%.

Однос дуга и дохотка израчунава се узимањем месечне исплате дуга и поделом са бруто месечним приходом (приход пре опорезивања и одбитака).

На пример, ако је ваш месечни дуг 2.150 америчких долара, а месечни приход 5.000 америчких долара, тада би однос дуга и прихода био 43%.

2.150 УСД / 5.000 УСД = 43%

Погледајмо још један пример који ће вам помоћи да схватите концепт. Ако је ваш месечни дуг 1.500 УСД, а месечни приход 5.000 УСД, тада би ваш дуг према приходу износио 30%.

1.500 УСД / 5.000 УСД = 30%

Што је већи однос вашег дуга и прихода, већи је ризик који зајмодавац преузима да би вам издао зајам.

Програм помоћи за учешће се вратио

Између 2003. и 2006. године преовлађивали су зајмови од 100%. Али убрзо након тога, дошло је до пада огромног броја зајмова који су пропали и као последица тога, зајмодавци су престали да нуде 100% финансирање за стамбене кредите.

Сада, са економијом која се опоравља и већим увидом у то како квалификовати зајмопримце, индустрија кредита вратила је стопостотно финансирање и програм помоћи за учешће. Истовремено, индустрија отежава квалификовање за ове зајмове. Без обзира на то, ако испуњавате минималне квалификације наведене у смерницама, вероватно ћете добити зајам за помоћ путем депозита без пуно гњаваже.

Ако ваша кредитна оцена још увек није на нивоу минималне кредитне оцене потребне за програм помоћи у вези са учешћем и ако тренутно нисте у могућности да се квалификујете за кредит, најбоље је да сарађујете са својим повериоцима како бисте добили ваше рачуне намирен.

Можете разговарати са финансијским саветником или зајмодавцем који ће вам помоћи да утврдите који дугови и колики део дуга је потребан да би се смањио или у потпуности исплатио. Ако је ваш поверилац спреман да размотри мању уплату, ваш финансијски саветник или зајмодавац може вам дати неколико корисних савета и стратегија за преговарање о нижим обавезама плаћања.

Друга ствар коју треба урадити је да наставите са одлагањем средстава за учешће и трошкове затварања. У неким случајевима ваш агент за промет некретнинама може да преговара са продавцем како би вам помогао у вези са неким или свим трошковима затварања. Али, важније питање је депозит. Већина зајмодаваца жели да имате мало „коже“ у игри. Другим речима, желе да имате нешто да изгубите ако вам зајмодавац да зајам. Иако финансирање од 100% почиње да израња на површину, чини се да је много теже добити ове врсте кредита. Да би се квалификовало за финансирање од 100%, кредитни рејтинг мора бити изузетно висок, а документација о приходима строжа него у прошлости.

Ипак, постоје многи програми зајма који су доступни. Не морате заглавити са строгим. Постоје зајмови за све. Први корак је разговор са зајмодавцем да бисте видели какав је ваш кредитни резултат и сарађивали са било којим повериоцима са којима имате негативну прошлост.

На крају, али не најмање важно, почните да штедите средства за авансне трошкове и трошкове затварања у случају да нисте у могућности да се квалификујете за програм помоћника за депозит.

Ресурс за помоћ при депозиту

Калифорнијско удружење РЕАЛТОРС® има ресурсе који помажу купцима и РЕАЛТОРС®-у да пронађу организацију за помоћ у вези са авансом у вашем подручју. Лако је попунити образац за претходни преглед у 3 корака. Ако вам је потребна помоћ у попуњавању обрасца, видео за детаљна упутства.